老粉都知道，我多次强调过，保险公司是盈利机构，你能想到的，保险公司早就想了千万遍。
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有一款返还型保险，非常的热门，公司品牌大，产品设计简直了，非常懂人性，我们来看下：
先来梳理一下这份返还型保险的使用场景。
我们假设30岁的渣男深买了，约定满期生存至60岁，可以返还已交保费。
1）渣男深身体健康，到了60岁，拿回所交保费，合同继续，后面得了重疾或者挂了，还可以赔钱；
他不一定会得重疾，但他一定会挂，所以赔款，也是100%能拿到的。2）渣男深60岁前不幸得了重疾，获得了赔款，返还金需要扣掉赔款，基本为0了（除非是保费倒挂，不然就是0了）
拿到的钱：重疾赔款
3）渣男深60岁前就挂了，获得了赔款(给继承人）。我上面故意不显示保费，就是让你接下来说一句：多么痛的领悟~
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想要达到【出事赔钱，没事返钱】的效果，你需要付出多大的代价？30岁渣男深，保额30万，20年交，看看保费：平安守护百分百2021
那就跟另外一个也是极度热门的产品，凡尔赛plus重疾险来P一下吧
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返还型的这份，保费是13946元每年，比单纯保障的凡尔赛plus，贵了5996元，20年总计贵了12万。关于返还型的这份，能拿多少钱，我上面有进行讲解，有3种可能。只有约定返还的年龄之前没有发生重疾/身故，才能返还。相当于多交12万，赌一个可能性60岁之前没发生重疾理赔或身故。你如果仔细看，还会发现，这份返还型保险的保障内容，还不如单纯保障的凡尔赛plus——返还型的这份，少了重疾险特定年龄额外赔、少了中症责任，赔付比例也望尘莫及。所以，这份返还型保险，保障比凡尔赛plus差，保费比凡尔赛plus贵，图它能返还，却要赌。
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我买凡尔赛plus，再把省下来的12万拿去理财，它不香吗？12万，我可以分10年交，分5年交，分3年交都行：
30年后，也就是渣男深60岁那一年，约定要返还的那一年，这份理财的收益去到28.8万/31万/32.4万，都比返还型保险返的24.36万多。
所以单独买纯保障的产品，再单独买理财性质的产品，才是聪明人的买法。
