2026全家投保方案，这样买省下十几万！

这两年，很多朋友都说要勒紧腰带过日子。

他们最怕的，就是家里人万一发生点什么意外，那就真的扛不住。

所以保险这个东西，已经越来越“刚需”。

不仅要有，还要一家人都保齐了才安心！

那问题来了，预算比较有限，怎么配保险才合适呢？

今天我就拿一个典型的三口之家举例子，手把手教你配一套高性价比方案。

我敢说，这套方案适合80%的家庭。

欢迎来找我们抄作业。

普通家庭怎么配置保险

在研究买什么保险之前，要先想好3个问题：

①一家人应该拿多少钱来买保险

保险是好东西，但也不能成为负担。

我通常建议，把预算控制在家庭年收入的8%-10%。

比如两口子一年挣20万，那就拿1.5-2万出来给全家上保险。

这个数字不影响生活，关键时刻又能救急。

②预算有限，应该给谁多花点

保险本质是经济补偿——

谁赚钱多，谁倒了损失大，就先保谁。

所以千万不要看家庭地位来买保险，要看收入。

最好先把大人、尤其是赚钱多的顶梁柱给保足了，再考虑孩子和老人。

③必不可少的保险有哪些

一个家庭最怕的就是：患病、身故、意外、伤残。

能够保住这些风险的保险就是下面4种：

但不同人配法不一样，建议这样配——

大人：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险

小孩：重疾险+医疗险+意外险

老人：医疗险+意外险

下面就来看看一个三口之家是怎么配保险的~

高性价比配置方案

邓先生、邓太太都是30岁，刚生了个女儿。

有孩子之后，就想赶紧配齐保险。

他们一年总收入有25万，但因为要还比较多的房贷，希望保险的预算能控制在2万。

一家人健康情况如下：

先生，整体健康，只做过一次阑尾炎手术

太太，有肺结节和乳腺结节

宝宝，早产儿，但没什么异常

下面我具体介绍一下保险方案。

先看大人的。

【重疾险】

两个人都配了当下性价比最高的产品，保额都是50万。

邓先生→达尔文10号

保障扎实全面，市场地板价。

最基础的重中轻症，赔付都是最高一档。

重疾如果是意外导致的，还会额外再赔35%，一共拿67.5万。

另外还有个隐形福利：

如果60岁前没得重疾，之后只要住院，不管什么病，每天都赔500块，直到拿够50万为止。

所以，这是一款很容易回本的保险。

邓太太→超级玛丽16号

因为有结节，她就很希望找到核保宽松、又有结节保障的产品。

正好，超级玛丽16号自带3大结节关爱金+癌症拓展金。

无论是手术切除，还是恶化成癌，都有机会额外再赔一笔。

还有，邓太太特别喜欢“重疾医疗金”这个设计。

虽然重疾保额只有40万，但得了重疾之后，后续治疗还能报销！

最高报销20万，保底也能拿回12万。

等于说至少到手52万，比一般产品要高。

算下来，性价比和达尔文12号有得一拼。

【医疗险】

邓先生→星相守2号

选这款，一是因为他身体条件够好，能买得上。

二是因为产品能打，不仅保证续保20年，各方面保障也很齐全。

三是因为可以选0免赔版本，100%报销，体验拉满。

关键还不贵，30岁买，才400多块钱。

邓太太→众民保·中高端医疗险

因为她有结节又不想被除外，这款产品不仅无健告，还能把一般既往症给保进去。

也就是说，既能买，又能赔。

基本上投保有困难的客户，都会来买这款。

该有的保障都是有的，可以放心。

保额也很高，足足有600万。

而且也是0免赔，2万以内赔付60%，2万以上全赔。

【意外险】

意外险夫妻俩都买小蜜蜂6号。

这个是超经典的IP，升级很多次了，一直都是便宜大碗。

两个人都是买100万保额，才298一年。

核心的保障是：

100万意外身故/伤残+10万意外医疗+50万猝死。

另外还有住院津贴、交通意外赔付、骨折医疗、救护车费用等等，非常全面。

【定期寿险】

夫妻俩又选了同一款，擎天柱12号（泰然一生版）。

因为这款市场价格最低。

除了能保身故/全残，还赠送了一项家庭守护金。

如果夫妻2人因为同一场意外去世的话，赔付金额会翻倍。

邓太太说，有了小孩之后真的很怕“死”。

而且她的收入比邓先生更高，所以保额就配多一些，拉到150万。

希望这个保险能给她更多安全感~

下面再看看小孩的。

小孩的就简单很多了。

没有健康异常，直接买最划算的优质产品就行。

【重疾险】

基础保障很齐全，特疾罕疾都有额外赔。

第一次重中轻症如果是意外导致，也有额外赔。

还自带了很多项特色保障，卵圆孔未闭、严重肥胖手术、脊柱侧弯矫正手术…

但最吸引邓先生他们的，是中高端医疗保险金：

如果孩子30岁前得过重疾，之后终身都能报销医疗费，最高可以报销50万。

等于是翻倍赔了，还延长了保障。

【医疗险】

跟爸爸选同一款，星相守2号，保障无敌。

因为产品足够便宜，同样可以选0免赔，几百块就搞定。

而且家庭一起投保有折扣，2人95折，更加划算~

【意外险】

这里就挑了有少儿特色的经典款，小顽童8号。

作为平安的招牌产品，一直很受欢迎。

保额够高，身故20万，伤残40万，意外医疗10万。

小孩最常见的那些意外伤害，比如预防接种、烧烫伤、误食异物…还会有额外赔付。

够全面，也够便宜，一年只要78。

来算一下总账：

大人的保费每人8000多，小孩是3000多，合计起来一年刚好是2万左右。

预算控制得很好，保障也拉满了，完美。

写在最后

上面这个方案，产品和思路是非常有代表性的。

大多数家庭都可以参考。

不过要注意，每个人的健康情况不同，一定要符合才能投保。

如果不符合，就需要调整产品。

如果你的预算更高或更低，还可以调整保额、增加或减少部分保障。

所以，保险配置是很灵活的一件事。

我在定制方案的时候，都会根据每个家庭的实际情况来规划。

如果你也想定制一套适合自己家庭的保障，可以来找我咨询。