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金融宣传教育活动月——非法集资是什么?我们要如何识别并防范?

发布时间:2020-09-22 08:35

盛世创富保险经纪有限公司(以下简称盛世创富)一直致力于为大家科普保险知识,提供保险方案咨询,还会不定期参与公益活动,分享一些除了保险之外的很有意义的事件。


最近正值2020年广东省金融联合宣传教育活动月,为了向广大小伙伴们科普金融知识,盛世创富积极响应银保监会号召,配合本次金融宣传教育活动,科普保险之外的知识——非法集资


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本文重点


>>什么是非法集资?有哪些常见手段?

>>非法集资有哪些套路?如何识别并防范?

什么是非法集资?有哪些常见手段?


◆  什么是非法集资?


根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定,非法集资,是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、投资基金证券或其他债权凭证的方式,向公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式想出资人还本付息或给予回报的行为。


简单来说,就是没有经过有关部门批准,就向公众集资,那不管事先做出了怎样的承诺,承诺有没有履行,都会被视为非法集资。


非法集资一般具有以下特点:


①未经有关部门依法批准。(包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格)


②承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。


③向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。


④以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。


而这其中的第三点,其实就是很多人以为非法集资并不常见的主要原因——不是人家不常见,而是你不符合人家要求


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进行非法集资的个人或团伙往往会有针对性、地域性地挑选目标。一般而言,三四线城市;具有一定经济条件的家庭;警惕性较弱,缺少必要的理财知识;一心想赚快钱的个人等满足其中一到多个条件的,都是骗子们的首要考虑对象。


此外,一项有意思的数据表明,由于近几年公安部门的大力科普与教育,如今的老年人群体的受骗率直线下降,精明得很,钱包捂得那叫一个紧。


而反倒是二三十岁的年轻人更容易上当,究其原因,一方面是因为现在大部分年轻人的金融常识基础薄弱,另一方面则是因为年轻人赚快钱的心理比老一辈人更加严重。


当然,非法集资方式多样化,多种犯罪行为相互交织,宣传不惜血本,利用媒体造势,导致识别成本、识别成本日渐增大,也都是很重要的原因


那说了这么多,非法集资有没有什么比较常见的手段能够告诉我们,让我们提前预警一下呢?


◆  有哪些常见手段?


非法集资的比较常见手段主要有四种:


①承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。


②编造虚假项目,订立陷阱合同。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。


③以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。


④利用亲情诱骗,甚至精神、人身强制。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延。


除此之外,非法集资其实也有一些常见的“套路”,我们继续往下看。


非法集资有哪些套路?如何识别并防范?


◆  非法集资有哪些套路?


非法集资总体来看可以分为四步,分别是画饼、造势、吸金以及跑路。


画饼:非法集资人编织一或多个尽可能“高大上”的项目。以新技术、新革命、新政策、区域、“虚拟货币等为幌子,把集资参与人的胃口吊起来,让其产生不容错过、机不可失的错觉。


造势:利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会等;组织集体旅游、考察等,赠送小礼品;大量展示各种或真或假的技术认证、获奖证书、政府批文等。


吸金:想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝甜头,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。


跑路:非法集资人往往会在吸金一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。


举个栗子:


小明和小童是老同学,有一天他们一起来参加同学聚会。



第一步:画饼


3月23日同学聚会


小童衣着光鲜出现。


小明:小童厉害呀,听说你开投资公司了,有没有什么好项目介绍给老同学呀


小童:最近刚好有个新项目,不仅保本,还有808%的利息,不是熟人我都不告诉他!


小明:是个什么项目,真的这么好赚吗?


小童:高新科技项目,现在还是项目初期,等真的上了轨道赚得可就更多了!


小明:我考虑考虑吧。


第二步:造势


4月10日小明下班准备扫共享单车时看到小童朋友圈:


“投资赚了一大笔钱,喜提豪车!”


5月2日小明睡前刷朋友圈看到:


“高新技术投资咨询有限公司越做越大了,召开新闻发布会。”(小红、小丽点赞)


6月28日小明上班前刷朋友圈前看到:


“公司福利,全体去巴厘岛旅游~”(小红、小丽点赞)


小明点赞朋友圈,心想这个高新技术投资咨询有限公司确实有点厉害啊!


第三步:吸金


9月7日又一次同学聚会。


小童:最近赚了点钱,请老同学们吃个饭,大家聚一聚!


小明:小童你厉害呀,玛莎拉蒂都开上了,我还能参加你之前说的项目嘛?


小童:你怎么不早说,那个项目早结束了。


小明:啊?(失望)


小童:不过最近有个新项目,也是保本的,有分红有利息……


小明:太好了!不过…真的不会亏钱吗?


小童:明总我给您保证,我们公司成立这么久还没亏过钱,你看我们老同学小红,本金翻倍了,还有你原来的同桌小丽,一千万变三千万啊!


小明:行!


(一堆同学抢着要给钱)


第四步:跑路


12月17日小童看着股票。


“完了,我的钱全没了,今天还要给小明返钱呢。”


“算了,钱也赚的差不多了,要不跑吧?”


收拾东西跑了。


三天后,小明发现找不到人,立马拨打110,警方迅速出动,把两位嫌疑人抓捕归案。


法官作出判决:小童向他人非法集资数额累计6.4亿余元人民币,不能归还数额累计4.2亿元人民币,判处无期徒刑。


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故事很简单,但却很清晰的讲述了骗子骗资金的四大步骤:


首先给我们安利一个保本、高收益、低投入的项目,其次疯狂造势,让我们信以为真,再次给你营造出一种“再不上车就来不及”了的紧迫感,让我们赶紧交钱,最后拿钱跑路。


整套流程下来简直行云流水,猝不及防。


那对于骗子层出不穷的套路,我们又该怎样识破并防范呢?


◆  如何识别并防范?


非法集资的识别与防范,主要可分为以下三类:


>>警惕以下集资方式


①以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;


②以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;


③以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;


④以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;


⑤以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;


⑥以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;


⑦在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;


⑧以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;


⑨“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;


⑩要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。


>>注意投资理财事项


①不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。


②不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。


③要通过正规渠道购买金融产品。不与银行的个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;


购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。


④注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。


>>防范非法集资的“四看三思等一夜”法


四看:


一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。


二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。


三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。


四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。


三思:


一思自己是否真正了解该产品及市场行情。


二思产品是否符合市场规律。


三思自身经济实力是否具备抗风险能力。


等一夜:


遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。


不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。


总结


目前来看,非法集资已经开始呈现出了多样化、隐蔽化、协同化等特点,甄别难度、防范难度日渐增加。


对于我们而言,除了提高必要的警惕,不要轻信任何“保本、高利息、低投入”的鬼话之外,还应该多多学习金融常识,提高甄别能力,更要放平心态,不让不法分子有可乘之机。


毕竟,社会上最赚钱的路子,都写在了《刑法》里了。


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