收益5%+，能节税的储蓄险！

每到年底，总有人来咨询怎么合法少交点税。

之前我给大家分享过两个方法，都是有国家政策依据的：

一个是买税优健康险，最多节税1080元；

另一个就是开通个人养老账户了——

存多少钱进去，就能免多少额度的税。

每年封顶1.2万，按最高税率45%算，最多能省5400元！

操作也很简单，银行APP开通个养账户，往里存钱就行。

只是存进个养账户的钱，通常要等退休才能取出来。

如果你既追求安全，又想博取高收益，

中意悠然金生(个养版)就是一个不错的选择：

产品本身收益叠加节税效果，折算单利可以突破5%！

今天就来做个全方位测评，带大家看看怎么薅这波羊毛~

产品形态

老规矩，先看看这款产品长什么样：

作为一款分红型两全险，中意悠然金生“既保生，也保死”：

保障期满，可以领一大笔满期金。

保障期内身故/全残，也有赔偿金留给家人。

投保规则也很宽松：

18-57岁都能买，1000元起投，门槛超低。

还有多种缴费期、保障期可以选择，

完全能根据自己的收入和养老规划做调整。

需要特别注意的是，悠然金生是分红险，收益由两部分构成——

保证收益：写进合同，确定能拿到。

分红收益：上下浮动，可以博取更高的收益。

简单来说就是“进可攻、退可守”，买它不用担心资金安全问题。

产品具体收益表现怎么样呢？

下面直接来看案例演示：

35岁的方女士，连续10年往个养账户存1.2万，

用来投保中意悠然金生(个养版)，总保费是12万。

她的年收入20万+，对应税率20%，

每年存1.2万可以让她节税2400元，

相当于每年只花了9600元(1.2万-2400元)去买这份保险，10年总成本9.6万。

看保证收益，满期金141600，稳赚不亏。

叠加分红收益，满期金194827，扣除个养账户领取时3%的税，实际到手188982元，净赚9万多——

复利IRR达3.7%。折算单利5.24%！

而且税率越高，节税越多，收益表现也越突出：

我算过，假设方女士税率25%，每年节税3000，实际年投入9000，复利达4.05%，折算单利5.94%。

税率30%，每年节税3600，实际年投入8400，复利达4.44%，折算单利6.76%。

税率45%，每年节税5400，实际年投入6600，复利能达5.78%，折算单利直接破10%！

当然，前面演示的这些收益，前提是分红实现率100%。

以后悠然金生的分红实现率能达到吗？

会更高，还是更少？

这就要研究保险公司的实力了——

股东背景、经营稳定性、投资能力、过往分红等情况，

下面一起来看中意人寿的表现~

中意人寿

中意人寿成立于2002年，注册资金37亿，目前总资产规模超2000亿。

它是一家中外合资公司，中外股权各占50%：

中方股东是中石油资本，长期以来被誉为“共和国长子”的央企巨头，实力自然不必多说。

外方股东是意大利忠利保险，1831年成立的世界级险企，业务遍布全球50多个国家，是欧洲最大、全球前三大保险公司之一。近200年来经历世界大战、无数次金融危机依旧屹立不倒，更厉害的是，它从1860年分红至今，连续160年，从未间断。

中意还成立了自家的资产管理公司——

目前全行业也只有34家保险公司有这配置。

因为背后有中石油这样的国资股东加持，中意手握京沪高铁、西气东输、一带一路等 “国运级” 项目——

这类项目收益稳、周期长，能持续给分红供血，投资端稳了，分红自然有保障。

都说判断一家保司靠不靠谱，偿付能力和风险评级才是硬指标。

这方面，中意人寿的表现也是“优等生”的存在：

最新核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均远超监管要求的 50%、100%。

这意味着保司有足够的资金应对赔付，不会出现付不出钱”的情况。

中意人寿的风险综合评级更是连续多期保持AAA级(监管最高评级)：

整体财务状况健康，合规经营水平行业领先，完全不用担心运营风险。

当然，中意人寿不只是经营稳定，投资表现一直也很不错：

2013年-2024年，12年总投资收益率均值5.56%，综合投资收益率均值6.58%。

这几年大环境利率下行，行业投资收益率普遍下滑，

在这样的情况下，中意人寿近3年平均综合投资收益率也达到了6.23%，

放在整个行业属于TOP水平。

这些高收益，其实也体现在了过往分红成绩单上。

今年11月，中意人寿直接公开过往20年分红数据，官网、公众号均透明可查，成为业内公开分红实现率时间最长的保险公司。

最关键的是，中意公布出来的20年分红实现率，

均值达到了110%——

也就是说，原本预计分红给你100块，实际它给到你的是110块！

综合以上各方面来看，中意人寿未来的分红实现率，确实很值得期待。

写在最后

总结来说，中意悠然金生(个养版)既有保证收益兜底，又有未来可期的分红收益，是一款很不错的分红型两全保险，

特别适合开通个养账户节税的朋友投保。

不过现在离2026年，只剩不到半个月的时间了。

如果想要用个人养老账户抵今年的税，得抓紧时间开通个养账户，错过就得等明年了~

好啦~有需要操作投保，或者想做专属收益表，都可以找我1对1咨询。