终身领3%，吊打存款！快返年金大PK！

这几年不断降息，五年定存只剩1.3%了，余额宝不到1%了。

衬托之下，“快返年金”变得越来越吃香。

3-5年就能回本，每年预期领取3%左右，活到老领到老！

从收益来说，完全吊打银行存款。

从用途来说，既可以是高收益“挪储”，又可以当教育金，还能补充养老。

不过市面产品太多了，很多朋友说看到眼花…

我特地挑了表现最突出的4款——                      

国寿金享福、新华快享福5号、陆家嘴国泰泰给利2.0、中意意值有2.0A款。

一起来对比看看，哪款最值得入手？

收益对比

下面我会从收益、灵活性、保险公司这三个大家最关心的维度，具体给大家分析。

先来看最吸引人的收益。

假设30岁女性，一次性投入100万保费——

先说明下，国寿的金享福是固收型产品，收益100%保证，雷打不动。

而另外三款是分红型产品，收益分为保证+分红2部分。

那就来看看每年谁领的钱多吧！

先看保证部分——

金享福： 

第5年先发65400元，后面每年20000元。

快享福5号：

第5年先发25200元，后面每年17500元。

泰给利2.0：

第5年起，每年17741元。

意值有2.0A款：

第5年起，每年18200元。

单看保证领取，最高的是金享福。

不过它的收益就只有这么多，每年20000元封顶了。

而后面几款除了保证领取，还会有分红。

分红险里保证最高的，是意值有2.0A款：

每年可以保证领回保费的1.82%！

只是保底，就已经远远超过银行定存。

再看加上分红之后的——

前面4年只拿分红，都是1.1-1.2万左右，之后再领保证+分红。

金享福：

没有分红，总领取长期是20000元。

快享福5号：

第5年之后，每年预期领取29750元。

泰给利2.0：

第5年之后，每年预期领取30000元左右。

意值有2.0A款：

第5年之后，每年预期领取30000元左右。

这个对比就很有意思了。

固收型稳妥，但天花板低；

分红型保底不差，往上还有想象空间。

那问题就来了：

你是更喜欢绝稳的20000，还是稳中求高的30000呢？

这里没有标准答案，建议根据自己的资金情况、投入时间、用钱计划来决定。

灵活性对比

除了收益，我们还要关注灵活性： 

这笔钱放进去之后，什么时候能取出来？能拿回来多少？

关键是看“现金价值”。

这个数字，等于是你账户上的余额，随时可以拿回来的钱。

四款产品在这块的表现都不错。

快享福5号和意值有2.0A款：

第4年就回本，现金价值超过保费

金享福和泰给利2.0：

第5年回本

尤其快享福5号更夸张——

第一年现金价值就超过保费的95%，第二年超过97%。

就算第一年急用钱退保，也几乎不亏。

而5年之后，这四款的现金价值基本都能保持在100万左右。

也就是说，

你的保费一直都在，每年领的钱，纯纯是赚的收益。

保司对比

按我的观察，现在很多人更喜欢带分红的快返年金。

那涉及到分红的话呢，就一定要看背后的保险公司了。

只有靠谱的公司才能持续稳定兑现分红。       

我这里把一些关键数据给汇总了：

从公司背景来看——

国寿和新华规模最大，它们都属于“老七家”之一。

资产过万亿，绝对大公司，股东也都是国家队级别。

另外两家，陆家嘴国泰和中意都是中大型合资公司。

股东实力也很过硬，比如中意，背后就有中石油撑腰。

再看投资能力——

有的人以为公司越大，投资越牛，这是一种误区。

就拿综合投资收益率来说，陆家嘴国泰和中意近三年平均有7%以上。

而新华是6.53%，国寿是4.84%。

所以论投资收益，我觉得中大型企业更有潜力。

还有偿付能力——

这个和保险公司的风险把控有关。

四家公司的偿付能力指标，都远远超过监管要求的标准，非常稳。

在风险评级方面，国寿和中意是最高的，都评到了顶级AAA。

最后，重点看历史分红实现率——

四家公司里，公布数据最多的是中意人寿，一共公布了20年。

而且它前面18年，平均分红实现率全部在100%以上。

哪怕是限高的近两年，也保持在80%多，非常稳定。

也是因为这样，很多求稳的朋友会更喜欢中意。

另外表现还不错的是陆家嘴国泰，也有10年的数据可查。

同样在限高的年份里，能做到70%+和80%+，接近中意的水平。

而另外两家老牌大公司，分红实现率就相对没那么耐看了。

如果想了解更多具体的数据，可以找我拿一份。

最后总结一下。

追求100%稳定，不想有任何浮动：

可以直接选国寿的金享福。

想要稳中求进，能接受部分浮动博更高收益：

可以在另外三款分红险里面挑挑。

分红险的演示收益其实都很接近，差距很小。

关键还是看你们对不同公司、不同产品侧重点的偏好。