没病，它能退钱？

买终身重疾险时，不少人心里会有一个疑问：

“要是一直没生病理赔，老了退保能拿回多少钱？”

答案其实藏在保单上的“现金价值”里——

哪年退保能退多少钱，白纸黑字写得清清楚楚。

但要注意：

不含身故的重疾险，现金价值通常会先涨后跌；

含身故的重疾险，现金价值大多能持续走高，超过保费。

拿30岁的李先生举例，

投保达尔文11号，50万保额，保终身，30年缴费：

不附加身故，总保费接近18万。

前几年退保最亏，因为保险公司要扣掉风险成本、运营成本等费用，

现金价值就比较低。

但随着时间拉长，现金价值会慢慢涨起来。

到75岁时，现金价值接近17.5万，几乎“回本”。

不过再往后，由于高龄人群更容易生病，

保司赔付压力变大，现金价值反而开始下降。

要是附加身故，情况就不一样了。

因为无论是重疾还是身故，保险公司迟早都要赔钱，

所以总保费直接涨到了29万，

比不附加身故多了11万。

这笔长期资金，让保险公司有更多空间去做投资规划，

所以现金价值一路飙升。

67岁时就能超过总保费，到85岁甚至能涨到40多万，

退保直接能 “小赚一笔”。

不过话说回来，我们买重疾险可不是为了靠退保赚钱，

如果单纯想理财，直接买增额寿会赚得更多。

我们花这笔钱，图的是关键时候能拿到几十万救命钱。

但正如大家所看到的——

带身故责任的重疾险，时间越久保单越值钱，

所以，如果希望老了能稳稳拿回保费，

或者手头多一笔钱“傍身”，愿意多付些保费，

带身故的重疾险是个很不错的选择。

最后，还是提醒下大家：

不到万不得已，千万别轻易退保哈。

随着我们年龄变大，生病风险也在变高，

一旦退保，保障没了，再想买重疾险，

要么保费贵到离谱，要么根本买不了。

好啦~今天就聊到这，有任何保险问题，记得找我~