晴天保保超越版：保额会长大的少儿重疾险即将下架！要上车吗？

晴天保保超越版自上线以来一直备受关注，在少儿重疾险市场中有着一席之地。晴天保保超越版的核心优势就是重疾保额可以增加、保费便宜。

然而随着重疾新定义的落地实施，所有旧重疾产品于2021年1月31日统一下架。也就是说晴天保保超越版1月31日以后就再也买不到了！

那晴天保保超越版保障到底如何？晴天保保超越版值得我们赶上这一波末班车吗？我们要在晴天保保超越版下架前入手这款少儿重疾险吗？

接下来学姐就来具体分析这款晴天保保超越版，一起来看看吧~

晴天保保超越版测评重点

>>晴天保保超越版，超越在哪里？

>>热门少儿重疾险横向测评：晴天保保超越版，竞争力如何？

晴天保保超越版，超越在哪里？

晴天保保超越版相比晴天保保有何超越之处？赶紧来看看学姐整理的晴天保保升级前后的对比表（晴天保保超越版升级部分已标红）：

晴天保保超越版升级了啥？下面学姐给大家细细盘点一下晴天保保超越版升级的地方：

◆  晴天保保超越版：重疾保额增长提高

晴天保保超越版升级后，依然保留了晴天保保主打的卖点——“重疾保额会长大”，不仅如此，晴天保保超越版还把原本“每2年增长15%保额，第11年增至175%保额“”提升为“每两年增长20%保额，第11年增至200%保额”。

我们不要小看晴天保保超越版这每年多增加的5%，到投保的第11年，重疾的保额就能达到原保额的两倍。

假设0岁宝宝购买了50万保额的晴天保保超越版，11年后出险，可以直接拿到100万保险金，比起老版，多赔了12.5万。

◆  晴天保保超越版：轻、中症的赔付比例提高

晴天保保超越版升级后，中症从10种增加到20种；赔付保额也从50%提升到60%；赔付次数从1次变成2次。

不仅如此，晴天保保超越版在疾病的保障上也有所调整，将原本旧版中比较高发的9种轻症（肝功能衰竭、听力严重受损、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤、中度类风湿性关节炎、肺功能衰竭、腔静脉过滤器植入术、糖尿病导致单足截除、中度严重克隆病）调整成赔付比例更高的中症。

晴天保保超越版轻症赔付比例从30%增加到40%，虽然赔付次数和病种数量没变，但具体的病种有调整：中老年常见的“中度阿尔茨海默病”和“中度帕金森氏症”取消，另外增加了“微创冠状动脉搭桥术”、“轻度听力受损”、“严重的骨质疏松”等10项轻症。

晴天保保超越版将少儿不常见的病种移除并增加了高发轻症，这些调整在很大程度上提高了理赔概率，对我们消费者来说很有利。

◆  晴天保保超越版：少儿特疾病种增加、赔付升级

在30岁前，投保晴天保保超越版前6年罹患特疾，可以额外赔200%，相当于针对特定疾病是3倍保额；6年后则额外赔100%保额，相当于针对特定疾病是2倍保额。

举个例子，小明给孩子小小明买了50万保额的晴天保保超越版，投保第六年不幸罹患白血病（少儿特疾之一），那么可以赔付少儿特疾3倍保额150万+主险重疾增长保额40%=170万。

晴天保保超越版少儿特疾由15种增加到22种，其中新增7种少儿特疾（淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重心肌炎、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肺结节）中淋巴瘤、重症手足口病、严重心肌炎和严重瑞氏综合征都是少儿比较高发的。

但美中不足的是，严重癫痫、重症肌无力、严重脑损伤、肌营养不良症这四种少儿高发疾病虽然也包含在晴天保保超越版保障中，但是没有额外的保额赔付。

另外需要注意，晴天保保超越版少儿特疾限定理赔年龄在30岁前，而妈咪保贝的少儿特疾保障是不限制年龄的。其实少儿特疾并不是只有孩子才会患，有些疾病成年人也是比较高发的，比如白血病、严重Ⅰ型糖尿病等。从这点看，学姐更偏爱妈咪保贝。

除了上面盘到的，晴天保保超越版还有以下几点优势：

◆  晴天保保超越版：享受忠诚客户权益

晴天保保超越版同复星联合妈咪保贝一样，也可享受忠诚客户权益：如果孩子的投保年龄+保障期≤40岁，且保定期的过程中没有出现过理赔，保险到期后60天内可以免健康告知免等待期，无理由续保瑞泰人寿家的其他成人重疾险。

◆  晴天保保超越版：享受重疾绿通服务

晴天保保超越版基本保额达到50万元及以上，且符合重疾条件的被保人，可享受重疾绿通服务，覆盖全国210个城市1339家医院。具体包括这些服务：

热门少儿重疾险横向测评

少儿重疾险市场竞争如此激烈，如果想让自己可选择的余地更多一些，学姐也从之前整理的少儿重疾险排行榜中挑选了几款目前市面上比较热门的少儿重疾险做了个横向对比图，为不同需求的伙伴们谋了福利：（图片过大，请点击大图查看）

来说说结论：

◆  追求高性价比：妈咪保贝

妈咪保贝重疾多次赔付不分组，少儿高发重疾覆盖率高，中轻症表现可圈可点，还带有忠诚客户权益而且价格便宜，很适合宝妈宝爸入手。

但是妈咪保贝将于1月26日24时停止投保，比旧定义重疾险全面下架的时间更早，因此如果预算有限，但又希望给孩子充足保障的，建议抓紧时间购买妈咪保贝。

◆  追求高保额：大黄蜂3号Plus、晴天保保

晴天保保超越版的重疾保额每两年递增20%，保单第11年及以后的保额最高可最高可以达到200%的保额，如果投保50万保额，最高可以获得100万保额的赔付。

大黄蜂3号plus如果是选择保障30年，保单的前10年是额外增加50%保额；如果选择保至终身保单前20年可以额外增加50%基本保额。

不过晴天保保超越版重疾险的保额增长速度较慢，在少儿重疾高发时期，还是大黄蜂3号plus重疾赔付更到位。但在轻症与中症的保障上，晴天保保超越版的保额是其中最高的，其疾病的覆盖情况也是最全的。

◆  追求少儿特疾保障：晴天保保、妈咪保贝

妈咪保贝包含18种少儿特疾，罹患规定的重疾可以获得额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病可以获得额外赔付200%保额，特疾保障包含的数量比较多，特别是罕见疾病可以获得三倍赔付。也就是说，买50万保额，一旦宝宝不幸罹患这18种特疾能赔100万，罹患罕见病能赔150万。

而晴天保保超越版包含22种少儿特疾，保单前6年额外赔付200%基本保额，6年后则额外赔付100%基本保额。为了方便大家理解，学姐举个例子：假定投保50万，投保3年后不幸罹患特定少儿重疾，不仅可以获赔150万基本保额，同时还能拿到重疾递增的10万保额，相当于160万赔付额。

不过就像学姐在上文说到的，晴天保保的22种少儿特疾是有年龄限制的，30岁前才可得到赔付。而妈咪保贝，虽然只有5种少儿罕见病才能赔3倍保额，18种特疾赔2倍保额，但优势在于没有年龄限制，只要在保险期内确诊就可以得到理赔。

◆  追求综合保障：嘉贝保、妈咪保贝

嘉贝保各方面都保障的非常全面，而且价格也比较有竞争力，嘉贝保比较建议考虑终身，因为缺少“忠诚用户权益”，选择定期时如果中途健康状况恶化，那到期后很难再买到重疾险，但如果给孩子选终身重疾险，嘉贝保是很不错的选择。

而妈咪保贝保障相对弱一点，但价格在定期这块便宜，而且还有忠诚客户权益。