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3个重疾险投保思路,让你不花1分冤枉钱

发布时间:2022-09-06 01:02

买重疾险,一年保费通常都要几千块。


大家心疼钱,都想花最少的钱买到最好的保障,所以平时老有人追着问我:买这款好不好?要多少钱? 这个保障怎么样?……


正所谓,古有刘备三顾茅庐请诸葛亮出山,今有大家连环三call买重疾险~


今天,我就来分享3个投保思路,让大家省钱省力,少走弯路。


01

 看健康情况,锁定产品范围 


投保重疾险需要符合健康要求,并不是想买就能买的。


如果你身体倍儿棒,那市面上的产品肯定是任君挑选。


但现在的人呐,但凡去体检过,多少都会查出点健康异常。


重疾险的核保结果有5种——标体承保、加费承保、除外承保、延期承保和拒保。


如果身体有异常,为争取更好的核保结果,我建议大家锁定一些健康告知和核保都宽松的重疾险尝试投保。


比如凡尔赛PLUS,是少有的在健康告知中没有针对女性进行特定疾病问询的重疾险,对一些高发疾病的核保也非常宽松:


核保.jpg


核保比较宽松的还有超级玛丽6号,乳腺结节2级也有机会标体承保,以及血压高于150/100mmHg也能投保的超越1号等等。


因为每个人的身体情况不同,适合投保的产品也不同,我建议大家找专业人士根据自身的健康情况锁定产品范围,择优投保,省时省力。


切记:投保时,健康告知和核保一定要在专家的协助下如实做好,不然后续理赔很容易出问题,被拒赔就不好了。


如果现在身体健康,那就趁早买,不仅产品有的挑,不用吃保险公司的闭门羹,保费还便宜。


不过,还是有很多人听不进去。


前几年,有一个客户找我咨询了很多问题,最后问到重疾险的价格,觉得有些贵,说打算想过几年再买,就没了消息。


但就在上个星期,她突然发来消息问了我一个问题:得了宫颈癌还能不能买重疾险……


聊了几句,她其实也知道买不了,但就是不愿意接受这个事实。


所以说,我科普的道路还是很漫长啊。


02

 看财务状况,确定投保保额 


终于决定好要买哪款产品,很多人又在保额该买多少上纠结起来。


我给大家一个思路——看你的财务状况。


你想啊,假如真的得了重疾,你需要多少钱?


如果有医保和百万医疗险,医疗费基本可以覆盖,但是因病停工导致的收入损失,还有持续要还的车贷房贷,日常生活开销等,都需要重疾险的赔偿金来填。


依我的经验,保额买够3-5年的总收入,比较合适。


昨天有个客户给我发私信说,今年28岁,刚升职,税后到手年薪将近13万,想买份重疾险,不知道买多少保额好。


算一下3~5年的收入情况,我建议他买40~60万保额。


之前我也和大家说过,拿年收入的8%来配置重疾险比较合适,13w*8%=10400元。


一款高性价比重疾险,买50万保额,每年保费甚至不用1w。


可见,前面第一步挑到哪款产品非常关键,若因身体有异常,选择少,买不到好产品,就很遗憾了。


不过,具体要交的保费,还和年龄、性别有关,要买多少保额,交多少保费,大家还是找专业人士测算一下,符合自己的预期即可。


03

 看自身需求,选择相关保障 


现在重疾险的保障是越来越多了,不仅有自带的,还有附加的,很是丰富:


最常见的也是最受大家关注的癌症扩展保障、特定心脑血管疾病保险金,以及专为未成年时期、老年时期保驾护航的少儿高发特疾额外赔、少儿罕疾额外赔和高龄住院津贴等。


因为条款太过复杂难懂,很多人看得云里雾里,不明所以。


有人甚至问我:不附加癌症扩展保障的话,我买的重疾险就不赔癌症了吗?


其实,癌症是银保监会规定重疾险必保的28种重疾之一,不管你买的是哪款重疾险,得了癌症都可以赔。


只是因为癌症容易复发,为了保障更加全面,一些重疾险特地提供了癌症扩展保障,或自带,或任由我们附加。 


增加保障,自然是要加钱的。


不过也没办法,如果真的不幸要与癌症抗争,谁都希望能多拿些补偿,这样就有更多活下去的希望。


所以,我建议在自己的预算范围内,可以根据自己的需求选择附加。


其他保障也是同理,是自己想要的,而且能负担得起的,多一项保障,就多一份安心。


不过,在附加保障时,大家一定要擦亮双眼看清条款。


就说市场上卖得还不错的神盾七号,附加重度恶性肿瘤额外赔保险金,说是可以额外赔2次癌症,但是一细看条款,最后1次居然仅限癌症新发或转移,复发和持续都不赔。


7.神盾七号-癌症额外赔条款.jpg


如果没有看条款,保险小白很容易误解,买到自己并不想要的产品。


所以,大家在投保的时候要多留几个心眼,最好找专业人士帮忙把条款研究明白,避免踩坑。


04

看到这里,你应该也发现了:


买重疾险,最关键的一环就是选择产品。


但是,前阵子我给大家做了一个免费保单分析的活动,发现很多人买的重疾险都不太好。


其中,有一款重疾险让我印象非常深刻。


保额30万,每年保费1w+。


一看保障,居然连60岁前重疾额外赔的保障都没有,买多少保额就赔多少。


要是买个能额外赔80%保额的,买50万保额能赔90万,整整多赔40万!


若是选个性价比高的买,保费还能再省个两三千,相当轻松。


这就是我一直坚持在为大家测评产品的原因,在众多产品中筛选,才能买到保障更好、性价比更高的产品。


关键是,投保有我们的专业协助,做好健康告知,理赔才不容易出问题~


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