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17.5万的年终奖,我酸了

发布时间:2023-01-12 07:25

上个月,我朋友圈有人晒出了年终奖。


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12月30日发出,17.5万!


我瞬间不淡定了!

发得早,还发得多!


可是这样晒出来真的好吗

就不怕被借走吗


你发年终奖了吗?评论区聊聊呗。


有钱发是好事,但能守住财富才是真本事。



01


按照往年惯例,我家年终奖的大头都进了银行。


毕竟受疫情影响,投资环境太过恶劣。


把钱交给国家打理,心里不慌。


但今年我和队友商量过了,不存银行。


甚至,咱俩还要挪储。


把以往到期的存单,换个收益高点的窝。


为啥存银行不香了?


还不是因为它的收益,跌得实在让人难以接受。


1年期储蓄利率,从巅峰的10%左右跌到现在1.75%左右。


照这样下去,说不定最后还得我们倒贴...


其实不止银行存款,很多稳健投资的收益都在走下坡路。


比如国债,收益连年下降,就这吧你还抢不着。


大额存单也是一样,想上车还必须得一次性拿出20万闲钱。


就连一向稳如老狗的黄金,近来也是跌。


更别说股票、基金、房产,这些本就大起大落的玩意儿...


所以说白了,不管我们接不接受,利率下行都是板上钉钉的事。


提前挪储或找寻新的投资方式,或许是当前最明智的选择。


至于往哪挪,我有一些建议。


02


普通人最容易接触到,收益可观安全的投资方式,就是储蓄型保险。


包括增额终身寿险、年金险。


我个人更喜欢能灵活支取的,所以偏向增额寿多些。


增额寿的独特之处,在于能长期锁定复利收益,不受外界影响。


目前比较优质的产品,复利能无限逼近3.5%,折合成单利有10%+。


这可比银行存款香太多。


但同时的,它也有不足。


就是封闭期比较长,回本需要好几年(具体视产品规定)


所以,


如果是短期内要用钱,把年终奖存在银行也OK。


毕竟流动性摆在那儿,牺牲点收益也能接受。


但若确信这笔钱短期内用不到,那就可以拿来买增额寿。


03


推荐两款收益不错,且减保比较灵活的产品:


昆仑健康增多多3号(乐享年年)

弘康金玉满堂2.0


以30岁女性,年交6万,交5年为例:


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金玉满堂2.0在保单第6年回本,速度算快的。


增多多3号则稍晚,在第9年。


回本过后,保单创造的都是纯收益。


而且两款产品的收益差距,其实不大。


保单第20年,净赚约25万;

保单第40年,净赚约80万;


到大后期,增多多3号的IRR突破了3.49%大关,无限逼近3.5%。


这个收益率,是目前第一梯队的增额寿才有的。


金玉满堂2.0稍显逊色些,只达到了3.476%。


但和不少同类产品相比,依旧是领先的存在。


收益可观,是我们买增额寿要看的一点。


另一点,则是减保要足够灵活。


这也是为什么,我看好金玉满堂2.0和增多多3号。


金玉满堂2.0,减保限制非常少:


保单生效满15个月后,即可申请减保;

减保金额100起,减保后现价不得低于500。


增多多3号,稍微有一些限制:


合同生效满5年后,可以申请减保;

每年累计最多可减不超基本保额的20%。


我算过了,最少5次就能减完:


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比起那些减得慢甚至减不完的产品,这点限制我完全能接受。


以上,两款增额寿,可以成为大家投资的首选。


更看重收益,优先考虑增多多3号;


更注重减保灵活,则优先考虑金玉满堂2.0。


04


在利率下行的当下,搞钱的方式其实有很多。


但我本人,是稳健型选手。


只愿意让我的辛苦钱稳稳增值,不受损失。


所以现阶段来看,投资储蓄型保险是个不错的选择。


没买的朋友,可以趁现在收益还高,抓紧上车。


毕竟它们的收益率也一直在降,后续降到啥水准,真不好说。


已经买了的朋友,也可以考虑适当加保,给自己的钱包加码。


选择做时间的朋友,相信时间会给你想要的。


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