老七家大保司“开门红”PK，很遗憾…

国寿、平安、太保、泰康、新华、太平、人保——

老七家的主力产品都已齐齐亮相。

今年局面非常统一，清一色都是分红险：

收益都由“保证收益+浮动分红” 两部分构成。

产品形态上，有像国寿鑫鸿福这样的养老年金，

也有平安御享分红26这类灵活度更高的增额寿。

不过这段时间来问老七家开门红的朋友，

最后大多选了另外两款产品，为什么？

今天就来给大家做个直观的对比测评~

ps.除了国寿鑫鸿福是养老年金险，其余8款均为分红型增额寿。

测评产品清单：

国寿：鑫鸿福养老年金险

平安：御享分红26

太保：鑫福相伴(盛世版)

泰康：鑫享世家2026

新华：盛世荣耀(庆典版）

太平：国威一号

人保：福禄满堂2025

中意：一生中意(福享版）

中英：福满佳C款

产品收益对比

下面以30岁男，一次性交10万为例，

来对比各家产品的收益水平：

①保证收益

前3年，中意一生中意(福享版)的现价堪称一骑绝尘，

第一年就有8.5万，紧随其后是中英福满佳C款(5.3万)。

而老七家的开门红只有3万多。

但从第4年开始，领跑全场的就变成太保鑫福相伴(盛世版)了。

IRR也很直观，后期达到1.65%，稳居全场第一。

不过因为监管规定保证利益上限1.75%摆在那，

这一块再怎么“卷”，整体差距都不大。

而且我们买分红险，核心是冲更高的收益来的，

所以重点还是要看加上分红的预期收益表现。

②预期收益

先看回本速度，表现最好的是这四款：

中英福满佳C款、太保鑫福相伴(盛世版)

中意一生中意(福享版)、新华盛世荣耀(庆典版)

都做到了第4年回本。

再看整体收益，前3年依旧是中意一生中意(福享版)遥遥领先。

第4年开始，就一直是中英福满佳C款领跑全场了。

买增额寿的朋友常需要中途减保取钱，

我们可以重点看第50年的IRR对比，

收益从高到低排序是:

中英＞中意＞新华＞泰康＞太保＞国寿＞平安=太平＞人保

很明显，老七家保司没有一个能进前两名，

反而是中意、中英这两家冲在了前面。

虽然分红是不确定的，以上收益是按分红实现率100%演示的，

相当于保险公司画的“饼”。

但饼画得大些，后续分红实现率稍低，到手收益也不会太差。

所以仍有参考意义。

当然，最后能拿到多少收益，还得看未来保司公布的实际分红实现率。

这一点我们可通过保司的过往表现大概预测，下面就来展开说说。

保险公司对比

想预测未来分红实现率的高低，核心看两点：

①保险公司的投资收益率(赚钱能力)

②过往分红实现率(也就是过去画的饼兑现了多少)

买分红险，本质是我们把钱交给保司投资。

保司赚得越多，我们能分到的才越多。

下面就来对比看看9家保险公司的相关数据：

先看近3年平均投资收益率：

很遗憾，在这个可以体现保司赚钱能力的指标排名中，

老七家没有一家进入行业前10——

排名最靠前的人保，也只排第23名，

而它恰恰是前面演示中“饼画得最保守”的。

相比之下，备受市场关注的中意人寿排名第10，

中英人寿更是高居第2。

很多人可能纳闷：

为什么规模那么大的保司，投资收益率排名反而靠后?

其实问题就出在规模上——

船大难掉头啊，投资端要做到高收益并不容易。

反观中意、中英这两家中等规模保司，投资操作更灵活，

加上背后股东分别是中石油、中粮(都是央企)，靠山够硬，

又有外资股东的投资经验加持，这一块表现自然突出。

再看到过往分红实现率：

去年监管出了限高令，老七家保司最近两次公布的数据，

基本在50%左右。

但去年一共有5家保司突破限高，依旧保持着不错的分红实现率，

中英和中意就是其中之二：

中意：去年83%，今年89%，稳中有升。

中英：去年73%，今年108%，超预期兑现。

如果整体拉长期看均值，

中意的表现则是最突出的：

它公布了长达12年的分红实现率，均值还做到了108%。

兑现记录的稳定性和透明度都极高。

老七家里，只有国寿、平安做到公布12年数据，

但累计均值在90%左右。

结合前面中意画的“收益饼”来看，

也就懂为什么很多人最终选了中意。

写在最后

测评下来，大家心里大概都有谱了——

买分红险，核心是奔着 “未来能多拿钱” 去的，

所以选产品时，更多还是要看分红潜力。

要是你更看重分红实现率的稳定性，可以重点看看中意；

要是你更看重保司的投资实力，中英就很合适——近3年投资收益率排行业第2，今年分红还超了预期，演示收益也够吸引人。

至于老七家的开门红，倒不是说不能买，只是对比下来，

不管是投资收益率，还是近些年的分红实现率，都没比过中意、中英。

当然，如果对老七家有品牌偏好，也可以结合自己的需求选。