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本月,最新重疾险性价比排行榜来了!测评下来,我只推荐这8款!

发布时间:2021-01-19 11:22

在这一年,保险行业也迎来了大事件——11月5日,万众期待的重疾新定义正式发布,所有旧重疾产品于2021年1月31日统一下架。


目前离这个节点不过10来天了。学姐之前也强调过,由于保险公司择优方案的推出,现在是一个不可多得的购买保险的好时机,能把新旧重疾定义的好处都占了。特别是身体抱恙的人群,考虑到核保流程的不确定性,更要尽早准备。


在这购买重疾险的黄金一月,为了方便大家挑选,学姐按照惯例给大家带来本月的优质重疾险榜单推荐。榜单将分为以下三个部分:


重疾险榜单重点


>>预算3000,选哪些重疾险?

>>预算8000,这4款重疾险超实惠!

>>预算10000+,高端配置怎么一步到位?

预算3000,选哪些重疾险?


对于一部分家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。


经济实用型的选取标准是:保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友。


比如生活在2、3线城市,收入不多;或者刚刚步入社会的年轻人等。


我挑选了2款高性价比重疾险产品:


1  【经济实用型】重疾险选购指南.png

经济实用型重疾险


下面我们逐一点评一下:


◆  康惠保2.0:创新前症保障


康惠保2.0重疾险被称为“走在前沿的重疾险”,有这些亮点:


60岁前患重疾,多赔60%:举个例子,买30万保额,直接享受48万保额的权益,整整多出18万!


轻症、中症赔付比例高:轻症按保额的40%、45%、50%来赔,秒杀市面上那些只赔20%的渣渣;中症可以赔保额的60%,也是行业顶尖水平了。


前症保障及其创新:12种前症保障赔付15%基本保额,包含了理赔占比最高的恶性肿瘤、中风和冠心病的前症,这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱,更是预防将来可能发生的重疾。


凭借这三大亮点,康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。


◆  嘉和保:“白菜价”、男性优选


嘉和保重疾险的基本保障相比于康惠保2.0薄弱了些,缺失了心脑血管二次赔的选项,额外赔付比例也不是顶尖行列。


但是架不住他是白菜价呀!无论是保至70岁,还是保障终身,价格在市面上都很有优势。其中,男性的保费优势更为明显,堪称“男性之友”。终身不带身故的版本,男性保费比同龄的女性还便宜!


同时,嘉和保在一些小细节上也略胜同类产品一筹:


中症保障次数多:嘉和保最高赔3次中症,比大多数重疾险多一次,保障更充足。


18岁前身故赔付优秀:18岁前会赔付300%已交保费,相比于大多数产品只赔付已交保费,嘉和保赔的钱翻了3倍。


如果是预算不足的年轻人,或想加强70岁以内保障的人,别错过了。


所以说即使预算有限,能挑选的重疾险还是不算少的。

预算8000,这4款超实惠!


有些朋友会担心保定期的重疾险,等保障期限过了以后没有保障,觉得保终身会更有安全感,于是我也挑选了中端进阶型的重疾险。


中端进阶型选取标准:重疾赔一次且保终身,保障更全面


主要有以下4款重疾险入选榜单:


2  【中端进阶型】重疾险选购指南.png中端进阶型重疾险


我们来重点看一下:


◆  康惠保2.0:当前理赔最宽松的单次赔付重疾险!


康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险,亮点如下:


(1)首创前症保障,赔付15%的保额,致力于让消费者远离重疾。


前症是重大疾病前高风险病症的简称,是轻症的早期,早发现早治疗才能早康复。


康惠保2.0保障的这12种前症,每一种都可能演变为大病。


以肺结节为例,如果发现了不良肺结节,尤其是疑似恶性的,在还没转移或者病变之前进行切除手术的话,就可以防止扩散最后演变为肺癌。


此时康惠保2.0的前症保障大手一挥:给你钱!去把肺结节治好,跟肺癌的病灶说拜拜!还没完,我给你把后续保费也免了!


(2)重疾60岁前,额外赔付60%保额,最高可投70万,最高可赔112万。


配置重疾险时,充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。


然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限,康惠保2.0最高可投70万的豪横操作,点个赞。


(3)等待期出险与首次确诊的条款设置优秀,拒绝小心机呀!


康惠保2.0重疾险等待期患轻、中症、前症,仅终止该项保障责任,其余保障继续有效。市面上很多重疾险的处理都是直接终止整份合同,无息退还保费。


我们都知道,患病后是很难再次买到保险的,康惠保2.0重疾险给不幸出险的消费者留了一道屏障。


另外,市面上有些重疾险,首次确诊设置了“等待期内出现症状,出了等待期后确诊不予赔付”,至于出现症状是怎么定义的?咳嗽算不算?不明确...而康惠保2.0没有这个万年坑,就少了很多扯皮的麻烦事。康惠保重疾险在保障细节上做得真的良心。


◆  超级玛丽3号Max:赔付比例高


(1)重疾保障:60岁前首次确诊重疾,超级玛丽3号Max赔付180%保额。


60岁前的你,正是家庭的重要支柱,如果因疾病失去经济能力,对家庭的打击无疑是沉重的。


此时如果有份50万保额的超级玛丽3号Max重疾险,就能直接享受90万保额的权益。


如此高的额外赔付,再也不用担心后期保额贬值不够用。


(2)轻中症保障:赔付比例秒杀全场!


超级玛丽3号Max重疾险的轻中症保障已经覆盖了大部分高发轻中症,病种也不分组。


当然,这只能说是做好了分内事,最大的亮点是它的轻中症保障也能进行额外赔付:


60岁前,首次确诊中症,额外赔付15%保额,也就是说可以赔75%


60岁前,首次确诊轻症,额外赔付10%保额,也就是说可以赔55%


(3)恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高!


市面上不错的重疾险,恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%,超级玛丽3号Max直接飙到150%。


预算充足的朋友,建议把这两个可选责任都加上,让保障更加全面。毕竟,无论是重疾高发率还是复发率,最高的都是癌症和心血管疾病了!


超级玛丽3号Max详细测评:超级玛丽3号Max:目前最能「赔」的重疾险


◆  达尔文3号:注重心脑血管保障


达尔文3号VS超级玛丽3号Max,不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟,基础保障的赔付比例旗鼓相当:重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。


同时,达尔文3号也有自己的独立优势:心脑血管+癌症<中早期二次赔付>


我们来瞧瞧达尔文3号重疾险的保障:


>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风,赔付60%保额;

>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病,赔付45%保额;

>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症,赔付45%保额。


整体来看,早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等,可是轻症发生率最高的三大病症。


另外,这项赔付不需要额外加钱,也不影响原有的轻中症赔付次数。


达尔文3号详细测评:重疾险领头羊?达尔文3号配吗?


◆  优惠宝:适合女性的重疾险


优惠宝重疾险在前三款大神产品的比较下,基础保障并不算拔尖:


重疾额外赔付60%,轻中症分别是40%和60%,恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生,但也都高于平均线很多很多。


而且优惠宝重疾险有些细节值得夸一夸:


(1)最直观的,女性费率方面,在不带癌症多次赔的条件下,优惠宝是这几款产品中女性保费最低的。30岁女性买50万保额带身故保障,分30年缴费,只需7600元。


(2)健康告知方面,优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保


更加人性化的是,针对医保卡外借的情形,也接受被保人提供自证材料给保司审核,有机会承保。

预算10000+,怎么一步到位?


对于一些想要360度全方位保障,预算比较多的朋友,可以考虑高端顶配型。


比如,年收入25万上下的中产阶层。


高端顶配型选取重疾险的标准:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症2次赔等


我从市面上挑选了3款高性价比的重疾险:


3  【高端顶配型】重疾险选购指南.png

高端顶配型重疾险


◆  百年人寿百惠保:创新前症保障


百惠保重疾分为5组,最多能赔5次。它主要有以下3个优势:


(1)新增前症保障


同是百年人寿的子嗣,百惠保重疾险和上文提到的康惠保2.0一样,有创新的前症保障,这里再给大家举个栗子说明前症的实用性:


前症里所包含的糖尿病视网膜病变,病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%,病程在20年以上的,病变概率达80~90%,糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因,但它是有可控性的,早发现早治疗,完全可避免致盲


而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变,大手一挥说道:拿着钱赶紧去把病治了!


(2)重疾额外赔60%,多次赔付的分组情况也很合理


以50万保额为例,60岁前患重疾,能多赔30万,不多说,拿着钱整两碗燕窝补一补。


分组情况也很优秀,高发的恶性肿瘤单独列为一组,出险也不影响其他疾病的理赔。


而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组,意味着肾衰竭了赔一笔,换肾还能再赔。


(3)轻、中症赔付比例高


轻症最多赔3次,每次按40%/45%/50%来赔,而中症赔付高达60%,算很高了。


(4)自带癌症2次赔,还可以自由附加心血管2次


百惠保重疾险对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额,间隔期仅为3年。


可选12种特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例120%,间隔期仅为1年,涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。


数据显示,中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei,有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~


◆  信泰如意人生守护(典藏版):灵活保障与极致性价比


如意人生守护·典藏版重疾险,是如意人生守护·英雄版的升级款。


(1)重疾保额会长大,每次递增20%(有抗通胀的味道)


4  如意人生守护(典藏版)重疾递增赔付.png


(2)轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额


三大高端重疾险一对比,如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的,看重轻中症保障的朋友,可以考虑加入购物车了。


(3)恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额


如意人生守护·典藏版作为一款优秀的产品,并没有落下恶性肿瘤二次赔付,150%的赔付比例很有牌面,而且是可多赔两次。


(4)可选责任的设置灵活且实用


如意人生守护(典藏版)重疾险将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任,提高了产品的灵活性。


另外,预算充足且想要“生也赔钱死也赔钱”的朋友,可以考虑勾上两全责任保障:若满65/70岁时依然生存,且重疾还未理赔,可返还已交保费。若满期前身故或全残,返还已交保费或者附加险保费的160%,取较大者。


◆  复星联合六六六:保额+保障+核保六六六


这三款产品对比下来,复星的666重疾险有点特别。


它在投保的前两年确诊重疾并不是直接赔付保额,而是报销医疗费,报销的上限是6倍的保额和300万之间的较小值。


下面来唠唠这款重疾险的亮点:


(1)基础保障齐全无缺失,可附加保障实用灵活


复星六六六重疾可赔6次,分组情况也很合理,高发的恶性肿瘤有单独分组。


中症可赔2次,轻症可赔3次,其中,把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等,都被提升到了中症的水平来赔付,土豪了一把。


可选的附加责任有恶性肿瘤/急性心梗/脑中风后遗症二次赔付,让这款产品对高发重疾保障全面覆盖,而且二次赔的间隔期都是3年,秒杀那些5年的渣渣。


此外,六六六重疾险还可附加男女少儿特定疾病额外赔付,额外赔付30%。少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业,男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌,女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌,就一个“实用”来形容!


(2)核保这么宽松,不愧是“非标体福音”!


这款重疾险以健康告知宽松打响名号,对6种特定疾病核保放宽承保:


肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳…这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。


另外,还有20种常见疾病加费承保,解决已病人群无险可买的困境;211种疾病经告知后可获承保,简化了告知流程。

写在最后


重疾险作为四大险种中,价格最贵的一类险种,很多人关心,但是也会犹豫。


有了重疾榜单,就能给大家省出更多时间和精力,不用在众多产品中反复纠结。


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