保单服务
安心赔服务
消费者权益
全国统一服务热线:400-1888-810
关注公众号

微信扫一扫立即关注

盛世创富保险

官方公众号

盛世创富保险经纪

盛世创富 > 头条 > 文章详情
文章详情

这类保险晚一步买,损失惨重

发布时间:2022-09-23 02:28

最近有不少四十几岁的客户问:


“我现在才买增额寿,是不是晚了?”


显然,和二三十岁就买了增额寿的人相比确实晚了,我一拉表格对比,损失还不小。


不过事情并没有那么简单,因为选择早买还是晚买,还涉及到未来新品的利率情况,今天我一次讲明白。


01

 差距有多大(补救方法在后面)


以当前市场最热门、因收益太高快被下架的金玉满堂增额寿为例,


同一个人,在30岁买和在40岁买,往后人生中能享受到的现金价值差距是这样子的:


10年.jpg


或许有人会觉得,这个表格是不是有点套路?不应该对比30岁和40岁投保后每年能拿到的现金价值吗?


所以我想强调一下:


我们投保时规划未来,要考虑的是在多少岁能赚多少钱,而不只是投保10年后能赚多少,20年后能赚多少。


看回表格,40岁买,比30岁晚10年,就少了整整10年的增值时间。


10年时间,30岁买的保单已经快速增值回本,并且能带来6万多的净收益。

到85岁,先投保获得的现金价值,要比晚投保的多出近50万,比投入的本金还多。

要知道,上面的演示还只是3万10年交,如果投入越多,差距还会越大。

增额寿的内在逻辑,可以理解为“用时间换金钱”。

所以,我才经常和大家说,越早买增额寿越好。

好了,现在我知道早买能更早拿到更多钱了,但40岁还是没攒到钱买怎么办?——努力搬砖吧。

上次我在公司随机找了几十个人做简单的调查,结果发现:


00后和90后基本都打算等以后升职加薪了,再考虑买增额寿。


80后要么早就买了,要么就吐槽说没钱——虽然收入高了,但花销也变大了,比年轻的时候更“穷”。


这一点我非常认同,刚毕业时我的收入虽然不高,但只需养活自己,存钱还算容易,但结婚几年后,我是两个孩子的妈。


当妈的,谁不希望给孩子最好的。


奶粉尿布要选好的,衣服玩具也要选好的,花钱的地方,肉眼可见地多了。


我知道,以后花钱的地方会越来越多。


好在增额寿的门槛并不高,像金玉满堂,一年交5000块也能买,折合每月只需400多块。


趁现在我们能存下一些钱,早点买增额寿,就能更早获益,等到步入人生下一阶段,也会更有底气。


02

 利率下行ing 


我们前面看的是晚10年买增额寿的差距,但如果你决定今年买,迟几天或者迟几个小时,都可能会有几十万的收益损失。


因为利率下行时代,高收益产品不会留太久。


收益天花板金玉满堂增额寿已经确定在9月30日下架(随时可能提前),弘康人寿也早早推出替代它的新品——弘运稳赢增额寿。


虽然名字是“稳赢”,但我一拉表格,输得那叫一个惨烈:晚回本2年,后期差距几十万。


新品VS.jpg


所以晚一步买,还可能会错过高收益好产品,损失惨重。


而大家现在看弘运稳赢或许会觉得很差劲,但放在以后,这款产品可能是新一代收益天花板,因为我收到小道消息,以后利率会降到3.0%(有正式的通知我会第一时间告诉大家,记得关注我哈)


最近多家银行下调贷款利率等新闻已经给我打了预防针,所以收到消息的我一点也不惊讶。


现在我能做的,就是提醒大家要趁早买增额寿,因为它是利率下行大背景下能锁定长期利率的理财产品。


退一万步说,即便若干年后利率上行,我们还能用增额寿的保单贷款功能或者直接减保领取,把钱挪到另一个高收益的“赛道”上,不怕被套牢。


03
 一个措施逆风翻盘 


很多人已经四五十岁了,现在即便买到高收益好产品,但后期可增值的时间确实比不过二三十岁的年轻人,该怎么办?


我有一个补救措施,能让他们“逆风翻盘”,拉长保单增值时间。


那就是给自己的孩子买。


比如40岁的老王给自己5岁的孩子买,保单的增值时间就多了几十年:


给孩子买.jpg


在回本后,保单现金价值都是给孩子买的更高。


到孩子75岁,30万的投入还能增值到285万+,如果是给自己买,就算活到100岁也达不到。


注意:给孩子投保,我们是投保人,孩子是被保人,掌握保单收益的是我们,想要把收益给孩子,可以等孩子成年后,将投保人更改为孩子。


很多老人疼孙子孙女,想给他们存笔钱,也可以给他们买增额寿。


至于安全性,老人家可以放100颗心。


增额寿的收益白纸黑字写在合同里,即便发生保险公司倒闭这种小概率事件,保单也会有其他保险公司接手,受法律保障,该拿的一分钱也不会少。


04

 时间紧迫,趁现在 


最后,我想说:


买增额寿,我们走的是放长线钓大鱼的路数,我们越早放下鱼钩,就越快有所收获。


而此刻,就是我们往后的人生里最年轻的时候。


我们刚好遇上金玉满堂这样一款高收益产品,错过了,以后大概率会后悔。


现在离9月30日已经没多少天了,按我以往的经验,产品很可能因额度售空提前下架,大家想买要趁早。


相关阅读