2022年车险这样买最划算？省钱秘笈请码住！

大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~

枪炮一响，黄金万两，最近我算是切身感受到了。

自俄乌大战以来，相关产业遭受了不小价格波动，尤其是石油。

国内油价已经飙升到我每天睡醒，都会担心又涨了的程度。

朋友圈也有不人在调侃，这样下去要开不起车了：

不过和车有关，需要咱们操心的可不止油价，还有车险。

车险现在已经和汽油一样，成了必需品。

有车就得买车险，不然跑在路上那就是裸奔的感觉，安全感全无。

然而，想买到合适的车险并非易事。哪些保障值得入手？怎么搭配更划算？

对他们的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿：

车险

分析

虽然2020年的车险改革已经提高了交强险限额，但赔付额度仍不算高。

就拿财产损失这项保障来说，自己有责时赔付额度是2000元。

这要是不小心撞到了豪车，自己掏个几十万的情况也不是没有。

所以说，交强险类似医保，虽然覆盖范围广，但保额低、保障欠缺。

想要获得全面到位的保障，还是应该适当配置商业车险。

【商业车险】

车改不仅提高了交强险限额，还理顺了商业车险的主险和附加险责任。

重点给大家讲主险：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。

三者险：是对交强险的有力补充，赔付第三方的人伤和物损。

座位险：保障自己车上的乘客和司机伤亡的保险。

车损险：赔付范围很广，剐蹭碰撞、暴风/雨、洪水、冰雹、泥石流等都能赔。车改后，将以往要单独附加的玻璃险、不计免赔险等都纳入其中，保障更全。

这三类险种，我建议大家重点关注三者险。

还是上面那个理由，为了防止赔穿裤衩。

撞到豪车，没个几千十来万的拿不下来；若是撞到人，赔偿更是不得了（尤其是大城市）：

车险分析

这还仅仅是伤残/死亡赔偿，其他的丧葬费、精神补偿费、医疗费等都没算在里面。

方案一（老司机专属）：交强险 + 三者险

方案二（新手/车辆较贵）：交强险 + 三者险 + 车损险

方案三（经常载人）：交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险

交强险国家规定必买的，我就不多说了。

三者险，保额越高越好，建议至少200万，在大城市的可以更高。

座位险，经常载亲友的可以考虑买一份，不过价格略高。

这三套方案买下来，以4年未出险的车为例，价格完全是可以接受的。

大家可以根据自身实际情况，对号入座：

另外有一点也要说明，买车险每家保险公司提供的保障基本一致。

所以大家可以多家报价，选择性价比最高投保。

下文也会教大家如何选择保险公司、投保渠道~

特别拓展一下新能源汽车买车险的问题。

国家大力推行的项目，将来肯定会有更多车主选择新能源汽车。

因此也为新能源汽车定制了专属车险条款，3主险+13附加险的配置：

先说主险。

它的车损险，独特性在于保障“三电”系统，涵盖行驶、停放、充电及作业的使用场景。

并且车损险、三者险、座位险，均标明“意外事故”含“起火燃烧”。

也就是说，新能源汽车的“起火燃烧”视为可以保障的意外情况。

再说附加险。

新能源汽车有三个专属附加险：

外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险

既涵盖本车损失，又包含了辅助设备自身损失以及其可能引起的财产/人身损失。

这是车险首次承保车外固定辅助设备，绝对是一次大胆的创新和探索。

综上，我也给各位新能源车主总结了三套配置方案（如上图）：

基础版：交强险+车损险+三者险

加强版：交强险+车损险+三者险+外部电网故障损失险

全面版：交强险+车损险+三者险+三个专属附加险

至于其他险种，大家可以按需选择。

车险的购买渠道一般都如下4种：

人身保险的理赔特点是理赔频率低，资料只需要提供病历检查报告等。

而车险的理赔特点是理赔频率高，一般需要看到实体车的破坏情况，而且修理也是采取就近原则。

所以人身保险，我们直接选择性价比高的，不用管保险公司大小。

车险，咱们就选择服务网点多的大保险公司，比如太平洋、人保，都是非常不错的选择。

当然，除了上述三个原因之外还有一些很直接的，比如上年出险了，今年续保就无法享受折扣，都会影响价格。

所以各位车主朋友一定要时刻谨记：道路千万条，安全第一条！