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母亲节到了,有什么适合妈妈的保险吗?

发布时间:2020-05-11 02:41


母亲节快乐!

我想起去年深夜,下班之后打车,滴滴司机跟我分享的一些事情。

司机是广州本地人,年近60,头发半白。




他不缺钱,但喜欢智能手机,不想伸手跟儿女要钱,于是开滴滴,每年换新款。

司机跟我聊了他的母亲。

「我妈妈也喜欢智能手机,今年八十多了。」

我愕然,老人家这么大年纪了,也会玩吗?

「会!怎么不会?我晚上出来跑滴滴,钱虽然不多,但每年都可以给她换新款手机。」

「每次小区老人聚会,她都很自豪,今年换的是华为。」

我想起我祖母,也同样是八十多岁,但对未知的事物很抗拒。

所以一直在用老人机,像块砖,除了打电话没别的功能。

司机听了似乎有些不悦:「年轻人,你听我说。」

我今年60了,我会用智能手机,会上网会刷抖音,我都可以教会我母亲用智能手机,为什么你不能?

「老人家不是学不会,而是你们这些晚辈没有耐心。」

「他们跟不上时代了,会觉得自卑,但又放不下长辈的身份主动请你们教她。」

「你不教她,她永远也不会用,永远是个老古董,用老人机…」




听着司机有些苛责的语气,我感到了一种前所未有的暖意。

当天晚上,我就订了一台智能手机,半年后,我祖母已经会用微信给我发视频,会给我的朋友圈点赞,也会用手机查天气、看新闻。

曾经我以为老人身上的问题,其实都是我自己的问题。

不要低估老人的好奇心,不要高估自己的耐心。

让老人融入自己的生活,他们会变得更年轻。

很多人总想着花更多钱,给老人家买贵的。

其实花钱多少跟传递多少情感是没有关系的。

就像买保险一样,不是贵就等于好。

花心思,努力构建一个家庭的安全垫,才是最终目的。

一、母亲节,送一份保险

我们回到正题,想在节日给母亲一份保障,该怎么做?

首先要知道,年龄越大,就越难买保险。

假设1000个人缴费,可以解决1个人的重疾医疗费。

到了父母这个年纪(40-70岁),1000个人缴费就需要解决50个人的医疗费。

年纪越大,患病概率越高,保险公司赔得也越多。

为了不赔穿,保险公司会从以下几个方面对中老年人投保进行限制:

  • 年龄几乎所有产品都会做年龄上的限制,比如60岁以后就不能购买。尤其涉及健康的险种,到了晚年理赔率会非常大。但意外险会稍微宽松一些,老年人腿脚不灵便,可以首先考虑购买。

  • 身体健康父母的身体度过了这么多年的风风雨雨,有些毛病很正常,甚至在医生眼里无大碍的健康问题,到了保险公司就是拒绝承保的健康告知条例。

  • 产品限制到了一定年龄再购买保险产品的时候,会发现保额不高,缴费却很高,甚至出现缴费比保额还高的“倒挂”情况。保险本就为了以小赔大,失去杠杆作用就没意义了。

有些客观要承认的问题是,年纪越大,确实可能离保险越远了。

二、该如何配置保险?

对于购买保险可以参考这张图的顺序:


首先考虑的是意外险,费率不因老人的年龄疾病问题而上涨,一年几百元能买到几十万的保额。尤其是老年人注意力不集中,手脚也不利索,身子骨经不起摔跤,意外险里的意外医疗能解决医药费的难题。

再看医疗险,一般来说健康告知比较严格,身体健康的可以考虑百万医疗险(点击看测评),身体较差则考虑防癌医疗险。

重疾险也很看重年龄和身体状况,如果身体好的话,可以挑选性价比较高的重疾险(点击看测评),如果身体较差,可以用防癌险替代。

寿险:这个就一般不考虑给父母买了,到了我们承担家庭责任的年纪,家庭经济风险其实都在我们自己身上。

养老保险:不建议购买,投入时间长,收益也低,完全起不到养老的效果。

好,思路有了,我们看看怎么配置产品。

三、这样买不会错

1.年龄40-60岁

身体较好:



意外险+医疗险+重疾险4227元,能保障600万的医疗险费用报销,30万的重疾险赔付,和50万的意外险保额。

父母如果能买到这一套配置的话,保障就非常全面了。

该有的家庭责任都能照顾周全。

身体较差:


如果过往疾病较多,按照这个表格去买基本上能买到合格的保障。

年纪渐长时,患癌的几率也大大增加,学姐之前写过人的一生,到底有多大几率得癌症?30岁到70岁男性患癌概率高达34.41%,70-80岁高达38.73%。


重疾险和医疗险对身体要求比较高,健康体才能挑选到好的产品。

防癌险和防癌医疗险的健康告知相对宽松,有慢性病或三高都可以买。

癌症在大病的发生率里占据60%以上,所以能买到足额的癌症保障,也是非常不错的。

2.年龄60岁以上



年龄到了60岁以上,很多保险都买不了了。尽管也有写老人家比较注重身体健康,但是很多产品也有年龄限制,这份保险配置是希望能覆盖60-80岁的癌症/意外风险。

所以选取了能投保到80岁的孝欣保意外险,以及可投保年龄覆盖到80岁的安享一生防癌医疗险。

德华安顾人寿的孝亲宝也能覆盖到75岁。

四、最后总结

买保险前不用带父母去体检,别到时候检查出一些问题反而买不了保险。

但如果已经配齐了保险,最好每过1~3年就带父母去检查一下身体,疾病早发现早治疗。

别找那种测个身高体重抽个血就完事的普通体检,最好根据父母的身体状况去做定向的专业体检。

我们写过女性需要定期体检的项目

另外有许多人搞不懂防癌险防癌医疗险的区别,前者是赔付型的,就是患病一次性给钱,后者是报销型的,看病花了多少钱就报销多少钱。

如果预算不足的情况下,首先考虑防癌医疗险,预算允许就尽量两者都配齐。

最后,更重要的是多陪陪父母。


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