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新华保险公司怎么样?

发布时间:2020-09-01 04:29

谈起新华保险,大家应该不陌生。


它于1996年成立,发展至今已在上海香港两地上市,布局全面,经营稳定。


虽然不像平安、国寿知名度那么高,但也算得上是国内资深级别的保险集团了。


不过买保险终归不是小事,很多对保险不了解的人,被推荐新华保险的保险产品时,会担心它靠不靠谱、产品质量好不好等等。


今天,学姐就来为大家逐一讲清楚这些问题,让大家明白买保险到底应该关心什么,才能不踩坑、不买错,真正买对保险、省保费!


本文重点


>>新华保险这家公司好不好?

>>新华保险的产品,怎么样?

新华保险好不好?


学姐在之前的文章《买保险怎么选保险公司?70%的人都错了》中讲述了衡量保险公司好不好的四大指标:


◆  看偿付能力,保险公司风险高不高


偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。


这两个指标具体为:

>>核心偿付能力充足率

>>综合偿付能力充足率


更通俗地说,把保险公司比作一个家庭:


核心偿付率:家庭的活期存款能偿还50%以上的债务;


综合偿付率:家庭的存款+股票+基金+其他可快速变现资产能偿还100%以上的债务。


我们就能称这个家庭是合格的债务方。


2020年第一季度的数据中,新华保险的核心偿付率和综合偿付率皆为269%,都在合格线以上。最近一期风险评估等级为A。


偿付.png


银保监会关于偿付能力的要求:

核心偿付率>50%,综合偿付率>100%,风险>B


◆  看理赔情况,保险公司爽不爽快


能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。


根据新华人寿的理赔年报,至2019年累计理赔数据如下:

理赔总额超111亿

理赔时效0.58天

理赔件数超256万件


可以看出,赔付速度非常快。


当然,肯定也有极个别案例理赔时效远慢于平均数据,但最慢也不会超过三十天


理赔.png

《保险法》关于理赔时效的要求


◆  看投诉率,消费体验也很重要


2020年3月份,银保监会消费者权益保护局公布了去年的保险消费投诉情况,这份榜单表明了2019年保险公司的服务质量下限,越少被投诉的险企肯定服务质量比较好。


但越多投诉,而且投诉量飙升的险企…就需要好好反省一下了。


将3张榜单的投诉率加总,从高到低排序的话,新华人寿总排名第25。

亿元保费投诉量2.27,排名25

万张保单投诉量0.82,排名33

万人次投诉量0.32,排名33


本次排名公布的人身保险公司一共有84家,25名属于投诉率比较高了,服务质量有待提升。


◆  看公司背景,主要股东牛不牛


公司背景,在一定程度上能帮助我们推测出一家保险公司的实力如何。


新华人寿目前十大股东的如下:


新华股东.png


其中,像中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司,都是由国务院授权的国有资本投资公司


有这样实力雄厚的股东公司作为依托,一定程度上能说明保险公司的实力强,稳定性高。


新华保险的产品,怎么样?


新华保险作为一家全国性的大型寿险公司,布局广泛,产品线相当丰富,人寿保险、意外险、健康险和养老保险,乃至投资理财计划都有。


官网产品线.png


这么多保险,学姐不可能一一给大家分析一遍。所以在这里,学姐挑几款成人重疾险给大家剖析一下。


新华保险.png


◆  健康无忧C5


健康无忧C5是新华人寿健康无忧重疾险系列的新产品。


这款产品是单次赔付重疾险,重疾赔基本保额。中症保1次,赔50%保额。轻症最高可赔5次,每次20%保额。


此外,这款产品可附加青少年特定疾病保险金,30岁前罹患青少年特疾,可获得100%基本保额。


从这基本保障来看,健康无忧C5保障一般。现在市面上的新品,轻症赔付都是30%起步,20%也太不够看了吧?!


而且现在中症大多都可赔付2次,健康无忧C5也只有一次。


学姐仔细瞅了又瞅,这款产品唯一的亮点就在于等待期发生重疾,不是直接退保费,而是赔付1.1倍已交保费吧。


不过学姐认为,多这点钱也没啥用,还是太少了。


◆  多倍保成人版A1


多倍保A1是一款重疾多次赔付的产品,其中恶性肿瘤单独分组。


但是这款产品分组设置非常特殊:


重疾88种疾病,轻症50种疾病,重疾与轻症按照对应关系,同属于5组疾病,共用该组的限额


其中,第一组癌症赔付限额为300%的基本保额,即罹患癌症最多可以赔付3次;第二至第五组别疾病,分别赔付100%的保额,即每组的重疾最多可以赔付1次。


也就是说,重疾和轻症是共用保额的


比如小王买了50万保额的多倍保,等待期过后得了轻微脑中风,获得轻症理赔10万,一年后,他不幸罹患急性心肌梗塞,这次重疾理赔只能拿到40万。因为轻微脑中风和急性心肌梗塞是同一组的疾病,而同一组病种理赔的最高限额是保额。


可以说,是非常不友好了。


毕竟国内绝大多数的重疾险,轻症或者中症赔付后,对重疾保额是没有影响的。


而且价格还那么贵,一年需要近两万块。


简直无力吐槽。。


◆  健康无忧C1


轻中症保障:85种重疾赔付1次,35种轻症赔付3次,且被保人患轻症可豁免后期保费。


前10年关爱金额外赔20%保额:保单生效后的前10年内患重疾或身故,额外赔付10万元。


特定重疾额外赔付20%保额:若不幸患上6种特定重疾,赔付60万。特定重疾包括骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术。


总的来看,相比前面两款,这款产品重疾额外赔付是一个亮点,毕竟买重疾就是买保额,能在第一次患病拿到更高的赔付,是很利于病人的休养和恢复。


但缺点也很明显,没有中症保障,轻症赔付额度低,价格没有优势。


◆  健康无忧B款


这是一款返还型保险,新华的返还型重疾并没有什么明显优势,而且都不保终身,保费返还后什么保障都没有了,加之部分产品甚至没有轻症保障,然而价格上比纯保障型重疾险还要高出不少,因此购买意义不大。


总的来看,健康无忧C5和C1在新华人寿产品线里,算是较不错的产品了,如果局限在新华人寿挑重疾险,可以考虑。


当然,如果不是新华人寿的忠实粉丝,强烈建议再看看其他公司的优秀产品


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