达尔文12号怎么买最划算？这4种买法可照抄！

达尔文12号上线一年多了，热度一直很高，天天有人来问。

大家问得最多的，不是它好不好，而是实打实的配置问题：

预算有限，怎么搭配方案才好？

保额要买多少才够？

保终身好，还是保到70岁就行？         

可选保障有必要加吗？

不同买法，保障和价格相差挺大的。

选错了可能会白白多花几万。

最近我特意整理了达尔文12号今年成交的几百份保单，总结出超高性价比的四种买法！

不管你是预算紧张，还是想一步到位，总有一种适合你。

年轻人：基础保障

如果你只有2-30岁，手里钱不太多，买保险就一定要把钱花在刀刃上。

可以先买个基础保障，有个安全垫缓冲一下。

比如刚毕业的年轻人，这样配置：

30万保额，保终身，分35年交。

22岁男性一年3036块，女性只要2871块。

这份基础保障，已经覆盖了120种重疾、35种中症、40种轻症。

而且达尔文12号有个很少见的优势，就是在重疾赔完之后，轻中症还能继续赔，没有分组、没有间隔期！

更赚的是它自带60岁后住院津贴：

60岁之前没得大病，之后不管是感冒发烧，还是慢性病住院，每天都能领300块津贴，最高累计能拿回30万。

理赔门槛特别低，相当于白捡了一份老年住院补贴。

这个买法的核心就一句话：用最少的钱，先把最基础的保障锁住。

顶梁柱：拉高保额

如果你正处于“上有老、小有小”的阶段，重点要考虑的，就是生大病后怎么拿更多的钱。

有的人买了50万保额，但还是觉得不够。

因为既有房贷车贷，又要照顾老人小孩，收入越高，支出也越大。

这里有两个花小钱把保额拉上去的办法：

一个是附加顶梁柱关爱金：

假如60岁之前得了癌症，同时有18岁以下的子女，或者有60岁以上的父母，那就可以多赔30%。

原本是50万保额的，多赔15万，总共拿65万。

关键是增加这项保障，保费只需要多交几十块就行~

两杯咖啡钱，就可能多拿十几万，很值得。

另一个办法，再附加多一份疾病关爱金：

疾病关爱金，使用范围更广。

只要在60岁之前，无论得重疾、中症还是轻症，都有额外赔。

分别可以多拿80%、50%、10%。

比如重疾吧，原本只能赔50万的，多赔80%，就一共到手90万。

这笔钱不管是用来请护工、做康复，还是覆盖几年的房贷和家用，整个家庭的压力一下子都会小很多。

那为什么只有在60岁之前才能多赔呢？

这也正是这两套方案的亮点——

在责任最重的阶段，既把保额给拉满，价格又不至于太贵。

双职工：夫妻互保

如果你和另一半都要赚钱养家，那有个特别划算的买法——夫妻互保。

简单说就是先生给太太买，太太给先生买。

重点是，双方都附加投保人豁免。

举个例子：

附加投保人豁免之后，

万一先生哪天确诊了轻症、中症或者重疾，那他太太的保费全都不用交了，保障还继续有效。

反过来，如果太太生病了，也一样。

而且达尔文12号还自带“被保人豁免”，那就可以做到双重豁免。

什么意思呢？

意味着夫妻两个人，只要有一个出险，两张保单都不用再交钱。

比如说，他们交完2年保费后，先生出险了，那么——

剩余33年的保费，全部不用再交，总共能省下40多万！

省下的钱，又可以让整个家更快走出困境了。

预算足：全面保障

如果你预算比较充足，还可以多加一些可选责任，做一份“顶配保障”。

比如下面这套方案：

50万保额，保终身，加上顶梁柱关爱金、疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴。

前面两项，刚才说过了，关键时期保额直接起飞。

后面两项，就没有60岁的限制，直接让保单变得更耐用！

重疾多次赔——

第一次重疾理赔完后，还能额外赔2次，每次赔120%保额。

等于总共可以赔3次重疾。

癌症津贴——

确诊癌症后每隔一年赔一次，比例分别是40%、50%、30%，累计120%。

相当于患癌后的康复、治疗费用，全给你覆盖得明明白白。

这一套配下来，30岁男性保费大概一万出头，女性就9千多。

看起来价格高了点，但保障是真的很全面，性价比也很高。

好处是一步到位，换未来几十年的安心。

最后再说几句。

达尔文12号这款产品，好是好，但怎么买真的因人而异。

上面说的四种买法，对应不同的人生阶段，不同的预算。

没有哪一套是绝对的最好，但一定有一套是最适配你当下情况的。

不管选哪种买法，投保前一定要认真看健康告知。 

拿不准能不能直接投保的，千万别自己随便乱填，很容易留下理赔隐患。