很多朋友买重疾险都会纠结：
保定期还是保终身好？
要不要附加身故责任？
一方面，想着如果没有因病出险，至少还有身故出险，
毕竟「人固有一死」嘛，无论如何都有得赔，不亏。
但另一方面，若保终身含身故，保单整体价格就会变贵。
到底有没有折中的办法，能二者兼顾？
我来教大家一招。
70岁后，虽然我们的经济压力转小，但患病风险增加。
如果不幸确诊重疾，一份保终身的重疾险恰好能派上用场。
既能缓解子女的经济压力，也能让我们获得更好的治疗。
一定可以拿到赔付，这就是「保终身+含身故」的魅力。
并且，还有一个好处，带身故责任的重疾险现金价值比较高。
以i无忧2.0为例，50万保额20年缴，不附加责任。
我教大家一个超值买法，既有重疾保障，还能顺道做理财。
买保终身含身故，PK保至70岁，每年多交13700元。
咱们四舍五入一下，就是14000元，按10年交投到增额寿里。
老王71岁时，保单现价39万+；80岁时，已达51万。
可以从岁享金生这份增额寿保单里取钱，用作医疗开支。
90岁时账户里有68.5万+，拿出来养老或是传给后代都OK。
而且这部分收益，减去当时重疾险、增额寿的本金24.25万，
还净赚44.25万，相当于既提供了保障，又兼顾了理财
悦享盈佳就更不用说了，作为分红型增额寿，收益会更高。
保底IRR在2.3%左右，叠加分红能去到3.7%+。
成功“续上”了重疾险的50万保额，而且是无缝衔接的那种。
越往后，复利收益越可观，80岁时70.8万+，90岁时103万+。
所以，如果你觉得只单纯买一份重疾险“太亏”，
想提高杠杆，可以尝试「保定期重疾险+理财险」的买法。
所以如果想稳赚不亏，重疾险最好还是买「保终身+含身故」，
在此基础上还有闲钱，可以再买些理财险，锁定长期高利率。
③ 重疾保费补偿保险金：缴费期内患重疾返还已交保费
身体条件允许能买的，直接拿下达尔文9号，不用犹豫。
不问询几年内的检查异常，同时像乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等高发疾病，也有机会承保。
该有的轻中重症，可选的疾病关爱金、癌症二次赔等都有。
以上，
两款高性价比重疾险，我就简单分析到这里。
大家按照自身需求，自由选择合适和入手就成。
如果对产品保障还有疑惑，又或是需要多方位对比，
都可以一对一咨询。
