万一得了癌症，什么保险能帮上忙？

点进来看的人，估计都有想过万一自己得癌……

治吧，要好多钱，可能是个无底洞，挺拖累的。

不治吧，很不甘心，人生明明还很漫长……

现实真的很残酷。

患癌，有病痛是肯定的。

但治疗费，我们或许可以提前转移。

百万医疗险

人手必备的百万医疗险，可以用来补充医保报销。

医保，大家应该都熟悉。

它下有起付线，上有封顶线，还有报销比例、报销范围等限制，只能帮我们报销一部分医疗花费。

剩下的费用，我们可以用百万医疗险来报销。

具体能报销多少？怎么个报销法？

这里我就直接拿市面上的王牌百万医疗险——星相守2号看看：

这款星相守2号，在20年保证续保期间一共有800万报销额度，对大多数人来说完全够用。

报销规则也很友好：

不限社保范围，经医保报销后可报销100%，未经医保报销则报销60%。

这里顺便提醒大家: 医保是最基础的保障，一定要买上，才能报销更多。

再看保障内容:

住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术都有，还有重疾关爱金，能赔1万元。

万一得了癌症(首次确诊且属于“恶性肿瘤-重度”)，就能赔1万，刚好抵消掉1万免赔额。

另外，你我都知道，治疗癌症的靶向药可以延长患者的生存期，是救命的药。

但这种药的价格非常昂贵，通常小小一瓶就要上万元。

而且，很多医院还买不到，需要我们自己到外面买。

这种外购药不仅医保不能报销，很多医疗险也无能为力。

好在，星相守2号可以附加癌症特定药品费用医疗保障。

在保障范围内，癌症外购药最高可以100%报销。

除了癌症特定药品，星相守2号还可以附加不限清单的外购药保障。

也就是除了抗癌药物，其他需要去院外购买的药，都有得报销！

而且报销比例统一为100%。

不仅如此，这两项附加保障还是写进主险条款的。

一旦附加，就可以和主险一样保证续保20年，长时间的保障让人更安心。

要知道，不是每一款百万医疗险都能做到这样。

有的，只能报销癌症特定药品

有的，附加外购药保障不能保证续保

有的，未经社保报销比例会下调

……

所以，对比市面上的百万医疗险来看，星相守2号的整体保障非常不错。

价格也很划算，30岁买一年保费194块，每天只要5毛多。

万一得了癌症，医疗费这块，它可以帮上大忙。

重疾险

和百万医疗险不同，重疾险符合条款约定就能直接赔钱，不用我们拿着各项医疗费用等单据去报销。

癌症患者在治疗期间不能工作，重疾险赔的钱刚好可以弥补收入损失。

比如普通上班族因重疾休假，工资少发或停发，就可以拿重疾险赔的钱来当生活费，应付各种开销。

当然了，如果想要赔多点钱，挑一款好产品是关键。

很多人来买重疾险，经常会向我提一个要求：

“要保障好，又便宜的。”

最后，他们多半都会买这一款高性价比产品——达尔文12号：

达尔文12号的各方面保障非常全面，还有4个非常突出的亮点：

①意外导致的重疾，多赔35%保额

比如车祸、高空坠落这类意外，很可能引发严重脑损伤、瘫痪等重疾，

治疗费特别贵。

针对这种情况，达尔文12号能多赔35%保额：

买50万保额，能多赔17.5万，

相当于给意外风险加了层专属防护，诚意很足。

②赔完重疾，0间隔期赔所有轻中症

很多产品要么“赔完重疾，所有轻中症失效”，

要么“只保非同组轻中症”，甚至还有90天间隔期。

对比来看，达尔文12号保障细节做得非常到位。

③60岁后住院有津贴，小病也能赔

人老了难免因小病小痛住院，

比如关节炎、肺炎，这些不算重疾，但住院费也是笔开销。

达尔文12号自带 “住院津贴”：

60岁前没理赔过重疾，60 岁后不管是大病还是小病住院，

每天都有津贴可以领，大大降低了重疾险的理赔门槛。

④特定重疾，未够天数身故也能赔

达尔文12号放开了5种急性重疾的理赔限制，

也是行业第一款突破该限制的重疾险。

以严重心肌炎为例，按疾病定义要求，需满足

“心功能状态分级IV级且持续90天”才能赔，

但达尔文12号规定，90天内救治无效身故，也能正常理赔。

这就避免了“没满足天数拿不到赔偿”的遗憾。

看到这，能发现达尔文12号的基础保障相当出彩，

那价格怎么样呢？

给大家算算：

30岁男性，买30万保额，保终身，30年交。

仅基础责任，保费4026元。

妥妥的行业地板价，性价比非常高。

写在最后

看到这里，你应该都清楚了：

面对癌症等重疾，百万医疗险和重疾险可以很好地为我们保驾护航。

至于应该买哪些产品合适，我上面列举的星相守2号和达尔文12号，是当前市面上数一数二的优质产品，可以重点考虑。

当然了，每个人的情况、需求不一样，适合的产品也不一样。

如果你想更深入地了解这两款产品适不适合自己买，或者想要看看还有哪些优质产品可供选择，可以来问我。