医疗险买错要命！看这家人如何精准避雷

对于大多数人来说，最害怕的事莫过于“生大病没钱治”。

其实，买对百万医疗险，就可以完美解决这个顾虑——

医保报销完，它还能接着报，

癌症、心脏病这些大病，花费上百万它都能兜住。

但一家人买保险，要特别注意：

年龄不同、健康情况不同，适合的产品也大不相同。

一旦买错产品，不仅多花冤枉钱，

关键时刻可能还赔不了。

今天，就用林女士一家五口人的真实经历，

来看看百万医疗险应该怎么选。

家庭背景和诉求

林女士和老公都是30岁左右的打工人，

上有俩老人，下有1岁的女儿。

保险需求区别很大：

夫妻俩：

正值壮年，怕大病拖垮家庭，想要 “保得久 + 报得全”；

女儿：

频繁感冒跑医院，希望看病少排队、小额费用也能报销；

父母：

身体健康状况多，求 “能买就好”。

夫妻俩投保

为了有一个长期稳定的保障，

林女士盯上了“保证续保20年”的产品——

这样以后就算身体变差了，或者理赔过，

也能确保拥有持续20年的保障。

但因为健康情况不同，夫妻俩买的产品也不一样。

林女士以前做过子宫肌瘤和乳腺结节手术(已痊愈)，

对比了市面上的各款优质百万医疗险，

发现星相守明确这种情况可以直接投保，

而且保障很全面，就直接买了它。

方先生原本想"抄作业”买同款，

但这两年长胖了不少，BMI超过29，

过不了星相守的健康告知，

最后听专家老师建议，买了健告不涉及BMI的蓝医保(好医好药版)。

看保障内容可以发现，夫妻俩买的都是性价比非常高的产品，

一年几百块，可以直接撬动几百万保额，

还涵盖了非常关键的外购药械保障——

现在受DRG限制，很多药在医院买不到，得去外面买，

有这个保障就可以报销药费~

星相守还有癌症基因检测特色保障，

蓝医保(好医好药版)则另外赠送一年特需医疗保险金，保障各有千秋。

这套方案落实下来，俩人都很满意。

所以说，买百万医疗险还是要结合具体情况来选择，需要筛选产品和协助投保的朋友，可以找我详细分析。

孩子投保

林女士的女儿才1岁出头，虽然身体没什么大问题，

但体质很弱，平时特别容易感冒发烧，

这一年来，光是感冒住院就花了五六千。

在专家老师的协助下，林女士对比了一圈产品，

最后给女儿买的是星相守计划二特需版：

因为选的是0免赔额，普通住院都能报销。

比如孩子感冒住院自费800多，

要是普通保险，得超过1万才能报销，

买这款就能直接全报了。

关键是还可以去特需部治疗。

儿童医院特需部挂号基本不用排队，病房安静，护士照顾更细致。

林女士的原话：

“带娃看病最怕交叉感染，多花点钱去特需部更安心。”

当然，如果说手里预算比较少，或者孩子平时身体不错的，

选计划一普通版也不错，价格会便宜很多。

父母投保

母亲今年54岁，身体还算不错，平时很爱养生，

体检只查出有轻度脂肪肝和幽门螺旋杆菌感染(无任何不适症状，无胃炎)。

这种情况，她更适合买健告宽松的产品——尊享e生2025版。

保障很全面，一般门急诊和外购药都能报销。

虽然没能保证续保20年，但品牌稳定性很强：

自从2015年面世，持续稳定运营10年，从未抛弃过老客户。

价格也很划算，54岁投保，只要1155元。

可惜，父亲有抽烟喝酒的习惯，

身体状况比较多，去年体检就查出有三高、肺结节、前列腺增生，

平时还痛风……

市面上要求做健告的优质百万医疗险，他全都买不了。

原本林女士考虑给父亲买惠民保(一年几百块)，

但免赔额2万，报销比例才50%，

真要住院花10万，自己还得掏5万+，

所以她咬咬牙还是选了能保障更好的产品：

众民保·中高端医疗险，不用健康告知，

可保既往症，外购药械，责任内0元起赔，

确诊重疾甚至还能去特需部看病——就医资源和体验都会更好。

虽然保费贵点，但保障比惠民保好太多了，真要遇到事了可以派上大用场。

健康状况比较差的朋友，也可以考虑买它。

写在最后

看完林女士一家五口的投保情况，

大家可以直观感受到，买百万医疗险，按需挑选才是关键。

像林女士，先摸清每个家庭成员的健康底牌和核心需求——

自己要长期安心，孩子要就医体验，父母要兜底保障，

再对症选产品，才能让每分钱都花在刀刃上。

以上，如果还拿不准自己适合买哪款产品，可以直接点这里找我1对1咨询，量身定制家庭投保方案，不多花一分冤枉钱。