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给娃存一笔钱,聪明人都用这个方法

发布时间:2022-09-21 06:41

前阵子写了一篇文章→孩子上大学大概需要花多少钱?


很多人私信我,觉得养大养好一个孩子可太难了(我自己也是深有体会)。‍

怎么说呢,当代爸妈总有一种焦灼感,希望在能‍力范围内,尽量给孩子做好确定性的安排。

比如有了娃之后,怕孩子生病,就给孩子买了重疾险;
比如想给娃攒点钱,当作未来的教育金,于是又想到了储蓄险。

所以以前我一直认为——孩子或许才是大多数人的保险启蒙导师。

但,后来我就不这么说了。


因为有个读者听到我这番话,然后她管我叫,“女鹅”!


话说回来,你觉得给孩子存一笔钱当教育金,用什么投资工具最合适?



01




很多人会选择直接把钱存银行定期吧。


拿我的闺蜜欣欣来举例。


她在21年的时候当了妈妈,就有了给孩子存笔钱的想法。


当时我跟她说,你存银行定期,利率低又不确定,到期了还得接着存。


一直循环往复,太麻烦了。


还不如直接买一款设计好的教育金,就是缴费方式固定、领取方式也固定那种。


你一年存5万,存5年的话(我给她推荐的是筑梦未来,已下架)。


收益如下:


图片1.png


欣娃18-21岁这四年,每年可领出35890元生存金,刚好可以用作上大学的学费和生活补贴。


等欣娃到22周岁,还可以从保单里一次性领取375000元满期金,IRR高达3.85%。


无论欣娃想继续读研深造,还是就业创业,都能帮上忙。


如果你很确定,存的钱未来就是用来给孩子读书、深造的,那选教育金的确不错。



02




但其实教育金未必是最优选。


大部分情况下,我觉得买教育金不如买增额寿。


它俩有啥区别呢?


我以目前线上比较热门的产品筑梦未来(领航版)教育金为例(在售)。


0岁男娃,年交10万,交3年。


图片2.png


可以看到,孩子18-21周岁时,每年可以领取45000元,连续4年。


毕业22岁那年,领取60000元,作为孩子的毕业礼物。


23、24岁,每年还能领取45000元,这笔钱可以用来给孩子读研深造。


25岁满期后,可以一次性领取285471元。


算下来,一共领取了615471元。


看起来很不错,但你发现没?


这笔钱只能在18-25岁领取,每年领取多少,买的时候就确定了。


高情商:专款专用

低情商:太死板了


25岁到期之后合同就结束,跟你说byebye了。


市面上的教育金基本都是这么设计的,大同小异。


这意味着如果你有其他规划或者想存时间久一点,都不行。


换种思路,买增额寿则会有所不同。


同样的情况,年交10万,交3年的金玉满堂增额寿。


你看下对比表:


图片3.png


金玉满堂跑出的现金价值要比筑梦未来(领航版)高。


同样的领取方式,孩子25岁时,保单里的钱金玉满堂要比筑梦未来多出19996元。


再看一下IRR,筑梦未来(领航版)IRR仅为3.35%。


而金玉满堂IRR=3.49%。


这还没完,金玉满堂的领取更为自由——


你可以随意选择减保的金额和次数,不收手续费,线上就能操作。


这意味着,金玉满堂能匹配非常多的使用场景!


如果孩子到时大学毕业后,不想考研,也找到了一份工资还不错的工作。


此时不需要用到这个“小金库”,那剩余的40万+现价就在保单里按照3.5%复利继续增值。


取用过程可以如下图所示:


图片4.png


大学四年期间,每年减保4万;


投保第30年,这一年孩子30岁,可能要结婚成家了,你可以取出20万作为婚嫁金;


投保第35年,此时你肯定已经退休了。


可以选择每年从账户里取出6万块钱,作为自己的退休旅游基金。


一年6万,每个月就是5000元,再加上国家退休金。


你的养老生活绝对值得期待!


这里画个重点,此时你已经从账户里领走了66万,而你的本金才30万。


账户里还剩200244元,随你安排。


怎么样,换种存钱方式,是不是解决了我们人生中的好多大事:孩子上学、婚嫁、你的养老等。


这样一笔稳定的资金,会让你的生活更有安全感~


此外,还有一个小优势容易被人忽略。


那就是身故保障。


买教育金,如果身故一般都是返还已交保费扣除已领生存金的余额,或现金价值(二者取大)。


买增额寿,则在一定年龄区间有额外赔付。


图片5.png


相对来说,增额寿保障更全,更良心些~



03




相信大家都看得出来,增额寿在一定程度上,是能取代教育金的。


更何况,现在教育金能打的很少,IRR能超过3.5%的几乎没有。


大部分高收益的早已下架,比如上面提到的筑梦未来。


所以,金玉满堂几乎是当前储蓄的最好选择了!


不过受监管影响,再过几天它也要跟我们说byebye了(预计9.30日下架)。


如果你打算买增额寿,建议先联系我,我帮你推荐合适的产品和方案。


因为上面的案例,仅供参考,每个人的家庭情况不同。


实际在配置增额终身寿的时候,每年存多少钱,存多少年,什么时候领取都可以根据你的需求和预算来定制。


这点大家要明确~


哔哔两句:


工作这么多年以来,我发现一个真相——


有时候“会存钱”甚至比“会赚钱”更重要。


否则赚再多,也只是个流水比别人大一点的“穷光蛋”而已~


有句话这么说来着:“再穷不能穷教育,再苦不能苦孩子”。


在我们收入较高的时候,给娃存一笔钱,以后他们的选择就能多一些,压力少一些。


你觉得呢?


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