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2020年9月,我最推荐的重疾险性价比排行榜

发布时间:2020-09-11 08:11

很多粉丝在向学姐申请了1对1保险方案定制服务后,提问最多的问题就是:


“学姐学姐,我xx岁买什么产品好?”


“保险是选终身的好还是定期的好呢?还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付……要不要选呢?”


为给粉丝排忧解难,学姐在每个月初都会化繁为简,将市面上热销重疾险逐一核算,最终优中取优,更新一份重疾险榜单。


开课啦.jpg


话不多说,本月榜单奉上,榜单将分为以下三个部分:


本文重点


>>预算3000,选哪些重疾险?

>>预算8000,这4款超实惠!

>>预算10000+,高端配置怎么一步到位?

预算3000,选哪些重疾险?


对于一部分家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。


经济实用型的选取标准是:保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友,比如生活在2、3线城市,收入不多;或者刚刚步入社会的年轻人等。


我挑选了2款高性价比产品:


经济实用型.png


下面我们逐一点评一下:


◆  康惠保2.0:创新前症保障


康惠保2.0被称为“走在前沿的重疾险”,有这些亮点:


>>60岁前患重疾,多赔60%:举个栗子,买30万保额,直接享受48万保额的权益,整整多出18万!


>>轻症、中症赔付比例高:轻症按保额的40%、45%、50%来赔,秒杀市面上那些只赔20%的渣渣;中症可以赔保额的60%,也是行业顶尖水平了。


>>前症保障及其创新:12种前症保障赔付15%基本保额,包含了理赔占比最高的前恶性肿瘤、中风和冠心病的前症,这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱,更是预防将来可能发生的重疾。


凭借这三大亮点,康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。


◆  健康保2.0:特定疾病保障优秀


健康保2.0基本保障中规中矩,费率也展现了它的性价比。


这款产品最大的亮点是有特定疾病保障


20种少儿特定疾病,18岁前额外赔付100%基本保额;13种男性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额;8种女性特定疾病,18岁后额外赔付50%基本保额。


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另外,昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金,重疾确诊后5年内,每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴。


举个例子,买30万的的健康保2.0,不幸确诊重疾的第一年,即可额外领取3万,领5年也就是15万,相当于一半的保额了!


多了这笔钱,去市场买只老母鸡补身子都敢挑只最肥的。


所以说即使预算有限,能挑选的产品还是不算少的。


预算8000,这4款超实惠!


有些朋友会担心保定期的产品,等保障期限过了以后没有保障,觉得保终身会更有安全感,于是我也挑选了中端进阶型产品。


中端进阶型选取标准:重疾赔一次且保终身,保障更全面


主要有以下4款产品入选榜单:


中端进阶型.jpg


我们来重点看一下:


◆  超级玛丽3号max:保额逆天,就是这么简单


>>重疾保障:60岁前首次确诊重疾,超级玛丽3号max赔付180%保额


60岁前的你,正是家庭的重要支柱,如果因疾病失去经济能力,对家庭的打击无疑是沉重的。


此时如果有份50万保额的超级玛丽3号max,就能直接享受90万保额的权益。保守减去治疗费30万,剩下的60万,能让原本年薪10万的你在家安心躺6年!6年!


如此高的额外赔付,还不用担心后期保额贬值不够用。


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>>轻中症保障:赔付比例秒杀全场!


不得不说,超级玛丽3号max着实把额外赔付做到极致:


60岁前,首次确诊中症,额外赔付15%保额,也就是说可以赔75%


60岁前,首次确诊轻症,额外赔付10%保额,也就是说可以赔55%


同时,轻中症保障覆盖了大部分高发轻中症,病种也不分组,这让其他竞争对手怎么玩?


>>恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高!


市面上不错的产品,恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%,超级玛丽3号Max直接飙到150%。超级玛丽3号Max的壕,注定让其他竞争对手直呼投降。


预算充足的朋友,建议把这两个可选责任都加上,让保障更加全面。毕竟,无论是重疾高发率还是复发率,最高的都是癌症和心血管疾病了!


◆  达尔文3号:注重心脑血管保障的土豪


达尔文3号VS超级玛丽3号max,不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟,基础保障的赔付比例旗鼓相当:重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。


同时,达尔文3号也有自己的独立优势:心脑血管+癌症<中早期二次赔付>


我们来瞧瞧达尔文3号的保障:


>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风,赔付60%保额;

>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病,赔付45%保额;

>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症,赔付45%保额。


优秀保险路过.jpg


整体来看,早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等,可是轻症发生率最高的三大病症。


另外,这项赔付不需要额外加钱,也不影响原有的轻中症赔付次数。


慈善般的赔法,让达尔文3号这个“实在人”,在「中端进阶型」重疾险行业相当有竞争力!


◆  康惠保2.0:新增前症,理赔更宽松


康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险,亮点如下:


(1)首创前症保障,赔付15%的保额,致力于让消费者远离重疾。


前症是重大疾病前高风险病症的简称,是轻症的早期,早发现早治疗才能早康复


康惠保2.0保障的这12种前症,每一种都可能演变为大病。


以肺结节为例,如果发现了不良肺结节,尤其是疑似恶性的,在还没转移或者病变之前进行切除手术的话,就可以防止扩散最后演变为肺癌。


此时康惠保2.0的前症保障大手一挥:给你钱!去把肺结节治好,跟肺癌的病灶说拜拜!还没完,我给你把后续保费也免了!


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(2)重疾60岁前,额外赔付60%保额,最高可投70万,最高可赔112万。


配置重疾险时,充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。


然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限,康惠保2.0最高可投70万的豪横操作,点个赞。


(3)等待期出险与首次确诊的条款设置优秀,拒绝小心机呀!


康惠保2.0等待期患轻、中症、前症,仅终止该项保障责任,其余保障继续有效。市面上很多产品的处理都是直接终止整份合同,无息退还保费。


我们都知道,患病后是很难再次买到保险的,康惠保2.0给不幸出险的消费者留了一道屏障。


另外,市面上有些产品,首次确诊设置了“等待期内出现症状,出了等待期后确诊不予赔付”,至于出现症状是怎么定义的?咳嗽算不算?不明确……而康惠保2.0没有这个万年坑,就少了很多扯皮的麻烦事。


◆  优惠宝:超适合女性的重疾险


优惠宝在前三款大神产品的比较下,基础保障并不算拔尖:


重疾额外赔付60%,轻中症分别是40%和60%,恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生,但也都高于平均线很多很多。


让我看看.jpg


而且优惠宝有些细节值得夸一夸:


(1)最直观的,女性费率方面,同等条件下优惠宝是这几款产品中女性保费最低的,比其他产品便宜近600元,妥妥的“性别歧视”了。


(2)健康告知方面,优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保


更加人性化的是,针对医保卡外借的情形,也接受被保人提供自证材料后标体承保。


(3)优惠宝在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。一旦确诊,按轻症40%保额赔付;重型和危重型,按重疾100%保额赔付。还没有等待期的限制。


疫情终将过去,现在这个新冠肺炎的保障期限到9月30日截止(会根据疫情的发展而延长)。


预算10000+,怎么一步到位?


对于一些想要360度全方位保障,预算比较多的朋友,可以考虑高端顶配型。


比如,年收入25万上下的中产阶层。


高端顶配型选取标准:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症2次赔等。


我从市面上挑选了4款高性价比的产品:


高端顶配型.png


◆  光大永明嘉多保:顶尖的赔付次数


作为一款多次赔付的重疾险,嘉多保有三大优势:


>>承保公司背景雄厚,网点众多


中外混血”的光大永明人寿保险有限公司,股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成,实力雄厚。


注册资本54亿元,AAA最高级信用评级,全国有超过 22 家省级分公司、超过157家分支网点。


此外,还有国家央企作为信用背书,是名副其实的央企控股背景,喜欢大公司产品的朋友,pick它!


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>>重疾可赔付6次,癌症最高可赔3次


嘉多保的重疾保障将110种重疾分为了6组,其中理赔率最高的癌症单独为一组,意味着高发的癌症不会影响其他疾病后续的赔付,很合理了。


此外,优秀重疾险标配的恶性肿瘤多次赔付责任,嘉多保也有,比例为100%保额,最多赔3次。


第二、第三次发生恶性肿瘤(含新发、复发、转移、持续,间隔期3年),将继续赔付100%基本保额。


>>增值服务优秀


嘉多保还为投保的患者提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等增值服务,覆盖全国341个城市1629家医院,极大的加分项。


◆  百年人寿百惠保:创新前症保障


百惠保重疾分为5组,最多能赔5次。它主要有以下3个优势:


(1)新增前症保障


同是百年人寿的子嗣,百惠保和上文提到的康惠保2.0一样,有创新的前症保障,这里再给大家举个栗子说明前症的实用性:


前症里所包含的糖尿病视网膜病变,病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%,病程在20年以上的,病变概率达80~90%


糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因,但它是有可控性的,早发现早治疗,完全可避免致盲


而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变,大手一挥说道:拿着钱赶紧去把病治了!


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(2)重疾额外赔60%,多次赔付的分组情况也很合理


以50万保额为例,60岁前患重疾,能多赔30万,不多说,拿着钱整两碗燕窝补一补。


分组情况也很优秀,高发的恶性肿瘤单独列为一组,出险也不影响其他疾病的理赔


而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组,意味着肾衰竭了赔一笔,换肾还能再赔


(3)轻、中症赔付比例高


轻症最多赔3次,每次按40%/45%/50%来赔,而中症赔付高达60%,算很高了。


巴啦啦能量.jpg


(4)自带癌症2次赔,还可以自由附加心血管2次


百惠保对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额,间隔期仅为3年。


可选12种特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例120%,间隔期仅为1年,涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。


数据显示,中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei,有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~


◆  信泰如意人生守护·典藏版:极致性价比


最新上线的如意人生守护·典藏版,是如意人生守护·英雄版的升级款。


(1)重疾保额会长大,每次递增20%


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(2)轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额


四大高端产品一对比,如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的,看重轻中症保障的朋友,可以考虑加入购物车了。


(3)恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额


作为新品的如意人生守护·典藏版当然不会落下恶性肿瘤二次赔付,150%的赔付比例很有牌面,而且是可多赔两次。


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(4)可选责任的设置灵活且实用


如意人生守护(典藏版)将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任,提高了产品的灵活性


另外,预算充足且想要“生也赔钱死也赔钱”的朋友,可以考虑勾上两全责任保障:若满65/70岁时依然生存,且重疾还未理赔,可返还已交保费


若满期前身故或全残,返还已交保费或者附加险保费的160%,取较大者。


◆  复星联合六六六:保额+保障+核保六六六


眼尖的小伙伴一眼就能看出,这四款产品对比下来,复星的666明显是最高保额有点亮,重疾额外赔付有点不一样,来唠唠它的亮点:


(1)保额很高很六


复星六六六最高保额飙升到80万,首次重疾出险,以医疗险的方式进行报销,可赔6倍基本保额,最高300万


看到这里,暂且不论后面还有那么多的二次赔与额外赔,这款产品的保额就已经是土豪级别的了,用来治病稳稳当当!


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(2)基础保障齐全无缺失,可附加保障实用灵活


复星六六六重疾可赔6次,分组情况也很合理,高发的恶性肿瘤有单独分组。


中症可赔2次,轻症可赔3次,其中,把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等,都被提升到了中症的水平来赔付,土豪了一把。


可选的附加责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗二次赔付,这两项的间隔期都是3年,秒杀那些5年的渣渣。


其中,急性心梗二次赔保障的急性心肌梗塞和脑中风后遗症,让这款产品对这两大高发重疾在轻中重症上全面覆盖,让高赔付率匹配高发病率,着实不错。


此外,六六六还可附加男女少儿特定疾病额外赔付,额外赔付30%


少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业,男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌;女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌,就一个“实用”来形容!


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(3)核保这么宽松?六六六你胆真大!


这款产品以健康告知宽松打响名号,对6种特定疾病核保放宽承保:


肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳……这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。


另外,还有20种常见疾病加费承保,解决已病人群无险可买的困境;211种疾病经告知后可获承保,简化了告知流程。



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