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最近做了个超绝的躺赚方案，忍不住想分享出来。
55岁的林阿姨刚当上外婆，有100万积蓄，既想养老，又想留一些给女儿和外孙女。
对比过很多工具，觉得还是放保险最合适！
这个方案好处有三个：
①第五年起，每年可领3.3%+
②三代人领足100年，保费基本没变，随时可以拿回来
③安全稳健，收益下有保底，上不封顶
怎么做到呢？一起来围观~
01
林阿姨是体制内退休人士，风险偏好低，喜欢安全确定的东西。
以前她买了很多大额存单，但这几年的利率，看不过去了。
老闺蜜给她安利说，储蓄保险也足够安全，收益还更高。
她就来找我们定制了这个方案。
先说说保单的设计思路——
100万，一次性投入某款分红型快返年金中。
林阿姨是第一投保人：可以控制整个保单。
30岁的女儿做第二投保人：方便后续接管保单。
0岁的外孙女做被保人：把保障期拉到最长。
接下来，看看这三代人怎么领钱——
①第一代，林阿姨养老
这个保单，能领的钱有2笔。
一笔是保证固定的年金，第五年开始领取，每年17690。
一笔是可浮动的分红，第一年年末开始发放，每年15000左右。
实际领多少，要看当年分红实现率。
也就是说，
林阿姨第1-4年的收益，就有1.5%左右。
而第5年开始，年金+分红一起预计有33000+，相当于保费的3.3%+。
假设她从56岁一直领到85岁，30年下来，预计一共能领93.3万。
②第二代，女儿养老
林阿姨打算等她女儿退休了，她自己就不再领钱（体制内本身也有退休金），把保单交给女儿接管。
她女儿可以领的钱，同样分为年金和分红。
年金保底一年有17690，加上分红就预期有3.3万。
虽然不算多，但叠加社保养老金，一个月估计也有个六七千。
在三四线城市生活，也挺滋润了。
林阿姨女儿计划从61岁开始，一直领钱到90岁。
同样是30年，预计可以领到100.5万。
③第三代，外孙女养老
两代人养老，这份保单的钱已经领用60年了。
接下来，该轮到第三代的外孙女了。
这个今年才刚出生的小宝宝，未来一定会很幸福——
因为等她61岁开始，每年大概也能收到3.3万的补充养老金。
到那时，外婆可能已经不在了，但外婆的爱一直都在。
外婆的爱会每年定时到账，一直延续终身。
假设这个外孙女从61岁领到100岁，40年下来，预计可领走133.6万。
最后，我们算一下总账。
这张保单，三代人轮流领了100年的钱，一共领走：
93.3+100.5+133.6=327.4万
除了领走的钱，账户上的现金价值也是随时可退的。
看表格就知道，第五年开始，现金价值基本维持在100万左右。
如果她们几代人不想要这份保单了，可以随时拿回差不多100万。
换句话说，林阿姨只是靠“利息”，就完成了三代人的养老。
听起来是不是很不可思议？
所以刚开始林阿姨有很多疑问，我后面都给她做了回答。
02
①保单真的能领这么久吗，会不会保险公司都倒闭了，就没法领了？
可以领，只要合同在，就会一直按约定执行。
保险的安全性是最高等级的。
它不仅是一份合同，白纸黑字，有《合同法》保护。
它还有《保险法》、保险保障基金和监管机构来共同保护我们的权益。
就算保险公司倒闭，也不影响。
法律制度写得很清楚，会有人接盘，也会继续履行兑付。
我们买一份保单，买的就是对国家、对法律的信任。
②只能每年领一笔钱吗？中途急需大笔钱怎么办？
一般我们是按约定每年领钱。
但如果有特殊需要，也有两种方式拿更多的钱。
一种是减保，可以按需取一部分钱出来。
另一种是退保，可以直接把所有的钱拿回来。
③万一被保人发生意外，早逝了怎么办？
放心，这种保险是带有身故保障的。
万一被保人身故，可以拿到身故保险金，这份保险金始终大于等于你的保费。
就保证了不会亏。
④分红是浮动的，会不会很低或没有？
理论上是有可能，但靠谱的保险公司不会这样做。
我们选产品之前，肯定要考察保险公司，好的保险公司，分红不会差。
至于分红实现率，每家保险公司都有历史数据可以参考。
挑优秀的来买，就不容易出错。
再退一万步来说，即使没有分红，产品本身也有保底的收益，可以跑赢银行存款。
03
今天这个方案，可以解决一类人的养老需求。
既能保住本钱，又能获得终身的现金流，甚至还可以给三代人花。
不过这只是快返年金的功能之一，它还有很多其他的功能。
比如说当教育金，每年领一笔来交学费、补习费。
比如说当零花钱，每年领一笔来旅游、买大件等等。
比如说拿来替代收租，每年躺着收钱，还不用打理房子。
总之，保险公司只管发钱，任由你怎么用。
只要你确保安全，快速领钱又有不错收益的，都可以考虑快返年金。
不过快返年金有很多，不同产品的特色、侧重点都不同。
想知道哪种最适合你？
可以把你的需求告诉我，我给你定制个性化的方案看看。
