100万放银行VS买保险，差距越来越大了！

近些年来，利率下行成了大趋势。

存款、国债、保险、银行理财、货币基金…都逃不过。

但不同产品，利率下跌的速度并不一致。

比如存款就像个排头兵，往往跌得更快。

而保险属于被动调整，就会慢一些。

所以，存款和保险的利率始终会有差距，而且差距越来越大！

不过现在保险出了新规定——

6月30号后，分红险演示利率上限要下调到3.5%。

这意味着，现在正是买保险最有优势的时候，想抓住这一波保险红利的，要趁早下手了！

银行存款和保险的利差

银行降息的节奏，真的是又猛又急。

比如去年，一年就降了好几轮，国有大行刷的降一轮，中小银行也跟着降降降。

到如今，大行利率已经降到了1%左右：

就算是5年期，最高也不过1.3%而已。

四年前，这个数字是2.75%。

等于几年之间已经腰斩了…

再看保险，其实也经历了几轮利率下调，但就是速度会慢一些。

所以存款和保险的差距，不同年份是不一样的。

我做个汇总对比下：

2022年7月——

银行5年期利率：2.75%；保险预定利率：3.5%

利差：0.75%

2024年8月——

银行5年期利率：1.8%；保险预定利率：3.0%

利差：1.2%

2026年6月——

银行5年期利率：1.3%；保险预期收益：3.2%

利差：1.9%

看到没？差距真的越来越大了。

这个还只是数字上的差距。

实际上，银行的利率是单利，而保险是复利，长期下来，差距还要大几倍。

所以，这几年为什么那么多人挪储？而且都喜欢挪到保险来？

就是因为“人往高处走”嘛。

不过这个1.9%的差距，实在大得有点夸张了。

虽然说现在保险主流是分红险，分红会有部分不确定的因素，

但我们退一步来说，即使分红只拿到一半，也会远远胜过存款。

站在监管的角度，银行和保险都是亲生的，这天平还是不能太歪了。

所以要压一压保险的风头。

分红险的演示利率，必须要下调。

如果你想抢到比银行高一大截的收益，这个月底是最好的机会。

最近咨询分红险的朋友非常多，如果你也有想了解看看自己是否适合上车，建议趁早咨询。

100万，存银行VS买保险

下面，我用一个具体的例子来对比下。

假设30岁男性，想研究下该怎么打理100万：

①存银行，反复滚存5年定期

②买保险，直接投入一款增额寿顶流

为了方便比较，我假设银行利率不变，把保险的复利换算成单利。

来看看，未来几十年的差距有多大？

先看看左边存银行的收益。

因为银行是5年期定存，所以每次一存，就要封闭5年。

第一个5年过去，就有65000的利息，加上本金，一共拿回106.5万。

接着再把这笔钱存进去，反复循环…

假设银行1.3%利率不变，那他每5年拿到的利息都是65000，不多。

按这个速度，什么时候才能翻倍呢？

我一直算啊算…

算到了第55年，发现本息和也才199.9万，差一点点才能翻倍。

呼，好不容易啊。

然后再算足60年吧，最终收益就来到了212万。

单利也没变，一直是我们假设的1.3%。

再看看右边买保险的收益。

会不会有惊喜呢？

先看看第5年，这款增额寿的预期收益就有了108万+。

早早就超越了银行，多赚了1.5万…

而且5年过后，它和银行的差距会越来越大。

第10年，涨到127万，比银行多赚13万。

第15年，涨到150万，比银行多赚29万。

第25年，翻倍涨到209万，比银行多赚48万。

再到后面，增值速度就越来越快。

第36年，涨到302万。

第45年，涨到409万。

第51年，涨到501万。

第57年，涨到614万。

不可思议吧，后期每过6年，就能多涨一个100万。

而银行一共花了55年时间，还没赚够第一个100万。

所以，别小看了1.9%的利差，拉长时间真的能成差出好几倍来！

再看看保险的单利：

哪怕是第5年，这款增额寿单利也已经来到了1.6%。

后期还会高达9.65%！

这就是保险的优势，越老越吃香。

所以，如果你有一笔打算5-10年以上再用的钱，别只知道放银行。

银行的最大优势，就只是安全。

但保险也安全，保险、50万存款、国债这三个东西安全性是一样的。

那灵活性呢？

很多人以为存银行会更灵活，存保险就不灵活。

这也是一个非常大的误区。

存银行，每次都有5年封闭期，只有满期才可以取钱。

如果提前支取了，前面几年利息都会变活期，约等于无。

所以存定期的人，都不敢轻易取钱。

但是增额寿就不同了，它只有最初几年是封闭期。

一旦回本，后面几十年里，你都可以随心取钱，灵活性强很多。

所以说，把钱放在增额寿会很省心。

不过，现在收益高的增额寿都是分红型的。

而挑分红型保险，最大的难题是要考查保险公司。

只有挑对了保险公司，以后长期的分红才会有保障。

我结合各大保险公司的股东背景、经营情况、投资水平、历史分红成绩等多个维度，筛选出了一批值得买分红险的好公司。

想要相关资料的，可以发给你看。

最后总结

做保险这么多年，我经常感慨，选择大于努力。

就拿存钱来说，选不同的渠道，收益真的是天差地别。

而且，

就算同样是保险，选不同的险种、不同的公司、不同的产品，结果也会大不一样。

所以，虽然马上就临近630大调整了，但我还是劝大家不要盲目上车。

该做的功课，一定要提前做好！

趁最后还有5天时间，建议有心想规划存钱的朋友，赶紧来找我梳理一遍需求。

仔细挑选合适的产品，然后做多几个方案对比看看。