利息3.36%，不想再存银行了！

这几年银行存款利率一路向下，

于是很多人开始悄悄做同一件事：挪储。

把钱挪到安全等级跟银行存款、国债差不多，

但收益潜力更高的地方——理财险。

特别是分红险，它完美解决了我们的纠结：

既要保本：有写进合同的保证收益托底，旱涝保收。

又想博取更高收益：靠浮动分红，有机会拿到超额回报。

但分红险也分多种，选对类型非常重要。

今天就通过3位客户的存钱方案，

带你看看他们是怎么选的，以及能赚多少钱。

32岁张张：灵活与增值，我全都要

张张是我们的老客户，3年前给全家人配了保障，去年还拿孩子压岁钱买了固收增额寿。

这次找专家老师，她的目标很明确：

存一笔钱，15年后孩子上大学时可以灵活取用；

如果用不上，就当家庭备用金，长期增值。

为了冲更高的收益，这次她选择买分红型增额寿——

中意人寿的一生中意福享版，理由很实在：

首先，回本快，领取灵活。

年交10万，交5年，总投入50万。

保证收益部分，第11年现价超过50万，实现回本。

算上分红，第7年就回本——

不管哪种情况，15年后孩子上学要钱，

或其他地方要花钱，都能随时减保取出来，不亏本金。

其次，收益真的可观。

不减保的话，长期IRR突破3%，

折算单利达到11%！

50万投进去，光是保证收益，后期就能超100万，

算上分红能冲到200万、300万、甚至400万。

不过大家都知道，未来分红收益是不确定的，

主要看保险公司的投资收益。

而最让她放心的就是中意人寿的实力：

中意人寿有中石油股东背景，自有资管公司管理近4000亿资产，投资实力超强。

更关键的是，中意专注分红险 20 多年，早早就主动公开分红数据，过往12年分红记录全透明：

分红实现率均值达到108%，完全经得起检验。

去年监管限高，各大保司分红实现率跳水(平均值50%左右)，中意还是少数突破限高的保司，均值做到83%，今年更稳，均值89%。

而且很多老产品卖了十几年，分红表现依然优秀，可见不是一时冲业绩，是真的长期能兑现。

30岁王先生：终身躺领利息，不想再存银行了

王先生最看重资金安全，一直是银行存款的“铁粉”。

但今年5年期定存到期，看到1.3%的利息直接沉默了。

后来咨询我们的专家老师，了解到有一种更聪明的吃利息方式：

安全、不用费心打理，能终身躺领利息。

这类产品就是分红型快返年金。

王先生锁定的产品是星颐朱雀版，一口气存了50万。

第5年开始，他就能每年领“利息”了：

保底8875，加上分红（按分红实现率100%），

每年总共能领1万6千多，收益直接翻倍——

年化3.36%，比银行定存好太多了。

关键是这笔钱能领一辈子，只要不退保，活多久领多久；

真要是急用钱，后续退保也能拿回50万本金，不亏。

这款产品背后的保司，复星保德信人寿实力也很不错：

中方股东是复星集团，国内医药领域的龙头企业，成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。

外企股东背景是美国保德信，全球最大的金融机构之一，成立至今已超过140年，位列《财富》全球500强，投资经验非常丰富。

复星保德信经营分红险的历史比较久，

从2013年卖分红险开始就主动披露数据，底气十足。

2023年之前，红利实现率均大于100%，可见其实力。

2023年受监管限高令，分红实现率有所下调，

大多数保司均值在50%，个别只有30%，

复保虽然没有像中意那样突破限高，但平均分红实现率也在行业均值。

并且这两年上市的新品已经恢复到了之前的水平，

以后分红还是很值得期待的~

40岁谭姐：补充养老，无惧丁克

谭姐在私企工作，社保养老金不多，

又因为是丁克，她总担心老了没依靠，钱不够花。

所以目标很明确：

存一笔钱，55 岁准时退休，能领一辈子养老金。

对比了一圈，谭姐选了一款分红型养老年金险——星海赢家火凤版。

分5年交，每年交20万，总保费100万。

这款产品可以说完全满足她的需求：

①准时退休：55岁开始领钱，匹配她的退休计划，不怕延迟退休；

②强制储蓄：把存款变成养老专款，避免中途花掉，确保晚年有钱用；

③终身现金流：保证领取部分兜底，加上分红，每年能领5-14万，大幅提升晚年生活品质，活到99岁，可以领100万祝寿金；106岁还有一笔满期金可领——

保底有40多万，加上分红能到140多万。

当然，以上分红都是按100%分红实现率来测算的，

后续分红能兑现多少，主要看这款产品背后保司的收益表现——

复星保德信人寿，前面给大家介绍过，

未来分红收益还是很值得期待的。

投保后，谭姐笑着说，现在特别期待养老生活，

为了以后能多领几年钱，要开始好好养生了。

写在最后

以上三个理财方案，总结一下：

想灵活用钱(比如孩子上学、家庭备用金) → 选分红型增额寿；

想躺领利息、省心打理 → 选分红型快返年金险；

想规划养老、强制储蓄 → 选分红型养老年金险。

总之，每个人的需求不同，适合的产品也不同。 

如果你也想：

算清投入多少、能领多少；

对比不同保司的分红实力；

找到最适合自己的方案……

都可以找我1对1咨询，量身定制专属方案~