变天了！互联网保险全面下架？要跟高收益理财险说拜拜了？

10月22号，银保监会发了一则通知。

简单来说，就是保险行业将迎来大洗牌，所有的互联网保险（增额终身寿险、年金险、重疾险等）都会在2021年12月31日前下架。

不得不说，这则通知里“干货满满”，每句话都耐人寻味，譬如第4条，明确规定了不能“长险短做”：

长险短做，说人话就是明明设计出来保终身的产品，做成了只保几年或者是十几年。

钱（保费）本来是放在保险公司账户里进行投资运营的，但如果投保人随时减保取现，那就意味着保险公司的账户资金少了。

你觉得保险公司乐意吗？

保险公司不乐意，因为它要有保费才能有盈利，银保监会爸爸也不乐意，因为爸爸要管好儿子，儿子没出息，爸爸很为难。

但是作为消费者，我们是很乐意的。我们通过增额终身寿险来理财，正是喜欢它的灵活性和稳定性。

灵活在于有需要，我可以随时领出来，吃喝玩乐。稳定在于这辈子都能保证3.5%-4%的收益，比买房收租还香~

但，这对于美好生活的幻想泡影，即将被新规狠狠刺破。

为了防止长险短做，明年新上架的产品里，将取消现价减保，不能再灵活取钱，吃亏的是我们。

对比来看，当前的增额终身寿险无疑是最好的选择。

于是赶在下架之前，学姐帮大家整理出了几款非常值得入手的增额终身寿险，赶紧坐上这趟末班车~

咱们先看看产品长什么样子：

◆      1收益高

咱们用年化单利来看，这3款产品的收益情况都不错：

很显然，这3款产品交费期结束后，横琴利久久的年化单利最低都有2.6%，后期更是3款产品能达到13%左右的年化单利，相比1.5%的1年期银行定存，要高得多。

而且，相比银行储蓄，增额终身寿险更安全。

银行如果经营不善，是可以倒闭的，最高赔偿个人50万。

但国家不允许保险公司破产，有保险保障基金兜底，并且增额终身寿的收益白纸黑字写入合同，收益有保障，安全感更足。

另外，有关这3款产品的详细测评学姐之前都写过，需要的可以点击链接查看>>金满意足（臻享版）测评、>>利久久测评、>>守护神2.0测评。

◆      2资金取用灵活

这3款增额终身寿险都含有“减保”功能，随时取钱出来用，适用绝大部分理财规划。

学姐以利久久增额终身寿险为例：

30岁的老王，年交10万，10年缴费。

在第9年的时候，现金价值（952300元）超过投入本金（900000元），已经回本了。

老王50岁时，儿子小王准备上大学，老王每年取出4万元作为小王学费和生活费。

老王58岁时，小王准备结婚，老王又一口气取出30万给小王作为彩礼钱，此时账户里还有174万仍旧在增值。

老王60岁退休时，每年取出8万用于养老，手头宽裕，生活过得有滋有味，就算一直领钱到90岁，账户里还有近90万的钱在继续滚利，完全够花。

可以看出，在人生重要的财务节点上，增额终身寿险都能应对，毕竟有“减保”功能，钱要怎么支配，完全由自己决定。

但随着新规的落实，之后想要灵活取钱怕是不能了，所以现在正是入手增额终身寿险的最佳时机。

◆      3借贷方便

人生在世几十年，难免有手头紧的情况，除了问亲朋好友，很多人还会选择找银行借钱。

不过手续复杂点，需要征信或者抵押，而且贷款的额度通常也不高，利息还贵，审批时间长。

而增额终身寿险有一项“保单借贷”功能，通常最多能借现金价值的80%，最长借半年。

假设你账户里现金价值有100万，则最多能借到80万，额度相当高，不仅不用征信和抵押，利息也比银行的要低，借款速度快。

而且现金价值会不断增长，我们还能做到溢价贷款，比如投保100万，后面现金价值涨到200万时，就能贷到160万。

       投保建议

无论从收益情况，还是现金流灵活性，以上3款产品都是目前增额终身寿险市场的佼佼者，我们消费者又该如何选择？

学姐来给大家提点建议：

利久久：有效保额增长比例最高，尤其后期收益非常能打，理财首选。

金满意足臻享版：前期收益领跑，回本速度更快，喜欢回本快可以考虑这款。

守护神2.0：综合收益不错，且含有航空意外保障，相当于白赚了一份“意外险”，看重意外保障的朋友可以考虑。

       学姐有话说

根据新规，未来增额终身寿险的减保功能受到很大影响，不能再灵活取钱，理财效果大打折扣。

并且，明年可以出增额终身寿险的保险公司缩减到20家，产品数量变少，利率也很大可能没有今年高，明年想买到优质的理财险，真的有点难。

而目前市场这批优质的增额终身寿险将在2021年12月31日前全部下架，时间紧张，建议赶紧入手！