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劝你生日前买保险的人,真的是为你好吗

发布时间:2022-06-29 09:11

在保险圈,经常能听到这样的说法:


不要过完生日再买保险,大一岁就要涨价了。


有的人就据此推测:


生日之前价格都一样,那我赶在生日前一天买,岂不是最划算?


嗯,乍一听好像有点道理,赶上末班车的快乐我们都体验过。


但是踩着生日买保险,究竟是能捡便宜,还是会掉坑里呢?



01




说生日前买保险划算的人,其实目的是想早点赚到你的钱。


但是呢,他会说是为你好,因为小一岁,保费更低,保费更高。


我们先看看生日前保费是不是更低?


保费和年龄的关系,不同险种不一样:


1.重疾险和寿险,保费和年龄成正比,生日前买确实更便宜。


比如超级玛丽6号,每年保费会相差三百左右,30年交就总共差了一万左右。


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而臻爱2022,每年保费大概相差几十,30年交就总共差了一千左右。


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2.医疗险,保费和年龄的关系呈“U”型变化,生日前买不一定便宜。


比如医享无忧,从出生起,保费逐年下降,15岁到达最低点,之后逐年上升。


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3.意外险,保费和年龄无关。


综上,重疾险受年龄的影响最大,寿险和医疗险次之。但整体上成年人在生日前买是会便宜点。


那保额呢,也和年龄有关系吗?


也有,主要影响重疾险,不同年龄段可买的最高保额不同,以超级玛丽6号来看:


28天-40岁:50万

41-45岁:40万

46-50岁:20万

51-55岁:10万


假如你过了41岁生日,50万保额就缩水成40万,过了46岁生日,又缩水为20万……


这么缩下去,还不如不买了。



02




看来生日前买保险是挺划算,那要不要等生日快到再买?

等待期间又会有什么风险呢?

1.小则金钱损失


想等到生日前再买保险的人,结果大多要花更多钱,为什么呢?


一是等着等着,只记得庆祝生日,把保险都忘到九霄云外了。


二是临时抱佛脚,剩几天才来挑产品,结果赶不及,生日过了。


三是虽然在生日前选好了,却在核保上耽误了时间,生日又错过了。


买保险不是买衣服,不能一看中就秒杀,踩点不成反而会花更多钱。


2.大则保障损失


其实,等待的风险更多在于失去本来可以有的保障。


上个星期有个客户急忙忙来找我,说无法正常投保i无忧了。


原来是因为她乳腺结节3级,很多产品买不了,而i无忧在6月16号之前是可以正常承保的,之后就不行。


她后悔万分地说:“我早就看中了,但我的拖延症害死我啦。”


哎,不仅外面世界说变就变,我们的身体也不知什么时候会出问题。


计划买保险,买之前就生病了;买了保险,却在等待期出事了……


我遇到过最痛心的案例发生在一对母女身上。


2020年6月,母亲来咨询孩子的保险,但一直说很忙,直到7月14日才买下医疗险和重疾险。


快三个月后,她女儿住院了,可惜住院医疗等待期还差一天才过,没得报销。


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不曾想,12月她女儿再次住院,这次能报销了,却发现可能得了重症肌无力。


这个病属于重疾,可她女儿的重疾险还在等待期内。


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等了几天,确诊了,仔细一算,距离熬过重疾险等待期居然就差10天……


本来可能获赔的几十万就这样没了。


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类似的案例还不少,有时差那么几天就能挽救一个家庭:


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这世上最遗憾的事就是“差一点点”,如果早点买,结果是否就不一样?



03




所以买保险,我主张“赶巧不如赶早”。


虽然生日前买保险可能更划算,但不如早买更好。


因为什么时候过生日,保费涨多少,这都是很确定的事情。


但是风险却无法确定:它什么时候来,有多凶险,会有怎样的损失?


我们要做的,无非是努力和风险赛跑。


提前跑一天,跑赢的概率不就大一点?


同样保费,早一天投保,早一天有保障,不是更划算?


只有保障真正落实了,我们才能更好面对无常的人生啊。


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