被大数据风控，小心买不了保险

大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~

上周，我的一位客户老张，投保重疾险失败了。

在他填完资料准备付款那一刻，弹出了这么一条消息：

被保险人信息不符合投保要求，在线不能投保。

老张懵了，收到消息的我也懵了。

这年龄符合、职业符合、健康告知也没问题，怎么就不能买？

思来想去，我猜是被保险公司的风控系统盯上了！

 什么是大数据风控？

对于大数据的“视奸”，大家应该有真切感受。

早上，在微信上同事唠嗑说打算过段时间去野营。

中午，打开淘宝它推帐篷，打开抖音它推攻略......

到底还能不能有点隐私了。

大数据监控着我们生活的方方面面，买保险这件事也是。

开头和大家说到的客户老张，就是个典型例子。

保险公司是怎么风控他的？答案是：

通过大数据收集他的健康、职业、财务等来构建风险模型进行评分。

评分过低，老张被判为高风险用户，保司就会选择拒保或限制承保。

这个原理，有点像咱们去银行申请信用卡。

名下有房的人申请，额度就高些；负资产的人申请，可能根本拿不到卡。

根本原因，是银行对我们的信用状况进行了分析。

大家可能会纳闷：保险公司在我身上装监控了？怎么什么都知道？

这是因为他们收集信息的来源，太宽泛，我整理了主要的3个。

所以保司想精准掌握我们的信息，其实一点也不难。

而随着大数据的运用，保险公司的风控理由也越来越奇葩。

从业多年，我印象最深的是这几个：

有熬夜被风控的（江湖传闻，未见但有所耳闻）

有征信出问题被风控的（难道他是觉得我给不起钱？）

有买保险太多被风控的（emm，这也错了？）

有买大码衣服被判为超重而被风控的（你再离谱点！）

... ...

当然，更多人是根本不知道什么原因就被风控的。

所以说，保司的风控就像一道隐形门槛，既不公开也不透明。

而且随着不断升级，风控模型越来越普及化、标准化。

很多时候，我们根本摸不着头脑，很难绕过。

既如此，被风控了有没有什么解决办法呢？

 被风控了怎么办？

现在的风控系统，还没有发展到完全成熟、毫无差错的地步。

所以，“误伤”的情况还是存在的。

可能你本身没有什么问题，但偏偏被风控认定有问题，被拦截。

这个时候，可以尝试向保险公司申诉。

不过提醒，这个方式的步骤多、时间长，太折腾人，而且不是所有保司都支持申诉，所以不是很推荐。

以上三种，都属于事后补偿的方式。

对身体真的健康的朋友来说，被风控了问题也不算太严重。

还能换一款产品，大概率是可以获得保障。

但对身体抱恙的朋友而言，他可能就此失去了获得保障机会。

所以诚挚建议：在被大数据潜规则之前，买好保险。

核心就是，早买早买早买！

被潜规则前我们是上帝，任由保险公司斗出花，咱们只需要选出适合的产品入手就行。

被潜规则后，我们只能被保险公司贴标签，能不能买由他们说了算。

 最后，给大家一个定心丸。

保险公司大数据风控的运用，让个人真实情况越来越透明。

虽然我们的黑历史展露无遗，核保的博弈空间也被压缩。

但若因此导致太多人无法投保，这也是保司不乐于见到的。

所以从长远来看，对我们并非一无是处。

一则，能促使产品多样化。

保司掌握的信息越多，就能开发出更多的产品满足各种各样的需求。

比如以前，糖尿病患者想买到保险非常难。

所以说，保险公司的大数据风控其实是一把双刃剑。

有令我们无奈的地方，但也有值得肯定的地方。

对它，不用过于悲观或有怨言。

最后，还是要提醒大家一句：趁着身体健康，早买保险。

才能有效防御自风险，利用保险为自己“风控”。