终于等到保险公司大放水！重疾险卷疯了

买重疾险，很多人会遇到两个难题：

一是产品太多挑花眼，

二是身体有异常，担心买不了。

今天，我特地筛出9款优质重疾险做详细测评，

帮你更快选到合适的产品。

还给大家带来一个好消息：

最近不少保险公司的核保政策“大放水”，

之前因健康问题被卡住的朋友，现在就是尝试入手的好时机！

ps. 身体健康可以直接看产品特色来选，有小异常就重点关注核保放宽的产品(文末有各款产品核保放宽截止时间)。

01

成人重疾险榜单

直接来看产品形态图：

1.达尔文12号：性价比之王

核心优势在于扎实的基础保障：

①意外导致重疾额外赔35%

买50万保额能多赔17.5万，诚意很足。

②重疾赔后，0间隔期赔所有轻中症

这是目前最宽松的规定，很多产品要么直接所有轻中症失效，要么只能保非同组，甚至还有间隔期，

就连超级玛丽15号，也只支持0间隔期赔非同组。

③自带住院津贴

60岁前没理赔过重疾，60岁后住院就能赔钱，大大降低理赔门槛。

④特定重疾未够天数身故也能赔

放开5种急性重疾的理赔限制，以严重心肌炎为例，

按疾病定义要求，需满足“新功能状态分级IV级且持续90天”才能赔。

但这款规定90天内救治无效也能赔。

可选责任也丰富，疾病关爱金、癌症医疗津贴、重疾多次赔等经典责任都有，还有两项特色责任：

重疾保费补偿金：缴费期得重疾可退还已交保费，相当于0元得保障。

顶梁柱关爱金：确诊恶性肿瘤-重度，子女未满18周岁或父母年龄达到60岁及以上，多赔30%。

这项保障价格很划算——30岁男性，买30万保额，保终身，30年交，每年只要多花51元，性价比极高，非常适合上有老下有小的家庭支柱。

2.超级玛丽15号：结节、癌症保障优秀

基础保障有两大亮点：

①有三大高发结节专属保障

肺/甲状腺/乳腺结节切除手术后满365天，对应重度癌症有额外赔。

做良性肺结节切除手术，也能赔5%保额，这在市场上非常少见。

②提供癌症拓展保险金

首次确诊原位癌或轻度癌症，再确诊重度癌症，额外赔50%保额。

比如50万保额，赔75万。

加上首次原位癌/轻症赔的15万，到手共90万，特别人性化。

可选责任很丰富，其中有两项让人非常惊喜：

疾病关爱金：45岁前首次重疾多赔100%，比45-60岁阶段多赔20%，强化了中青年保障，可惜的是，少了60岁前轻症额外赔。

癌症特药治疗保险金：现在多数癌症治疗需要“特药+做手术”，这项责任能多赔50%，实用性极强。

这里重点说下核保：

超级玛丽15号本身对肺结节核保就宽松，最近更是大放水，比如乳腺原位癌、宫颈原位癌，之前智核直接拒保，现在满足条件，可除外承保。

甲状腺结节4a类、≤6mm肺结节，以及困扰很多人的抑郁症等，符合要求也有机会除外承保，甚至可能标体承保。

当然啦，每个人的身体健康情况不一样，具体能不能通过，得结合个人情况评估，想尝试可以找规划师试试核保~

3.医联有盟：健告宽松、健康管理之选

保障上比前两款略显单薄，但也有自己的优势：

①轻中症保障可自由附加

有预算的话，可以选择附加获得全面保障，

预算有限的话，不附加能省保费，很灵活。

②前5年提供一般医疗保险金

门诊、药店买药(需处方+发票)和体检费用，都可以报销。

前5年每年额度是0.5%x保额。假如买20万保额，

每年额度就是1000元，总计5000元，

如果当年用不完可以累计下来，终身有效。

如果没用完，剩下额度在身故/全残后折现理赔。

③可附加百万医疗险(保证续保20年)

0免赔，2万以下最高报销60%，2万以上报销100%。

外购药、特定药品、质子重离子，它都保。

重疾还能去特定医院的特需部，100%报销，

这是中高端医疗险才有的配置，可见总体保障做得很足。

保费中规中矩，性价比中等。

不过，医联有盟这款重疾险，最核心的优势其实在于健告非常宽松，一共就以下4条：

很多重疾险买不了的情况，比如肺/甲状腺/乳腺结节3级，它能过健告直接投保。

即便之前得过癌症，手术痊愈满5年，不触及健康告知的话，也能投保。

需要注意的是：

最高只能投20万，并且前5年需要主动参与健康管理，每年上传体检报告，否则保额会被降低，所以更适合有年度体检习惯的朋友。

当然，如果身体没问题，能买前两款的话，还是更推荐前两款——

保障更全面，能买的保额更高，价格还更划算：

尤其是达尔文12号，保费便宜很多。

福利提醒：11月10日-12月12日期间投保达尔文12号或达尔文宝贝计划12号(下面测评的少儿重疾险)，年缴保费≥2000元，可获得200元购药现金券——

2026年1月1日统一发放，可在线上大药房直接无门槛抵扣使用，用来买一些家庭常备药，就很香。

02

少儿重疾险榜单

先说明：以下6款产品，除了妈咪保贝爱常在B款这款新品，

其他5款最近都有核保放宽活动，具体时间文末有总结。

重疾险榜单核保放宽

从投保规则看，小青龙7号A款承保年龄最宽松。

宝宝满14天就能投，不用等28天，

对想尽早给新生儿配保险的家长特别友好。

至于保障内容，这5款产品表现都很不错：

重疾、中症、轻症全涵盖，该有的可选责任也一应俱全。

不愧是市面上以性价比出名的爆款IP。

如果一定要做出选择，关键看各款产品的核心亮点：

1.妈咪保贝爱常在B款

少儿特疾额外赔130%，是这里面所有产品设置最顶的。

它的特色责任还很全面：

针对少儿高发疾病，有癌症拓展保险金、特定疾病移植治疗额外赔、白血病特定药品费用医疗。

针对少儿心理问题，有少儿重度孤独症关爱金、少儿严重抑郁症保险金。

可选责任也出彩:

①重疾多次赔责任中，还涵盖了少儿特疾、罕疾多次赔，可以额外赔多2次。

②比其他5款多了疾病终末期保险金、一般医疗保险金。

让我比较惊喜的是一般医疗保险金：

 

它的实用性很强，因疾病或意外导致在指定机构开药，或做健康体检的检查费用，是可以进行报销的。

选择年交保费，前10年每年给付限额500块，11年后给付金额为0，但之前用不完的，可以累计起来用——

最高累计总限额是5000元，用来报销体检费，还是蛮香的。

总体看保障，妈咪保贝爱常在B款做得很全面，也很有特色，这次新品上线，颇有王者归来的风范~

2.大黄蜂16号旗舰版

保5种先天性疾病+15种特定传染病、

可选重疾和中症保费补偿金、特定手术关爱津贴等。

最让人惊喜的是少儿特疾、罕疾额外赔：

第1年少儿特疾、罕疾额外赔60%、100%，

第2年后提升至130%、210%——

比如给娃买50万保额，第2年得白血病，除了基础50万，凭这个保障还能多拿65万(130%保额)，力度碾压同类产品。

3.大黄蜂16号全能版

它跟上一款有点像双胞胎，保障有很多相似之处，

但也有自己的优势：

①提供首次特定意外重疾保险金、质子重离子关爱金。

这两大特色保障在重疾险市场比较少见。

②自带重疾和中症保费补偿金——

不用额外加钱，缴费期内确诊直接退保费，0元得保障。

③关注少儿心理和生长问题：

重度自闭症和严重抑郁症都有保障，

还提供少儿生长发育手术保障。

④少儿特疾额外赔120%、罕疾额外赔200%，

要是附加重疾多次赔，不仅重疾能多赔3次，

少儿特疾、罕疾，意外导致的重疾也能多赔3次。

整体保障正如其名，足够“全能”。

4.达尔文宝贝计划12号

主打核保宽松，尤其针对孩子有卵圆孔未闭的情况：

买其他产品很可能会被拒保，但选它，符合条件直接能标体承保。

此外，它在保障上还有超多亮点：

①60岁前首次重疾导致的卵圆孔未闭，可额外赔30%。

②因意外导致的重疾、中症、轻症，都有额外赔付。

③先天性疾病导致重疾，符合条件支持赔付。

④部分重度疾病未够天数身故，跟前面的达尔文12号一样，非常难得。

⑤提供脊柱侧弯矫正手术、严重肥胖手术补贴，贴合孩子的成长需求。

⑥可选疾病陪护保险金，孩子生病家长停工，能领补贴减少经济压力。

⑦可选的疾病关爱金里，中症额外赔比例达50%，全场最高。

细扒下来，达尔文宝贝计划12号的表现也是全方位的优秀。

5.青云卫6号

保障全面，亮点格外突出：

①18岁前首次重疾有额外赔，最高多赔100%保额。

②自带重疾/中症保费补偿金，缴费期内确诊，返回已交保费。

③白血病保障拉满，从确诊、骨髓移植到术后康复都有赔偿。

④关注小孩成长发育问题，严重肥胖手术，严重中枢性性早熟也能赔。

⑤可选的疾病关爱金里，轻症额外赔保额比其他三款多了10%。

⑥可选重症监护病房补贴，额外拿钱减轻经济压力。

很多家长选它，还因为看中它背后的保司——招商仁和人寿，

背后三大股东是招商局、中国移动、中国航信。

央企背景，实力家喻户晓。

6.小青龙7号A款

自带重疾多次赔，最多能赔6次重疾。

少儿特疾、罕疾也能额外赔6次，保障力度很顶。

前面4款虽然附加重疾多次赔，

但最多只能赔4次重疾，次数上比不过它。

小青龙7号A款的其他保障也很亮眼：

①先天性疾病导致重疾，满足条件就能赔；

②少儿自闭症、少儿生长发育特疾都能保；

③有癌症先进医疗保险金，可选住院津贴等实用保障。

追求重疾多次赔，想给娃全面兜底的家长，选这款很合适。

测评完保障内容，我们再综合保费来看性价比：

需要注意的是，妈咪保贝爱常在B款是选择29年交费，总保费最便宜，结合保障来看，性价比非常高。

对比年交保费，大黄蜂16号两个版本和达尔文宝贝计划12号都是地板价水平，性价比也没话说。

青云卫6号因品牌溢价，保费稍微贵点；

小青龙7号A款则因为是重疾多次赔产品，价格高些但也物有所值。

03

写在最后

以上，一张图总结挑选建议：

最后，大家注意下这些产品的核保放宽截止时间：

超级玛丽15号：2026年3月31日

大黄蜂16号旗舰版&全能版：2025年12月12日

达尔文宝贝计划12号：2025年12月31日

青云卫6号：2025年12月31日

小青龙7号A款：2026年3月31日

虽然超级玛丽15号和小青龙7号A款还有不少时间，

但还是建议大家能早买就尽早买。

一来，谁也说不准意外和疾病什么时候来，早买早过等待期，保障早一天生效，心里也早一天踏实。

二来，重疾险越年轻保费越便宜，万一刚好过了生日，保费可能就要多花几百块，没必要跟钱过不去嘛~

好啦~有打算投保的朋友，可以随时找我1对1咨询，筛选适合你的产品量身定制投保方案。