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百万医疗险的大漏洞，赶紧补上！
发布时间：2026-01-22 08:57
可几盒"救命药"就要花半年工资，很多保险还不给报销！
因为你买的百万医疗险，可能就只报销“外购特药”，没法报普通的“外购药”。
外购特药≠外购药
首先我们要搞清楚，合同写了有外购特药，不等于就能报销外购药。
百万医疗险，大多会有一份“特药清单”，大约有200种药品。
这些药价格都很高，比如一针见效的CAR-T疗法，120万。
除了抗癌特药，还包括院外购买的其他药品和医疗器械。
比如感冒发烧买的阿奇霉素，长期服用的降压药，还有一些新型的抗生素……
于是，部分保险公司开始升级百万医疗险，全面开放外购药保障。
包括3款能保证续保20年的，和2款非保证续保但有其他亮点的。
外购药“三大金刚”
首先推荐带有外购药+保证续保20年的百万医疗险——
金医保3号、蓝医保(好医好药pro版)、星相守2号。
这些产品是目前百万医疗险市场上最能打的，共同点是：
包含的药品数量都有200种左右，而且各家都会经常更新，不用怕落后。
这对于抗癌来说是非常强大的保障，再也不怕吃不起天价药了。
这三款产品通通放开了外购药保障，都可以做到不限清单。
一是经医保后能报销100%，如果没用医保，就只能报销90%。
蓝医保(好医好药pro版)，优点是保额比较高。
因为它的外购药报销是跟随住院一起的，就可以共享300-600万的保额。
不足就是报销比例也和住院一样，如果没用医保，会少报40%。
而更重要的是，它的报销比例统一为100%，没有任何的折损。
不过总的来说，这几款产品的外购药都是天花板级别的。
而且它们在健康告知方面放得更宽，更适合身体有异常的朋友投保。
甚至这个产品特有的一般门急诊责任，同样也能用外购药。
而且不同保障类别的保额都独立开来，每项都有300万。
而且相对前面几款保证续保的产品来说，尊享e生2026的健告会相对宽松很多。
所以，它就很适合身体有点小毛病，或者年纪较大的爸妈来投保。
不过如果你的爸妈身体异常较多，怕买不了，还可以考虑下面这款。
亮点是不需要健康告知，18-80岁人人都能投，带病也能投。
二来，重疾使用范围可拓展到特需部、国际部、VIP部。
或者想用低价体验一把中高端医疗险，可以考虑众民保。
所以从保障来看，尊享e生2026和众民保·中高端医疗险也是非常优秀的产品。
如果身体健康良好，可以优先考虑前面的金医保3号、蓝医保(好医好药pro版)、星相守2号。
最后总结
但在大病面前，我们的治疗可不能降级，该用的药还是得用。
不过为了钱包着想，要备好一份不设限制的外购药保障。
今天介绍的这几款百万医疗险，就是目前外购药保障最优秀的产品。
建议大家在投保前根据你的需求和身体状况，挑最适合你的保险产品。
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