3个重疾险投保思路，让你不花1分冤枉钱

买重疾险，一年保费通常都要几千块。

大家心疼钱，都想花最少的钱买到最好的保障，所以平时老有人追着问我：买这款好不好？要多少钱? 这个保障怎么样？……

正所谓，古有刘备三顾茅庐请诸葛亮出山，今有大家连环三call买重疾险~

今天，我就来分享3个投保思路，让大家省钱省力，少走弯路。

 看健康情况，锁定产品范围 

投保重疾险需要符合健康要求，并不是想买就能买的。

如果你身体倍儿棒，那市面上的产品肯定是任君挑选。

但现在的人呐，但凡去体检过，多少都会查出点健康异常。

重疾险的核保结果有5种——标体承保、加费承保、除外承保、延期承保和拒保。

如果身体有异常，为争取更好的核保结果，我建议大家锁定一些健康告知和核保都宽松的重疾险尝试投保。

比如凡尔赛PLUS，是少有的在健康告知中没有针对女性进行特定疾病问询的重疾险，对一些高发疾病的核保也非常宽松：

核保比较宽松的还有超级玛丽6号，乳腺结节2级也有机会标体承保，以及血压高于150/100mmHg也能投保的超越1号等等。

因为每个人的身体情况不同，适合投保的产品也不同，我建议大家找专业人士根据自身的健康情况锁定产品范围，择优投保，省时省力。

切记：投保时，健康告知和核保一定要在专家的协助下如实做好，不然后续理赔很容易出问题，被拒赔就不好了。

如果现在身体健康，那就趁早买，不仅产品有的挑，不用吃保险公司的闭门羹，保费还便宜。

不过，还是有很多人听不进去。

前几年，有一个客户找我咨询了很多问题，最后问到重疾险的价格，觉得有些贵，说打算想过几年再买，就没了消息。

但就在上个星期，她突然发来消息问了我一个问题：得了宫颈癌还能不能买重疾险……

聊了几句，她其实也知道买不了，但就是不愿意接受这个事实。

所以说，我科普的道路还是很漫长啊。

 看财务状况，确定投保保额 

终于决定好要买哪款产品，很多人又在保额该买多少上纠结起来。

我给大家一个思路——看你的财务状况。

你想啊，假如真的得了重疾，你需要多少钱？

如果有医保和百万医疗险，医疗费基本可以覆盖，但是因病停工导致的收入损失，还有持续要还的车贷房贷，日常生活开销等，都需要重疾险的赔偿金来填。

依我的经验，保额买够3-5年的总收入，比较合适。

昨天有个客户给我发私信说，今年28岁，刚升职，税后到手年薪将近13万，想买份重疾险，不知道买多少保额好。

算一下3~5年的收入情况，我建议他买40~60万保额。

之前我也和大家说过，拿年收入的8%来配置重疾险比较合适，13w*8%=10400元。

一款高性价比重疾险，买50万保额，每年保费甚至不用1w。

可见，前面第一步挑到哪款产品非常关键，若因身体有异常，选择少，买不到好产品，就很遗憾了。

不过，具体要交的保费，还和年龄、性别有关，要买多少保额，交多少保费，大家还是找专业人士测算一下，符合自己的预期即可。

 看自身需求，选择相关保障 

现在重疾险的保障是越来越多了，不仅有自带的，还有附加的，很是丰富：

最常见的也是最受大家关注的癌症扩展保障、特定心脑血管疾病保险金，以及专为未成年时期、老年时期保驾护航的少儿高发特疾额外赔、少儿罕疾额外赔和高龄住院津贴等。

因为条款太过复杂难懂，很多人看得云里雾里，不明所以。

有人甚至问我：不附加癌症扩展保障的话，我买的重疾险就不赔癌症了吗？

其实，癌症是银保监会规定重疾险必保的28种重疾之一，不管你买的是哪款重疾险，得了癌症都可以赔。

只是因为癌症容易复发，为了保障更加全面，一些重疾险特地提供了癌症扩展保障，或自带，或任由我们附加。 

增加保障，自然是要加钱的。

不过也没办法，如果真的不幸要与癌症抗争，谁都希望能多拿些补偿，这样就有更多活下去的希望。

所以，我建议在自己的预算范围内，可以根据自己的需求选择附加。

其他保障也是同理，是自己想要的，而且能负担得起的，多一项保障，就多一份安心。

不过，在附加保障时，大家一定要擦亮双眼看清条款。

就说市场上卖得还不错的神盾七号，附加重度恶性肿瘤额外赔保险金，说是可以额外赔2次癌症，但是一细看条款，最后1次居然仅限癌症新发或转移，复发和持续都不赔。

如果没有看条款，保险小白很容易误解，买到自己并不想要的产品。

所以，大家在投保的时候要多留几个心眼，最好找专业人士帮忙把条款研究明白，避免踩坑。

看到这里，你应该也发现了：

买重疾险，最关键的一环就是选择产品。

但是，前阵子我给大家做了一个免费保单分析的活动，发现很多人买的重疾险都不太好。

其中，有一款重疾险让我印象非常深刻。

保额30万，每年保费1w+。

一看保障，居然连60岁前重疾额外赔的保障都没有，买多少保额就赔多少。

要是买个能额外赔80%保额的，买50万保额能赔90万，整整多赔40万！

若是选个性价比高的买，保费还能再省个两三千，相当轻松。

这就是我一直坚持在为大家测评产品的原因，在众多产品中筛选，才能买到保障更好、性价比更高的产品。

关键是，投保有我们的专业协助，做好健康告知，理赔才不容易出问题~