你有一份“入门级保险知识”指南，请查收

很多朋友，尤其是第一次接触保险的，对保险那真是一脸懵圈。

买的产品保障不好、价格贵了、不适合自己，这些事儿也时有发生。

本着一劳永逸（bushi）的态度，我特意总结了一份“入门级保险知识指南”，希望帮助大家更全面地了解保险。

熟悉保险的朋友也可以来温故知新，查漏补缺~

人身险：百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险

理财险：增额终身寿险、年金险

【百万医疗险】

百万医疗险凭借这三个点成功出圈：高保额、报销范围广、低保费。

1、高保额

险如其名，百万医疗险就是保额高达百万的医疗险。

虽然现实中很少真的能用到几百万保额，但这个高额度就是让大家看了安心。

2、报销范围广

百万医疗险的报销范围非常广：不限社保、不限病种、不限治疗手段。

无论是进口药、ICU病房、化疗费、手术费、护理费，都在报销范围内。

当我们就医产生的费用超过免赔额（一般为5千元或1万元），即可申请。

是医保强有力补充的同时，也能最大程度地防止我们“因病返贫”。

3、低保费

百万医疗险的价格非常便宜，30岁的男性购买，一年仅需两三百。

性价比，没得说。

不过也正是因为如此，百万医疗险对被保险人的健康要求比较严苛。

健康体可以放心买，非标体则要多加注意，优选健康告知宽松的产品。

此外，续保条件也是要重点关注的，能保证续保最好。

【重疾险】

相信很多人都曾疑惑过：已经有百万医疗险了，还有必要买重疾险吗？

答案是：有。

根本原因在于，百万医疗险和重疾险的主要作用不一：

百万医疗险定额报销，花了多少，按规定比例报销；重疾险则是一次性给付约定保额。

前者固定，用于报销治疗大病的费用；后者灵活，由被保险人自由支配。

这样一来，重疾险【失能补偿险】的作用就显现出来，用于弥补收入损失，做后期康复费用、支付日常的车贷房贷、生活开销等，都是可以的。

两种保险同时上阵，这样一来患重疾期间的各种花销都无需担心。

并且重疾险可保终身，覆盖了百万医疗险无法提供长期保障的缺陷，为大家保驾护航。

【定期寿险】

定期寿险，保身故/全残，爱与责任的化身，家庭经济支柱必买的险种。

一大厂28岁员工猝死，留下无法独自面对巨额房贷的孕妻。

一年一千来块就能买到百万保额，保到退休没问题。

【意外险】

意外险不用多说，就是保意外的。价格便宜，人人必备。

凡是因意外、突发、外来的、非本意的事故导致的人身损害，都赔。

其保障内容一般包括意外医疗（最重要）、意外身故/伤残。

大家在挑选意外险时，优选保障全、保障期限为1年的为佳。

特别提醒，猝死本质上不属于意外，而是一种疾病。

所以一般意外险不保猝死，不过还是有产品拓宽了此项保障，大家按需选择即可。

在利率下行、全球经济不稳定，延迟退休、老龄化等社会问题加剧的现在，是理财的最佳选择。

每个险种、每款产品不尽相同，大家在投保前了解到即可。

【职业】

很多人都不知道，买保险是有职业限制的。

保险公司会根据风险大小，将职业进行分类：

1-4类职业人群，买保险基本上不会受到什么限制。

但是5类及以上职业人群，就比较难买到保险了。

当然，也并不是毫无机会。

市面上还是有一些职业限制宽松，以及专为高危职业人群定制的产品，大家在投保时多多留意即可。

【健康状况】

意外险和定期寿险对被保险人的健康状况，没有太大要求。

而重疾险、百万医疗险，它们以被保险人的健康为标的，要求会相对严苛。

如若无法符合健康告知、智能核保的要求，就不能承保。

所以大家一定要趁年轻，身体健康还允许买保险时，趁早配置以防万一。

非标体买保险情况较复杂，可以找我们的专业人士协助投保。

为能有效转移风险，一家老小都应配置完善的保险。

如此一来，家庭会立马陷入经济危机，生活各方面都吃紧，更别谈支付孩子或老人每年的保费了。

所以，自己先有了保障，才能更好地保护孩子和父母。

【大人】

对于成年人，尤其是家庭经济支柱来说，比较完善的保险配置是：百万医疗险+意外险+重疾险+定期寿险。

此前我写过一篇不同预算（8000元、15000元、35000元）的家庭保险配置方案，大家可以参考：>>不愧是我

【小孩】

对于孩子来说，比较完善的保险配置是：百万医疗险+意外险+重疾险。

其中百万医疗险和意外险和成人的差别不大，重点是重疾险的选择。

最好购买专为孩子定制的少儿重疾险，保障更有针对性。

【老人】

受年龄和身体健康状况影响，老人想买到合适的保险并不容易。

所以建议优先考虑医疗险+意外险，如果是比较担心重疾风险，可以再买个防癌险。

流程一样：被保险人报案→备资料→保险公司受理→审核→理赔。

赔付标准一样：一切按条款走，赔不赔、赔多少，条款都定好了。

我们买保险最需要关注的还是自身需求，只要产品能满足咱们的保障需求，无论它来自大公司还是小公司，那就是好产品。

比如同方全球人寿的凡尔赛PLUS，走的就是大公司品牌+超实用绿通服务的路线。

华贵人寿的大麦系列定寿，走的是保障全+低价的路线。

大家在选择时，按照自己的需求来就行~

靠谱，因为网络只是一种销售渠道：

就像你买华为P50，无论是在官网买还是在直营店买，那都是华为P50。

保险也是一样，渠道虽然不同，但产品的保障内容和价格并不会改变。

每款保险产品银保监会都有备案，不会买到假的。

而且买保险，我们最终是和保险公司签订合同，赔付也由保险公司进行。

想要查询保单，保险公司官网、官微、客服等到处都行，尽管放心~

最后小声哔哔几句：其实线上买保险，比线下方便多了。

购买前，轻松货比三家；理赔时，线上递交资料。

不用自己跑腿，比起线下买保险更加方便快捷。

我钱不多，但我就是什么保险都要买；

我钱不多，但我重疾险就是要买50万保额。

如此一来，保障是全了保额也高了，但经济负担就大了。

咱买保险，是为了能在意外发生时有效转移风险，而非增加负担。

正所谓，有多少钱办多大事。

买保险，我的建议是：按需配置、足额保障。

根据标准普尔理财法则，用于保命的钱应不超过家庭年收入的8-15%。

比如三口之家，年收入为20万元，那么买人身险最好在1.6万~3万元。

这样才能达到双赢局面，日常生活不受影响，当风险发生时也能完美转移。

当然，这只是一个大致建议，并不是强制的，因为每个家庭的实际情况都不一样。

比如家庭有贷款和无贷款，养育一孩还是二孩，定居在一线城市还是非一线城市，工作收入来源等因素，都会决定保险支出占据多少才合理。

反复纠结：怎么买？买多少？哪款产品好？在哪买？

其实大家不用如此纠结，因为保险配置它不是一步到位的。

最重要的是针对目前的需求尽快把保障落实，未来有其他需求再补充。

纠纷是怎么产生的？

我看了2021年的理赔纠纷案例，发现有90%的拒赔原因都是这个。

我和大家强调过很多遍，如实告知很重要，切忌隐瞒病史！

进行健康告知时一定要做到：有问必答，不问不答。

不要以为自己能瞒得过保险公司，他们有一万个方法查询你的病史。

所以，千万不要存在侥幸心理哦。

最后，还想澄清一点。

有人说在网上买保险更容易产生理赔的纠纷的，我只想说，你省省吧。

保险公司的产品都是全国通赔的，跟在哪买没有任何关系。

也不存在说大小公司理赔标准不一样，都是严格按照条款来赔。

只要如实告知了，条款规定该赔的，一分也不会少。

说了这么多，相信大家对保险已经有了全面的认知。

这篇文章里的问题，是平时大家问我问得最多的，现在全部汇总答疑了。

干货满满，建议收藏，也可以转发给身边亲友一起学习。

最后，祝大家都能买到心仪的保险。