信美人寿相互保险社，什么来头？

最近少儿重疾险里出了一匹“黑马”——达尔文宝贝计划12号：

卵圆孔未闭投保宽松，先天性疾病也能赔，性价比非常高，很多家长都动心，想给孩子买。

但也有不少人很纠结，因为它是信美人寿相互保险社的产品，不是传统保险公司，面对陌生的机构，难免会担心不安全。

之前我跟大家科普过很多次：

买重疾险核心看保障，不用过分纠结保险公司大小—— 

因为国内有严格的兜底机制，保险公司平时受银保监会严管，很难出什么幺蛾子。而就算真出问题，保单也会由其他保险公司接手，我们的权益不会受影响。

那相互保险社呢？

其实这套兜底机制是同样适用的。

要是相互保险社出现偿付能力不足的情况，保险保障基金也会按规则给保单持有人提供救助，确保大家的保障不断档。

当然，咱们都希望这种 “兜底” 情况用不上，所以更要看看信美人寿相互保险社自身的经营硬实力。

下面就来带大家一探究竟~

出身背景

首先小小科普一下：

相互保险社和传统的保险公司，运营逻辑差得还挺多，核心区别在 “归谁所有” 和 “赚了钱怎么用”——

传统保险公司是 “股东所有”：

比如某大型寿险公司，背后有出资的股东，经营时既要考虑给用户保障，也要兼顾给股东分红；

相互保险社是 “社员所有”：

你买了它的保险，就自动成了社员，机构没有外部股东，赚的钱要么留着应对风险、补充运营资金，要么用来优化保障（比如加责任、降保费），甚至给社员发红利，不会为了给股东多分利润，故意压缩保障或抬高保费。

在决策上，社员也有一定话语权，比如涉及保障规则调整，会参考社员意见，传统保险公司更多是股东拍板。

相互保险社的模式更聚焦用户利益，同时也受监管严格筛选—— 

截至目前，我国正规的相互保险公司及组织只有5家：

阳光农业相互保险公司、众惠财产相互保险社、信美人寿相互保险社、汇友财产相互保险社和中国渔业互助保险社。

能进入这个 “名单”，本身就意味着信美经过了监管的层层审核，合规性和资质都是过硬的。

再具体看信美人寿相互保险社：

它成立于2017年，注册地在北京，是国内首家、截至目前也是唯一一家寿险相互保险组织，注册资本足足10亿元。

这个起步资金在相互保险社里算很高的，也直接体现了发起方的实力。

它的发起股东阵容特别亮眼，都是大家耳熟能详的企业：

比如蚂蚁集团(支付宝背后的主体之一、互联网领域的龙头)、天弘基金(管理规模超万亿的公募基金、余额宝的管理人）、国金鼎兴(国资背景的投资机构)。

这些股东覆盖了互联网、金融等多个领域，不仅能给信美提供充足的资金支持，还能在技术、资源上帮衬，从源头就奠定了稳健的基础。

经营情况

从官方披露的数据来看，信美采取安全稳健的投资策略，

近五年投资收益率持续优于行业平均水平，并且已连续五个会计年度实现当年盈利，财务状况稳健。

不过，判断一家保险机构靠不靠谱，监管数据最有说服力—— 

信美的经营数据一直很亮眼，尤其是核心的 “偿付能力”（衡量保险机构赔钱能力的指标）：

根据信美最新披露的信息，它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都远超监管标准(核心偿付能力充足率不低于 50%、综合偿付能力充足率不低于100%)：

加上最新风险综合评级，信美能做到BBB级，这足以说明它的经营能力和风险控制水平是过关的。

理赔服务

买保险，除了安全，大家还关心 “真出事了能不能赔”，也就是理赔服务怎么样。

这一块，信美人寿相互保险社依旧没让我们失望：

它的理赔服务网络覆盖全国，不管是线上报案（通过 APP、微信公众号）还是线下协助，流程都很简洁，

2024年披露的平均理赔时效是1.16天，效率很高，不用等太久。

其实说到底，大家担心 “相互保险社不安全”，本质是因为不了解。

现在从信美人寿相互保险社的股东背景、监管数据、经营模式来看，

它不仅合规，还属于相互保险领域的 “头部选手”。

而达尔文宝贝计划12号能火，也是因为它的保障刚好戳中了家长的需求——卵圆孔未闭、先天性疾病这些容易被其他产品除外的情况，它都能保，保费还相当划算。

再加上信美的实力背书，这款产品完全值得家长们重点考虑。