转眼2025已经到了下半场,
最近又正值保险利率下调窗口期,
很多人都想赶在涨价前买好保险,
但产品那么多,到底哪些值得买?
今天,就来更新一下2025年最值得入手的保险清单。
ps.成人、老人、小孩适合买的产品不一样,
下面会分开来讲~
01
①重疾险:达尔文11号
出生28天-55周岁可买,但更推荐成人投保,
小孩有更合适的少儿重疾险,后面会专门讲。
在重疾险市场,“达尔文”基本等于“高性价比”的代名词。
该有的保障它都有,细节还做得很到位:
比如赔完重疾后的轻中症保障:
很多产品要么直接失效,要么只保非同组轻中症,
甚至还得符合90天间隔期才能赔。
但达尔文11号不一样,
赔完重疾,所有轻中症照样能赔,而且0间隔。
它自带的两个特色责任也不错:
意外导致的重疾额外赔30%,
比如出车祸得了重疾,买50万保额能赔65万。
60岁前没犯过重疾,
之后小病小痛住院也能领点津贴,
不用非得等大病才有钱拿。
可选责任也没短板,经典责任很齐全,
还有重疾保费补偿金、妊娠期重疾关爱金这种特色保障。
价格更是没话说:
30岁买50万保额,保终身,30年交。
男生一年5985,女生一年5600。
放眼市场,这性价比称得上“遥遥领先”。
能进推荐清单,全凭实力。
②医疗险:星相守
现在市面上医疗险选择很多,我挑来挑去,
最推荐的还是星相守,一个“多边形选手”——
保证续保20年,该有的保障一个不落;
不限清单,报销外购药械费用;
免赔额可选,最低能选0免赔;
可附加门急诊医疗,感冒发烧都能报销。
保费更是地板价:
30岁买计划1,选1万免赔额,
保费不到200块拿下。
对了,它的计划2版本可对接特需医疗,
喜欢去特需部看病可以选它。
③定期寿险:擎天柱10号(一生中意版)
定寿,是家庭顶梁柱必买的险种——
人没了或者全残,就赔给家人一笔钱,
可以用来还车贷、房贷,维持家人原来的生活。
通常来说,定寿产品保障都很简单,
我们挑选主要看健康告知、价格。
但擎天柱10号(一生中意版)在保障方面下足了功夫:
夫妻其中一人投保,如果因为同一意外,
人没了或者全残,能额外赔100%保额。
对于双职工家庭来说,这笔钱对于老人、小孩意义是非常大的。
另外,它还能附加猝死关爱金、意外身故/全残额外赔,责任很丰富。
健康告知特别宽松,有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节都不影响买;
也没问焦虑症、抑郁症、强迫症等精神问题,
能过保险公司风控就能投,非常难得。
价格更是相当划算——
30岁买100万保额,保到60岁,30年交,
男生一年1169元,女生一年628元。
性价比很优秀,值得入手。
④意外险:小蜜蜂5号、青龙卫5号
两款1年期意外险里的高性价比代表。
核心保意外身故/伤残,以及日常用得多的意外医疗——两款都是0免赔额,100%报销。
摔伤骨折、猫抓狗咬等等大小意外,都可以保。
猝死保障、交通意外身故/伤残额外赔、救护车费用、
意外骨折医疗保障也都有涵盖。
小蜜蜂5号还有第三者责任、动物致伤医疗这种特色责任。
不过它最高买到50岁,青龙卫5号可以买到55岁。
保费方面,小蜜蜂5号经典版,
30岁以下投保只要96元,比青龙卫5号更便宜。
如果是30岁以上,买更高保额,
反而是青龙卫5号更划算。
它不同年龄段投保,都是一样的价格,
100万保额版本只要266元,性价比拉满。
02
①百万医疗险:尊享e生2025、众民保·中高端医疗险
这两款都是不保证续保的一年期产品。
追求长期有保障的,还是更推荐前面的星相守(保证续保20年)。
但年纪上来了,身体基本都会有些状况,
可能买不了星相守,那这两款可以重点考虑。
保障非常全面,涵盖一般门急诊医疗、外购药械报销等等。
恶性肿瘤先进疗法比大多数产品多了2种:
除了质子重离子,还有硼中子疗俘获治疗、光免疫疗法。
健康告知相对宽松,有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带等,
符合一定条件也有机会投保。
50岁以上老人买,保费也比较有优势。
最近的大热款,核心亮点是 “不用健康告知”,
除了五类既往症及并发症不保,
一般既往症都可保可赔(比如甲状腺结节、乳腺结节)。
保障也不错,能报外购药械,0元起赔,重疾还能对接特需医疗。
因为是中高端医疗险,价格稍贵,
适合身体问题较多、买不了其他医疗险的朋友。
②意外险:孝心安5号
这是老人意外险里的佼佼者。
老人发生骨折摔倒等日常小意外,
最容易用到的意外医疗,可以0免赔,100%报销。
住院的话,还可以每天给津贴。
另外,还提供电信诈骗、个人账户损失保障,很贴心。
保费也划算,4个计划可选,
50-55岁买,最低只要98块。
具体买哪个计划合适,可以按自己的预算来。
03
①重疾险:妈咪保贝爱常在
出生满28天-17周岁可买。
专属未成年人投保的少儿重疾险,
虽然未成年人也能买前面推荐的达尔文11号,
但妈咪保贝爱常在对孩子更友好。
它提供少儿特疾、罕疾额外赔保障,
比如小孩得白血病,能多赔100%保额,买50万赔100万。
特色保障也相当丰富:
有加强癌症保障的,有针对脊柱侧弯问题的,
甚至还有针对心理疾病的。
在重疾险市场里非常少见。
可选保障也很贴心,比如爱常在关爱金:
家长出事,孩子保障自动翻倍,
相当于替家长给孩子双倍关爱,特别暖心。
价格也实惠:
0岁买50万保额,保终身,29年交,
男宝一年2475元,女宝一年2250元。
在少儿重疾险里妥妥地板价。
妈咪保贝系列产品,从2019年到现在,
一直都是很多家长给孩子买重疾险的首选,口碑很好。
今年还推出了“白血病院内闪赔服务”,
旧版用户也能享受到——
前不久我们协助的一个理赔案例,
4个工作日就到账100万,非常丝滑。
②医疗险:星相守
没看错,还是前面提推荐的星相守,
出生满28天-70周岁可买。
推荐它主要是因为各方面保障很好。
像有些孩子换季很容易感冒发烧,
一年下来,去医院消费得有大几千。
如果买了它,选0免赔,可能理赔一次,保费就回来了。
怕普通门诊交叉感染、想少排队的家长,
可以选计划2特需版哈:
看病基本不用排队,大人小孩都会轻松很多。
对了,如果是和家人一起买它,还有折扣优惠,
2人95折,3人9折,4人及以上85折,性价比更高。
③意外险:小顽童6号
出生满30天-17周岁可买。
保障做得很到位,意外医疗不限社保,0免赔100%报销。
小孩子基本都活泼好动,喜欢逗逗小猫小狗,
万一受伤了或者要打疫苗,都可以用上。
最低68块钱保一年,非常划算。
04
每个人身体情况,预算不同,适合的产品也不一样。
有计划投保的朋友,可以找我详细咨询——
帮你筛选合适的产品,还能专业协助做好健康告知,
避免以后理赔出问题。
另外,通过我们平台投保的朋友,都是可以免费享受“安心赔”服务,
至今我们的协助理赔金额已经超过1个亿,专业度可以放心。