拒赔反转！被除外也能赔12万？

比如 “XX疾病不保”，心里难免犯嘀咕：

这是不是说，以后相关问题都跟理赔无缘了？

C女士就遇到过这种情况。

她的保单上明明白白写着 “除外宫颈上皮内瘤变(CIN III)”，

所以当自己查出宫颈问题时，基本没抱过理赔的希望。

可最后，不仅12万理赔金顺利到账，后续保费也全免，保单继续有效。

今天就带大家一起看看，这次理赔的来龙去脉。

PS：本文已获得投保人同意发布，

涉及到的影像资料均已获得认可及授权。

 理赔简报 

投保产品: 百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

投保时间: 2021-01-22

申请理赔: 2025-07-14

理赔结案: 2025-08-04

理赔疾病: 宫颈CIN II级(轻症)

理赔结果: 赔付轻症保险金12万元，豁免后续保费，其他责任继续有效。

 理赔实录 

①投保

2020年10月，C女士通过我们发布的文章，

联系上保险专家罗拉老师，主要想给自己配置重疾险。

罗拉老师根据她的身体健康情况，推荐了几款合适的产品。

但由于C女士有 “宫颈囊肿” 病史，投保前需要先复查HPV，

加上工作忙，买重疾险这事就拖了下来，

直到2021年1月才最终敲定。

她选定的重疾险是百年康惠保2.0版，

在罗拉老师的协助下完成健康告知并顺利投保。

不过，因为有宫颈囊肿既往病史，

保险公司在保单上特别加了一条特殊约定：

对宫颈上皮内瘤变(CIN III)(手术)不承担保险责任。

就这样，C女士买下了这份30万保额的终身重疾险，每年保费5013元。

注意：每个人的身体健康情况不同，适合的重疾险也不同，如果你有投保重疾险的打算，可以找我详细咨询~

②出险

2025年3月，C女士做了一个全身检查，

发现宫颈出现异常，于是联系罗拉老师咨询相关情况能否理赔。

当时罗拉老师给的答复是：

只是针对除外的前症不保，轻中症和重疾不受影响。

但因为C女士准备再进行深度全面检查，

就跟罗拉老师说后续有问题会再来咨询。

没想到再次联系已是今年7月。

原来，当时C女士确诊CIN II，因记得保单有除外条款，

以为不在理赔范围内，当时又忙着治疗，所以就一直没来咨询。

这次是因为看到罗拉老师朋友圈发的CIN II级理赔案例，

突然想起自己的保单，才抱着试一试的心态，想了解有没有理赔的希望。

罗拉老师得知情况后，立马对接了理赔专家苏西老师，得到的回复是：

“因为除外问题，被拒赔概率可能会比较大，但值得争取。”

由于当时距离查出CIN II过去几个月了，

C女士担心资料不够齐全，对申请理赔这件事有些犹豫。

但在罗拉老师的再三鼓励下，C女士最后还是决定试一试。

③理赔

7月11日，在罗拉老师的指引下，

C女士通过我们的售后服务号【学霸小管家】报案启动安心赔服务，

联系上了1对1理赔专家——苏西老师。

当天，苏西老师了解情况后，就一步步指引她上传病理报告、填写资料，

向保险公司提交了理赔申请。

没想到，刚提交资料没几天——

7月14日，保险公司的理赔员就来电通知C女士，说赔不了。

拒赔理由有两个：

保单除外了CIN III；

CIN II没达到理赔条件。

考虑到后期申诉难度，苏西老师询问C女士有无继续争取意向，

得知C女士还想争取，就给她提供了两大申诉依据：

<1>保单除外的“宫颈上皮内瘤变(CIN III)(手术)”这项在保单里面是前症，即投保时只除外了一项前症疾病，本次出险疾病CIN II不在除外范围内；

<2>CIN II申请的是轻症原位癌责任，CIN II在ICD11里面已经被归为原位癌了。

果然，C女士用这两个依据回电申诉，

理赔员听完后，就让她补充一份诊断说明，用来提交上级复核。

第二天，C女士就到医院开好诊断说明，并提交给保险公司。

终于，在8月4日，C女士收到了12万理赔款，

还有保险公司发来的理赔结案通知书：

按轻症理赔12万，后续保费全免，保单继续有效。

至此，该案件在苏西老师跟进24天后顺利结案。

 理赔启示 

从C女士的理赔经历能明显感受到：

专业协助，真能让保险理赔少走很多弯路。

买保险时，罗拉老师帮她选对了产品，投保后有任何疑问也能随时能咨询——正因为问了罗拉老师，C女士才知道自己的情况能申请理赔，没错过机会。

申请理赔时，苏西老师全程跟进：该准备什么资料、上传资料应该注意哪些细节，被拒赔后怎么跟保险公司沟通，都有人提前讲清楚。

最关键是遇到拒赔时，有苏西老师帮忙找依据、盯进度，才让这次理赔有了反转。

总之，我们始终从客户的利益出发，提供咨询投保&售后理赔一条龙服务~

如果你也有配置保险的打算，也欢迎随时找我1对1咨询。

特别提醒：这个月底保险预定利率要迎来一波下调，业内普遍预计重疾险保费将上涨25%左右，想配置保障的话，尽早规划更划算~