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你还偏爱大公司保险?别再被坑了

发布时间:2024-11-28 07:29
最近我的评论区,被“大公司”包围了。

有读者朋友问:你为啥都不推荐x安、x寿的产品?

有代理人嘲讽:净推些小公司的,坑死客户了你!

emm,了解我的老粉朋友都知道,

一直以来我推荐产品,最看重的就是保障。

新来的朋友不清楚且提出关于大公司的质疑,我可以理解。

毕竟很多人在刚接触保险时,都注重品牌,我最初也是这样。

但真正入行以后我才发现,我们都对保险公司有误解。

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其实进入保险行业以来,尤其是成立学霸说保险之后,我经手过来自全国各地的索赔申请。

挂了、残了、病危住院等各种人间惨剧…

又因为我们是一家保险经纪公司,所以能跟不同的保险公司打交道。

保险公司:只能销售一家保险公司的产品,理赔经验仅限于一家;
保险经纪公司:只要有合作,各家保险公司产品都可以销售,理赔经验有N家。

多年的保险职业生涯,可以负责任地说,各家保险公司的理赔一样:

流程一样:出事-致电客服报案-提交资料-等结果
索赔资料一样:个人信息复印件、病案资料
规则一样:符合条款约定就赔

另外还有一些行业共识:

没买多久就出事的,查;保额太高的,查;病历描述有矛盾的,查...

em~这些都跟保险公司大小、品牌没关系。

但我知道,你还是不相信,心存疑虑。

怎么会因为听我几句可能吹牛的话,就马上改变几十年的观念呢

我们都习惯了这样的一套消费逻辑:

大品牌的质量更好,售后更好,有钱肯定买大品牌。

对于实物商品,这点我也是认同的。

但对于服务这类无形的商品,可能要颠覆你的认知了。

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之前我国监管整个金融市场,走的是“一行三会”格局,即央行、银监会、证监会、保监会。

后来,银监会和证监会合并为银保监会——监督管理银行业和保险业。

现在,国家又组建了“国家金融监督管理总局”,将银保监会并入,形成“一行一局一会”新格局。

所以,保险公司背后的终极大Boss,其实就是国家。

安全性是没问题的。

你都听说过什么保险公司?

平安、国寿、太平、太平洋、泰康、新华…?

实际上保险公司可不止这几家。

目前我国保险公司共有239家。

其中,共有保险集团公司13家,人身保险公司91家,财产保险公司89家,再保险公司7家,保险资产管理公司35家,农村保险互助社3家:

部分保险公司logo展示

是不是有点不可思议的感觉?

原来我们有那么多家保险公司,为什么只听说过国寿平安那几家呢?

因为保险公司走的营销渠道不一样。

有的走代理人模式,点对点进行销售。
有的走银行渠道,让银行推销。
还有的走互联网模式,通过网络营销。

大部分人了解保险,都是通过身边的保险代理人。

而这几家你感觉品牌大名气大的公司,代理人最多,广告也打得最多。

耳濡目染,觉得它们大,自然也不足为奇了。

一些比较新的保险公司,想要逆袭上位,学传统保险公司那样通过代理人销售,根本行不通。

因为人家在这条路上,已经摸索了N年了,也奠定了不可动摇的大佬地位。

你想要超越,想要占据市场一席之地,想要生存盈利,就不可能用一样的方法。

因为你没有人家多年的服务经验,你没有人家资源多。

这样的局面,注定,新型保险公司只能另寻他路才有可能实现弯道超车。

打产品策略,成了唯一可能出圈的突破口。

所以,很多新的保险公司定价特别低,主打“性价比”,就是为了讨好消费者,迎来他们的青睐。

插播一条,我将目前性价比最高的重疾险、医疗险、增额寿等都做了汇总,感兴趣的朋友可以来找我咨询哈。

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那到底,保险公司有大小之分吗?

有。你们听得多的保险公司,确实大,注册资本、全国网点、员工数量都更多。

但,你们没听说过的保险公司,也不代表就是小公司。

保险公司,简单可以分为三大流派:

1、品牌公司

如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。

这些大公司大多发源于上世纪末,股东实力较强、注册资金大。

同时广告宣传投入较多、知名度高,正是许多老百姓和保险代理人口中的“大公司”。

2、合资公司

比如同方全球人寿、瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等。

我们简单看看它们的背景:

同方全球人寿:中方股东有核工业集团,背后是国务院100%持股,外方股东是拥有近200年保险服务经验的全球人寿。

瑞泰人寿:背后是中国国电集团和耆卫人寿保险。一个是国内五大发电集团之一,一个是南非实力最雄厚的金融服务提供商,世界500强。

这些保险公司,外有一流的国际保险公司做外援,内有大央企、大银行站台,才是真正的王者。

只是因为行事比较低调,不太重视广告和营销,导致知名度不高,但经营策略稳健,更注重长期稳定发展。

真正“低调奢华”的“大佬”!

3、新兴公司

比如和泰人寿、众安保险、百年人寿、信泰人寿、华贵人寿等。

众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安;
华贵人寿:大股东是茅台;

这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,市场就被巨头们瓜分完了。

为了抢占份额,往往会低利润经营,注重市场规模发展,产品的价格一般会比较便宜。

但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,大股东中最差的也是地方政府的“亲儿子”。

从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,所有的保险公司都是非常大的公司。

所以,这么牛掰的背景,为什么你就没听说过?

就我上面说的,每家公司的营销策略不一样。

这个时代,谁能抓住机遇,给消费者提供更好的产品,谁就能占领消费者的心智,赢来追捧。

当然,服务也必须跟上。

互联网时代,消费者精明得很,买东西都会对比了,而且对比所花的成本很低,有手机就可以。

从保险代理人那里问了一圈,半信半疑,赶紧上百度搜下产品有没有坑,去抖音听下大V们怎么说,还有知乎、小红书、B站,各个APP搜刮一圈。

你产品和服务差了,无理由拒赔了,消费者有的是维权渠道,不再是任人鱼肉的小白了。

04




结论就是,能成立保险公司的,背后都是大佬中的大佬。

也都是经过国家监管,所销售的保险合同,合法合规。

而理赔的依据,就是保险合同。

赔不赔,赔多少,全部都已经写在合同里面了。

保险不骗人,有可能骗人的,是卖保险的人。

有人下意识认为品牌大的保险公司理赔门槛低、赔付效率高。

那么我可以告诉你,下意识和真相之间,确实有很遥远的距离~

以上,关于保险公司如果你还有不清楚的地方,欢迎找我详聊。

 

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