理赔实录丨投保半年罹患冠状动脉粥样硬化心脏病，保险赔付54万

今天，学姐来给大家分享一个客户的理赔案例。

与以往客户不同的是，本次案例的主人公唐先生购买了一共四份健康保险。

这四份保险中，其中有一份是医疗险，另外三份是重疾险。

四份保险详情如下：

好医保百万医疗险，报销治疗费用38672.06元；

信泰超级玛丽重疾险3号Max，保额25万，赔付45万元；

昆仑健康保2.0重大疾病保险，保额20万，等待期出险，退还保费3747.21元；

太平洋重疾险，保额5万，赔付5万元。

   本次案例梳理

◆  投保>>信泰超级玛丽重疾险3号MAX 

2020年8月29日，唐先生在学霸说保专家的推荐下，投保了信泰人寿公司旗下的产品——超级玛丽重疾险3号Max。

学霸说保的专家考虑到唐先生已经配备了一份百万医疗险和重疾险，不过重疾险的保额仅有5万元，若真患上重疾，各种花销下来是很可能不够的。

并且，唐先生年仅45周岁，承担重要家庭经济责任，需要更充足的保障。

因此，专家建议唐先生选择投保方案为：保额25万（60周岁前确诊重疾赔付180%基本保额），保障至终身，缴费期限为20年，每年缴纳9580元。

以下为电子保险单：

◆  投保>>昆仑健康保2.0重大疾病保险

半年后，唐先生意识到自己的保障不够充足，便再次委托学霸说保为其推荐适合的产品。

学霸说保的专家根据唐先生目前已经拥有一份终身型的重疾险，另外还有一份5万元重疾险和百万医疗险的情况下，推荐其投保昆仑健康保2.0，投保方案选择：保额20万，保障至80周岁，分20年缴纳，每年缴纳3747.21元。

唐先生后于2021年1月31日投保。

以下为电子保险单：

◆  出险>>2021年2月中旬

而就在唐先生增加保障后的不到一个月，他就因为骤感不适、反复胸闷多天而入院治疗。

唐先生于2月19日入院，并于22日进行心脏超声检查，检查结果显示：室间隔增厚、轻度二尖瓣反流、左室舒张动能减退。

这说明，唐先生患有高血压，影响了心功能，同时导致了这次心脏病的病发。很多小伙伴不太了解冠状动脉粥样硬化性心脏病，学姐给大家稍微解释一下：

冠状动脉粥样硬化性心脏病是冠状动脉血管发生动脉粥样硬化病变而引起血管腔狭窄或阻塞，造成心肌缺血、缺氧或坏死而导致的心脏病，也常常被称为“冠心病”。

高发人群是高血压、血脂异常、高血糖/糖尿病的患者；此外，有以下不良生活习惯的人群也容易发病：吸烟、不合理膳食（高脂肪、高胆固醇、高热量等）、缺少锻炼、过量饮酒等。

◆  理赔>>2021年2月下旬

19日入院后，医生紧急给唐先生开展PCI（皮冠状动脉治疗）手术，术后伤口愈合良好，局部无感染。经过5天的入院治疗和手术，唐先生符合出院标准，于2月24日获批出院。

以下为出院小结及疾病证明：

这次入院，唐先生住院治疗共花费46438.05元。

以下为费用明细清单：

24日出院后，唐先生开始着手申请理赔。同时向信泰人寿、昆仑健康、中国人保健康、太平洋四家保险公司报案并寄出资料。

信泰人寿、昆仑健康于3月8日收到资料，开始进行案件的调查与核实。

保险金到账时间：

3月16日，唐先生收到昆仑健康保险公司的回复，由于唐先生属于等待期内出险，予以退回保费3747.21元。

3月17日，唐先生收到太平洋重疾险赔付的5万元。

3月19日，唐先生收到好医保报销的38672.06元。 

3月29日，唐先生收到信泰人寿保险公司的保险金：25*180%=45万元。

除了处于等待期出险的昆仑健康保2.0重大疾病保险没有理赔，唐先生的另外三份保险都顺利理赔成功了！

听到这个消息的学姐也是倍感欣慰~共获赔将近54万元的唐先生可以弥补经济上的损失并且好好地休养一番了！

   学姐有话说

通过此次理赔案例，我们可以得出以下结论：

◆    “小公司”同样靠谱！

学姐知道，咱们小伙伴买保险有一个误区，就是总喜欢只看“大公司”的产品。其实呀，无论是“大公司”还是“小公司”，都一样靠谱！

这是因为银保监会对于每家保险公司成立的标准都是一样的，并且及其苛刻，所以只要是能达到成立的标准，证明它拥有强大的实力和运营能力。

这次理赔案例中，唐先生也夸赞“名不见经传”的信泰人寿理赔效率快呢！

因此，我们不应当带着有色眼镜去看待这些“小公司”，它们只是名气没那么大而已。

然而，很多时候，我们可以在“小公司”中买到性价比更高、保障更全面的产品。

◆   重疾险优先选择“额外赔”！

从唐先生的理赔案例中，学姐发现有一点很重要！

国内的重疾险产品越来越成熟，很多精明的投保人已经不能满足于简单的基本保障，就拿唐先生投保的这款超级玛丽重疾险3号Max来说，其最大的特点就是拥有“重疾额外赔”，60周岁前确诊重疾可额外赔80%的基本保额。

大多数人在60周岁以前都是家庭的重要经济支柱，突然重病入院对家庭经济影响巨大，“重疾额外赔”多赔付的这笔钱可以更好地治疗疾病和维系家庭正常开销，减轻被保人的经济负担。

所以说，我们在挑选重疾险产品的时候，“重疾额外赔”保障也不失为一个很好的判断标准！

◆  要懂得适时增加保障！

关于保险，懂得考虑为自己投保和挑选适合的产品是首要的，但在未来自己的经济状况、家庭责任等发生转变的时候，适时增加保障也是极其关键的一点！

唐先生原本只有太平洋重疾险的5万元保障，若是没有增加投保，单单赔付5万元仅够支付这次入院的费用，而唐先生的误工损失、后期的疗养费用等都需要自己承担。

学姐常说，保险配置这件事并不是“一步到位”的，因为时代和个人都在不断发展，需要结合通货膨胀、收入、身体状况等因素，每隔3-5年进行保额的调整，只有这样才能更好地保障自己。