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中意悦享安康即将下架!赔了重疾还能赔轻症的重疾险该不该买?

发布时间:2021-01-28 02:36

2021年2月1日,重疾新规将正式落实!于是所有旧版重疾险将在2021年1月31日前全面下架,其中包括中意人寿的悦享安康重疾险。


现如今重疾险更新换代速度快,悦享安康重疾险虽然已经推出很久了,但是在所有旧版重疾险即将退出重疾市场的紧要关头,还是会有不少人想起它,原因就在于悦享安康重疾险有着独特的优势,至今少有同款。


今天学姐就要带大家见识一下悦享安康重疾险到底有什么杀手锏,真有这么值得买吗?


悦享安康重疾险测评重点


>>悦享安康重疾险优势解析,难怪在江湖上地位不倒

>>这些方面,悦享安康重疾险还有进步的空间

>>产品pk ▏悦享安康重疾险跟别人比是啥水平

悦享安康重疾险优势解析,难怪在江湖上地位不倒


悦享安康重疾险其实产品形态很简单,具体情况如下:


1  悦享安康产品形态图.png

悦享安康重疾险产品形态表


别看着悦享安康重疾险产品形态就以为它平平无奇,下面这几个优点,确实让学姐眼前一亮:


◆  悦享安康重疾险赔完重疾还能赔轻症


市面上的绝大部分重疾险,都是患了重疾之后会终止轻症保障,而悦享安康重疾险却当起了“逆行者”:重疾赔付后,只会停止该重疾对应的轻症保障,其他轻症保障依然有效。


2  悦享安康疾病对应表.png

悦享安康重疾险重大疾病及轻症疾病对应表


举个例子:


隔壁老王投保了悦享安康重疾险,投了50万保额,后来他不幸患了急性心肌梗塞,悦享安康重疾险赔了50万元,这时轻症中“不典型的急性心肌梗塞”这项疾病终止保障,但其他的轻症责任不受影响。


过了几年,老王不小心摔跤,头撞到路边的石头,确诊为“重症头部外伤”,这时还可以得到悦享安康重疾险10万元轻症赔偿金。


悦享安康重疾险相当于给了轻症更充分的保障机会,能得到理赔的几率也更大,悦享安康重疾险着实贴心~


◆  悦享安康重疾险同种病因导致的不同重疾都可赔


在多次赔付重疾险中,一般对于重疾都规定“同因只赔一次”,例如某款热门重疾险的条款就是这么写的:


“如果被保险人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,确诊初次发生本合同所指的两种或者两种以上的重大疾病,我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。”


让学姐惊喜的是,悦享安康重疾险并无此项规定,也就意味着,即使是同一病因导致的重疾,悦享安康重疾险也可以进行赔偿。


比如:


①确诊了白血病(恶性肿瘤),悦享安康重疾险赔了第一次重疾,间隔1年后,因白血病需要进行骨髓移植(重大器官移植),悦享安康重疾险还可以赔第二次重疾;


②患了终末期肾病,进行了超过90天的规律性透析治疗,获赔第一次重疾,但治疗不理想,间隔1年后需要进行肾脏移植(重大器官移植),悦享安康重疾险还可以赔第二次重疾;


③发生了急性心肌梗塞,悦享安康重疾险赔了第一次重疾,间隔1年后,需要进行冠状动脉搭桥术,悦享安康重疾险还可以赔第二次重疾;


……


悦享安康重疾险像个“暖男”,别人做不到的”他“可以。


啧啧啧.jpg


◆  悦享安康重疾险轻症保障高发疾病覆盖量高


悦享安康重疾险的轻症保障只有10种,在数量上确实不占优势,但对于轻症保障来说,其实更重要的是保障的质量。


3  高发轻症覆盖情况.png

悦享安康重疾险高发轻症覆盖情况


悦享安康重疾险的这10种轻症责任,基本上覆盖了所有高发轻症,只是没有保障到慢性肾功能衰竭,其他都是理赔率极高的病种。


这一点,体现了悦享安康重疾险不乱塞、不凑数,病种在精不在多的满满诚意。


◆  悦享安康重疾险保单可复议


首次核保结论出来后,若是判定为加费承保或除外承保,很多保险公司会让这个结论伴随被保人至合同结束。


比如甲状腺结节患者,核保结论判定为除外承保,那么一般来说投了该保险,之后有关于甲状腺结节的疾病都没有保障了。


而悦享安康重疾险提供了保单复议功能,如果投保悦享安康重疾险之后,身体情况好转了,可以申请重新核保,若核保结论为标体承保,那么后期便可以享受悦享安康重疾险甲状腺结节相关的保障。


这对身体有些小毛病的人来说非常友好,不会被一个小病影响“保单的一生”,只要身体有好转,就有机会给自己争取到更全面的保障。


目前市面上有保单复议功能的重疾险还不多,悦享安康重疾险算是引领潮流了。

这些方面,悦享安康重疾险还有进步的空间


◆  悦享安康重疾险赔付力度略低


悦享安康重疾险在保障设置上做得不错,但赔付力度方面就差点意思了。重疾赔100%保额,轻症赔20%保额,着实有点少啊。


毕竟现在重疾险市场这么激烈,各路产品纷纷出高招,重疾、轻症一般都会有额外赔,比如百惠保重疾可额外赔60%,轻症最高能赔50%,这么看悦享安康重疾险确实少了点竞争力。


◆  悦享安康重疾险保障责任范围不够广


悦享安康重疾险的保障责任比较简单,只有基础的重疾、轻症、身故,缺少了中症保障,更没有癌症二次赔、心脑血管二次赔、少儿特疾的责任,保障范围稍微窄了一些。


悦享安康重疾险如果能多一些责任,就能满足更多人的投保需求。

产品pk ▏悦享安康重疾险跟别人比是啥水平


整体看下来,虽有瑕疵,但悦享安康重疾险的特色优势还是很明显的。那悦享安康重疾险拿到市面上跟热门产品对比的情况如何呢?


学姐找来百惠保和健康保(多倍版)这两款热门的多次赔付重疾险,将它们的产品形态和悦享安康重疾险做了个对比:


4  悦享安康VS热门重疾.png

悦享安康重疾险VS热门重疾险


*第二次心脑血管特定疾病包括:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、严重帕金森病、严重运动神经元病、主动脉手术、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、严重的Ⅲ度房室传导阻滞。


对于这三款产品,学姐建议大家在投保时“对号入座”:


◆  悦享安康重疾险:非标体的福音


悦享安康重疾险的保单复议功能让非标体的朋友看到了希望,即使投保当下身体状况不太好也没关系,后面有机会通过保单复议重回标体承保。


因此,身体有小毛病担心核保结论不太好,可以考虑悦享安康重疾险。悦享安康重疾险虽然在保障形态比较单薄,比不上另外两款,但是它在细节上做得不错,比如上述提到的重疾赔付后轻症保障依旧有效、同病因重疾可再赔等。


整体而言,悦享安康是一款有亮点的重疾险。


保险建议.jpg


◆  百惠保重疾险:理赔易+保障全


百惠保最大的特色是有前症保障和赔付比例优秀。


前症保障是从香港保险引进的,目前内地重疾险还很少见。前症是比轻症还轻的疾病,有了前症保障,能让疾病的各个阶段得到覆盖,患病了也更能更早得到理赔。


除此之外,前症保障还有个更关键的作用,即不用操心治疗和康复等相关费用,鼓励早治疗早康复,阻止疾病演化为重疾


百惠保的赔付比例在三款中相对出色,重疾最高赔160%保额,中症赔60%保额,轻症能做到40%保额起步,这都比市面上的平均水平要高,是重疾险界的尖子生。


百惠保还自带癌症二次赔、可选心脑血管二次赔,保障责任相当齐全,追求理赔门槛低、高额赔付和保障全面的,可以考虑百惠保。


◆  健康保(多倍版)重疾险:“便宜又大碗”


健康保(多倍版)最大的优势是保费便宜且自带少儿特疾。


作为不分组多次赔付重疾险,健康保(多倍版)刷新了地板价,对比百惠保虽少了一个前症保障,但保障责任也相对全面,可以说是“便宜大碗”。


健康保(多倍版)还有一个少儿特疾,包括20种特定疾病,保障至18周岁前,可额外赔150%保额,对于孩子来说保障力度很强。


举个例子:


小王10岁时父母为其投保了健康保(多倍版)50万保额,15岁时小王不幸患了白血病。


此时,处于保单前15年内,该病又同属于重疾保障和少儿特疾,所以可以赔300%保额,即150万元。这对于小王日后的康复治疗以及上补习班是莫大的底气。


追求价格实惠,或想为孩子投保的,可以考虑健康保(多倍版)。

学姐总结


综合来看,悦享安康重疾险有别人无可替代的优势,光是赔了重疾还可以赔轻症这一点,悦享安康重疾险就能秒杀很多产品,相当于变相降低了理赔门槛。


如果觉得悦享安康重疾险适合自己,可以尽快入手,毕竟悦享安康重疾险在1月31日前就下架了,核保通道还很可能会提前关闭,留给大家投保的时间不多了。


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