晚了，血亏局…

上周，有个好久没联系的朋友突然给我发微信，

开门见山地问：

“买重疾险要花多少钱？怎么买划算啊？”

做保险这么多年，这个问题我回答过无数次。

大家都知道，每款重疾险的价格不一样。

就算是同一款产品，不同的人买，价格也有差别。

为啥呢？

因为影响重疾险保费的因素实在太多了：

年龄、性别、保额、保障期限、缴费期限、附加责任……

就拿近期被问最多的妈咪保贝爱常在和达尔文11号来说吧。

同样50万保额、保终身、不附加其他责任，按最长缴费期来交，

0岁宝宝每年保费只要2000出头，

可35岁的人买，每年就要6000多了。

很明显，年龄越大，保费越高。

这就是我们总说 “重疾险要早买” 的关键原因。

除了年龄，缴费期限的选择也很有讲究。

几乎每天都有客户纠结地问我：

“是每年多交点钱早点交完好呢，还是拉长到30年慢慢交？”

答案很简单：

缴费期越长，每年压力越小，要是在缴费期内出险，后续保费就不用交了，还能省钱。

不过要注意，最长30年缴费通常只开放给35岁以下人群，

达尔文11号就是这样：

而且年龄越大，可选择的缴费期越短。

对了，保额限制的问题也要重视。

像达尔文11号，40岁前能买到50万高保额，

41-45岁上限就降到30万，

51岁以上，最多只能买10万了。

说来也巧，今天早上刚好有位客户找我买达尔文11号，

本来想买50万保额，就因为年龄限制，不得不降到30万。

所以啊，想获得充足保障，一定要尽早规划。

说到早买，不少人会赶在生日前投保，

想抓住更低保费的“尾巴”。

但我见过不少客户，因为体检异常需要补充核保，

结果错过了生日节点，最后还是多花了钱。

要知道，重疾险可不是有钱就能买的，它对身体健康是有要求的。

所以，最稳妥的方法就是现在就买，趁自己还年轻、身体健康的时候买。

要是身体已经出现问题了，

比如有结节、囊肿、息肉、高血压、高血糖……

那选产品一定要寻求专业人士协助，并且千万要记住：

如实告知是获得保障的前提。

要是隐瞒告知投保，后续理赔大概率要被拒赔，

那损失就很惨重了。

对了，现在市场上很多重疾险提供疾病关爱金、癌症津贴等附加责任。

这类附加责任可以让我们的保障更加全面，

但附加责任的同时，保费也会变贵。

我处理过很多理赔案例，那些附加疾病关爱金的客户，

在60岁前出险理赔，到手的钱多了很多。

像我有个老客户，去年得了甲癌，

因为附加疾病关爱金可以多赔80%保额，

虽然买的是50万保额的重疾险，结果赔了90万。

总结来说，重疾险要花多少钱，怎么买更划算，

其实没有固定的标准答案。

但如果能越早规划、合理配置，越能用有限预算撬动更高保障。

需要做规划的朋友，欢迎随时找我聊聊~