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收益3.7%+，安全理财的新风口！
发布时间：2024-09-05 08:18
首先要恭喜8月成功上车的朋友，你们锁定了一辈子稳稳的高收益。
预定利率2.5%的分红险，10月份将会调整到2.0%，9月30日前还能上车！
分红险的优势就是有机会突破3.7%+，比固收2.5%高出一大截。
趁着最后一个窗口期，我来好好介绍下分红险，大家可别再错过这大好机会了。
注定爆火的分红险
8月份出的红头文件说了9件事，其中有3件都是围绕分红险的。
你看，现在固收类保险都已经降到2.5%了，而分红险还是“预定利率2.5%+浮动分红”。
虽然这个特殊待遇只有一个月，但也足够咱们赶紧上车的了。
从这一连串的指导可以看出，监管现在很重视维护消费者的利益。
所以监管规定，保险公司不仅要合规演示和销售分红险，还要正确披露红利实现率等等。
因为分红险是一种很理想的产品形态，可以让客户和保司实现双赢。
上个月，平安、太保的高管都放话说，未来要主打分红险。
那就是随着大环境利率下行，保险的预定利率也一降再降。
现在还有预期收益3.7%+的产品，下个月可就没了，该出手时一定要出手！
分红险收益测评
保底收益写入合同，100%能拿到手；分红收益是浮动的，实际拿多少要看分红实现率。
为了方便大家感受分红险的优势，我找了一款2.5%固收增额寿作为对比。
首先它回本最快，其次回本之后，现金价值就一直领跑全场，“红得发光”。
悦享盈佳（2.33%）＞山海关永乐版（2.30%）＞启明星悦享版（2.26%）＞鸿利鑫享（2.21%）＞一生中意龙玺版（2.20%）＞利多多3 号（2.16%）
可以看到，启明星悦享版作为固收产品，最高收益才2.2%+。
而悦享盈佳和山海关永乐版，仅仅靠保底这一部分收益，就能打败它。
这就是在9月份买分红险的好处，选对产品，轻松躺赚。
固收产品启明星悦享版，因为没有分红，总收益直接垫底。
而第8年起，又是悦享盈佳冲得最猛，收益冠军的宝座坐得很稳。
第70年，悦享盈佳的IRR可以飚到3.73%，市场顶尖水平。
不过我要强调下，这是加了分红之后才会有的预期收益。
所以还有个非常关键的问题，以后每年分红到底有多少？
分红真的能拿到吗
今年，由于监管出了一条“限高令”，各大保险公司的分红实现率出现了集体大滑坡。
这里我说明下，分红不能只看一两年的数据，而要看长期。
比如今年限高了，但那些没能发出的分红，都会放到特别储备账户中存起来，以后还会发回给我们。
要想知道长期能拿到多少分红，从保司的综合实力来判断会更准确。
这几家都是老牌保险公司，财力雄厚，注册资本动不动就几十个亿，资产甚至有几千亿。
中邮人寿的两大股东，中国邮政和友邦保险，都是家喻户晓的类型。
中意人寿背后的中石油，多年排在世界500强的前五名。
陆家嘴国泰，实际控制人是上海国资委，背靠财大气粗的陆家嘴金融集团，妥妥的富二代。
能力我们要看两方面，一个是赚钱能力，一个是风险控制能力。
赚钱能力就看投资收益率，收益率高才有能力派发更多的分红。
我们把“投资收益率”和“综合投资收益率”结合起来看，它们统计口径不同，但都很重要，而且2个数字越接近，说明越靠谱。
近3年，投资收益率、综合投资收益率都在5%以上，而且两个数字非常接近。
陆家嘴国泰无论是近3年、近5年，还是近10年，在非上市公司中都是名列前3。
想要拿到更高分红的，可以重点关注陆家嘴国泰的鸿利鑫享。
这5家公司，偿付能力充足率基本都在100%-200%之间，属于合理的优秀水平。
当然，以上这些数据都是供我们从侧面判断公司实力的。
要想知道具体分红能拿多少，最直接的办法是看历史“分红实现率”。
上面5款产品中，目前公布了分红实现率的是这2款——
看起来好像不太理想，但前面也说过今年是特殊情况，放到整个行业去看，它俩还是很优秀的。
更稳妥的方式是，结合同一家公司的其他产品过往数据一起看。
不过由于各家保险公司的产品太多，数据很庞杂，这里放不下。
你对哪家保险公司感兴趣，可以找我帮你筛选具体数据来看。
最后总结一下。
所以挑分红险很容易纠结，如果想全面深入了解某家公司的产品，要花费不少时间去研究。
而且这批分红险最晚9月30日就要调整了，现在才月初，已经有部分产品提前离场。
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