意外险再便宜也别乱买！买错亏几十万

很多人觉得意外险便宜，随手就买了，根本不当回事。

结果等到用上了，才发现会亏几十万！

之前我们有个客户就挺惨的——

他骑电动车去接小孩的路上，被撞了，一条腿没保住，被评为5级伤残。

要装假肢，长期康复，工作也没法干了…

但公司给买的团体意外险，保额只有10万，5级伤残赔60%，到手才6万块钱。

哎，这一点点钱，能弥补什么？

如果他买个100万保额的意外险，那就至少能赔60万。

所以不管意外险有多便宜，也不要乱买。

为了让大家少踩坑，下面我来详细讲一次意外险到底该怎么买，后面还有作业可以直接抄！

意外险挑选逻辑

首先要搞清在保险里面，什么是意外？

它要满足4个条件——外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

记住最后一个，我们不能把疾病当意外。

比如说猝死，虽然猝死让人很“意外”，但实际上它属于疾病，一般意外险是不赔的。

不过，现在担心猝死的人太多了，

部分产品就“网开一面”，额外拓展多了“猝死”这一项保障。

买的时候可以留意一下。

那一个常规的意外险，核心保障应该包含什么呢？

一是意外身故。

人没了，直接赔保额。

这笔钱是留给家人的，用来还房贷、养孩子、过日子。

二是意外伤残。

这是意外险最独特的功能。

按伤残等级赔钱，1级最严重赔100%保额，10级最轻赔10%。

像开头的例子，5级伤残赔60%，保额多，才会赔得多。

三是意外医疗。

受伤了看门诊、住院，报销医疗费。

使用频率比较高，磕了碰了、猫抓狗咬、做饭烫伤，都能报。

这三个保障，哪个最重要呢？

要分人。

给小孩买，重点看意外医疗。

小孩活泼好动，磕磕碰碰是家常便饭，经常要跑医院。

所以报销条件要好：0免赔、不限社保、100%报销。

身故保额不用太高，因为国家对未成年人身故保额有限制。

给大人买，身故和伤残保额一定要高。

成年人是家里的顶梁柱，万一出事，对家庭打击最大。

所以保额建议至少50万起步，100万以上更好。

给老人买，重点是意外医疗，其次看骨折保障。

老人年纪大了，骨质疏松，摔一跤很容易骨折。

所以给老人买意外险，要挑意外医疗报销好的，最好还带骨折津贴。

除了关注核心保障，挑选意外险还有几个坑要避开。

①健康告知，必须满足才能投，不然容易拒赔。

②职业限制，高风险职业不太好挑产品。

③投保地区，如果你所在地区是免责的，就要换产品。

④生效时间，有的意外险要3-7天才生效，早点投保比较好。

以上，如果你想了解自己的地区、身体情况适合买什么意外险的，可以找我给你1对1推荐。

意外险产品推荐

科普完之后，就到了挑产品的环节。

我把市面上性价比最高的三款意外险挑出来了，分别对应小孩、成人、老人，你照着抄作业就行。

先看小孩的——

延续了大保司+高性价比的风格，最低一年只要78块！

亮点主要有3个：

①报销条件好

不限社保，0免赔，100%报销，没得挑剔。

②就医范围广

前三个版本，可以去二级及以上公立或私立医院的普通部。

如果有更高需求，想拓展公立的特需部、VIP部等，可以选高端版。

③保障很丰富

除了常规保障，小顽童8号还针对性补充了很多特色保障。

烧烫伤意外，额外增加1-3万报销额度

误食异物，额外增加8000-2万报销额度

骨折/关节脱位，有2-5千保险金

救护车费用，有2-5千报销额度

……

这些对小朋友来说，都非常实用。

再看大人的——

小蜜蜂6号是火了很多年的经典IP。

最大亮点是保额高、保障全。

比如尊享版，意外身故/伤残就有100万保额。

意外医疗也有10万额度，非常高。

关键报销条件也是最好的：

0免赔，不限社保，100%报销。

再有就是自带猝死保障。

对工作压力大的成年人来说，这个责任很实用。

另外对于交通意外，比如坐飞机、火车、汽车出事了，还会额外再赔一笔。

甚至还有救护车费用、第三者责任保额、骨折导致的医疗费等特色责任。

保障确实非常全面。

价格也很实在，顶配100万保额，一年也才298。

但要注意，小蜜蜂6号仅限1-3类职业投保。

最后看一款老人的——

孝心安6号，50-85岁都能买，健康告知也相对比较宽松。

性价比很高，实用的保障有很多。

意外医疗：

0免赔，不限社保，最高100%报销，平时摔伤、骨折啥的，社保报完剩下的全报销。

三大津贴：

包括骨折津贴，住院津贴，ICU津贴。

津贴是直接给钱的，和医疗报销是两回事，等于多一笔钱。

救护车费用：

意外受伤了，叫救护车也能报销。

拓展特需：

如果选计划四，就可以去二级及以上公立医院的特需部看病，享受更好的医疗。

另外，孝心安6号的增值服务也很贴心，包含就医陪诊、病房专护、上门基础护理、上门医学护理。

写在最后

意外险很便宜，一年几百块，就能买到很全面的保障。

而且它条款简单，价格透明，买起来一点也不费劲。

但越是简单的东西，越容易被轻视。

我们不能因为意外险简单便宜，就随便乱买，还是要做一定的功课。

如果懒得研究，身体条件又好的，可以直接照抄今天的作业。

如果不确定自己的身体健康是否合适，最好还是来找我1对1咨询。