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孕妇保险有哪些?怀孕了怎么买保险?

发布时间:2020-11-19 03:17

前几天,一位准妈妈购买了我们的1对1保险咨询服务,提了一个问题——“买什么保险可以增加孕期的保障?”


的确,除了怀孕时的各种身体不适以及生产时的疼痛外,准妈妈们还会面临一系列的风险。


比如说:孕期可能会血糖血压升高、妊娠合并心脏病等妊娠并发症;产时可能会出现羊水栓塞、大出血等意外;产后可能会出现乳腺炎等症状。


每位准妈妈都是勇敢且伟大的,但我们常常会忽略掉她们所面临的风险,需要在孕期增加额外的保障。


那么准妈妈们可以买哪些保险产品,有针对性的为自己增加保障呢?学姐今天就来为大家好好的盘一盘这个问题。


本文重点


>>>孕期投保有什么限制?常见的四大险种可保怀孕吗?

>>>准妈妈可以买哪些保险?

>>>3款适合孕妇的热门保险产品测评

01 孕期投保有什么限制?常见的四大险种可保怀孕吗?


什么?孕期投保会有限制?


是的,正如学姐前面说的,成为准妈妈会面临很多风险。


保险公司不是做慈善的,在设计产品的时候当然会考虑到孕妇可能面临的风险,然后相应地做出一些限制。

 

◆  孕期投保有什么限制?——投保门槛变高


通常怀孕28周以上保险公司会不接受承保,怀孕28周前是可以购买保险的。准妈妈在购买保险前,还需要向保险公司提供相关产检报告的,保险公司会依据情况来选择是否承保。


另外,保险公司对准妈妈投保有年龄限制,一般要求被保险人(孕妇)年龄在40岁以内,某些重疾险甚至还要求在35周岁以内


image.png


因此,学姐建议各位有备孕计划的姐妹还是要尽早做好投保规划,尤其是重疾险。主要原因有两个:

 

首先,身体状况同等的条件下,重疾险是越早买价格越便宜的

 

其次,怀孕有风险,妊娠所造成的血压血糖升高等并发症,生产后仍有一定概率会持续。这可能会影响到我们投保,轻则加费承保,严重的就直接拒保了。

 

◆  常见的四大险种可保怀孕吗?


常见的四大险种对于生产费用是不能报销或有所补偿的,但是可保孕期可能发生的部分妊娠风险:


★  商业医疗险


准妈妈能买商业医疗险吗?主要看产品的健康告知怎么问:


>>如果不涉及怀孕的问题,可以直接投保;

>>如果涉及到怀孕问题,且没有智能核保,那就不能买;

>>如果涉及到怀孕问题,智能核保也通过了,那么是可以投保的。


不过,即便准妈妈可以投保商业医疗险,或者说过去已经买了的商业医疗险。孕产相关的医疗费用,如妊娠期糖尿病等并发症的住院治疗,都是不能报销的。


为什么呢?因为一般的医疗险是以意外或疾病住院作为给付条件,而怀孕是一种正常生理现象。各家公司医疗险除外责任里都明确表示了不赔怀孕导致的并发症:

 

医疗险不赔怀孕导致的并发症.png


因此,只有专门的孕妇保险才能赔相关的治疗费用。学姐在后文会给大家测评3款相关的产品~


★  重疾险


大部分的重疾险产品,都会在健康告知中对“是否怀孕”进行问询,一般怀孕28周以内的孕妈才可投保。

 

如果在孕期出现了并发症,如:妊娠期糖尿病等,导致暂时无法投保。那么需要等产后身体指标都恢复正常了再进行投保

 

至于理赔,主要看是否满足合同中的重疾理赔条件。孕期的疾病风险,不一定符合重疾险理赔的条件。

 

如:胎盘早期剥离、子痫症(妊娠期高血压)、羊水栓塞、子宫切除等等,都是孕期内风险较高的,但不在重疾险的保障责任内。


如果购买重疾险是带身故责任的话,发生极端风险(妊娠身故)也是可以获得赔付金的。

 

★  寿险


一般来说,投保条件比较宽松的寿险产品,准妈妈们都可以买。


寿险只保身故一项,理赔标准相对简单,除外责任以外的身故都可保。因此,寿险可以保孕产所导致的极端风险。


★  意外险


意外险的投保门槛比较低,通常不需要健康告知。市面上的大多数意外险,准妈妈们都是可以投保的。


不过,意外险通常也会除外孕产相关费用,因孕产意外造成的治疗费用或是难产等极端风险都是不保的。


意外险除外孕产相关费用.png


02 孕妇可以买什么保险?


既然常见的4大险种对孕产风险的保障有所缺失,那么什么保险可以为准妈妈们提供这方面的保障呢?

 

◆  生育险

 

生育险属于五险一金中的一项,是国家给我们的福利。如果是全职太太,丈夫缴纳生育险,也是可以报销生育费用的。

 

生育险为准妈妈们的生育提供了基础保障,包含生育津贴、生育医疗费两大部分:


>>生育津贴:补偿产假期间的收入损失;

>>生育医疗费:可以报销一定的生育费用。


以广州市为例:在广州市参加生育保险满1年,办理生育保险待遇报销时均正常参保。并符合国家及广州市生育政策,即可享受这一福利。


具体报多少、怎么报,各地区有一定差异,可以咨询当地社保部门。


另外,生育险一般不包含因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症,医疗事故产生的费用。可以通过购买商业保险来补充。


◆  公司团体保险

 

有的公司福利待遇比较好,会给员工上团体保险。如果团险中包含了生育这一块,就可以在社保报销的基础上,再报销一部分。

 

不过,这种福利是可遇不可求哒,有团险待遇的姐妹们,可以向公司咨询一下具体的待遇情况,有没有包含生育责任。


image.png


◆   高端医疗险


我们平时购买的百万医疗险不能报销分娩相关费用,但是高端医疗险可以。


高端医疗险的保费会贵一些,但保障范围广泛很多,像妊娠相关的责任也会包含在内。


如果有去私立医院或者出国生娃需求的姐妹,可以考虑购买,能享受更贴心的服务和更好的保障。


普通工薪家庭的姐妹可以考虑购买孕期险,保费不贵,可以有针对性的提高在孕期的保障。

 

◆   孕期险


孕期险是专门为准妈妈提供孕期保障的,目前市面上这类型的产品不是很多。


一般来说孕期险的保费不贵,保障内容也相对简单,仅针对孕期的异常情况承保。通常包括以下内容:


>>准妈妈:妊娠并发症、妊娠身故等

>>新生儿:先天性疾病、新生儿手术医疗等

 

孕期险是可以在怀孕期间购买的,购买时我们重点关注两个部分:


>>高发妊娠并发症的医疗保障:一般是津贴补给,几千到几万不等

>>妊娠/分娩期间身故:一次性给付

03 孕妇保险测评


目前市面上这类型的产品不是很多,学姐选取了3款比较热门的产品来为大家做测评,上精华图~


微信图片_20201119111312.jpg

话不多说,学姐直接说结论


◆  京东安联【小幸孕母婴版升级计划】


小幸孕保障较齐全,对孕周要求也比较宽松。


既有给付责任又有报销责任,疾病种类较为齐全,六种妊娠疾病可直接赔付津贴2万元;如果不幸发生意外流产和难产,也有津贴赔付。


如果孩子不幸发生先天性畸形,除了有津贴补偿外,还能报销一部分治疗费。

 

另外,如果生产时不幸发生极端情况,身故赔付金也是这几款里最高的。


◆  平安人寿【幸孕星贵妇版】


平安幸孕星主要保障住院医疗,保额3万与新生儿共用,另外还有1000的免赔额,也不是100%报销。


保障力度不高,再加上这个价格,学姐认为性价比一般,不作推荐


◆  爱心人寿【好孕妈妈】


与小幸孕一样,好孕妈妈也是既有给付责任又有报销责任,3种妊娠并发症可直接赔付津贴5万元,是三款产品里最高的。


在新生儿保障方面好孕妈妈是三款产品里最好的,不但有10万保额的新生早产儿重症住院和手术医疗保险金,还有10万住院医疗报销额度。


另外,好孕妈妈的价格也是最便宜的,20-45岁都是699元,相比之下,另外两款产品对高龄产妇就不那么友好了。

image.png


总体上来说,好孕妈妈是三款里最优的,新生儿保障最为充足,性价比也很高。

04 学姐总结


对于准妈妈来说,怀孕是一个很不容易的过程,痛苦、喜悦、风险同时存在。

 

在为新生命的到来做准备的同时,学姐也建议准妈妈们多为自己考虑,好好保养身体,尽早规划好风险转移的方案。


目前来说,怀孕小于28周的准妈妈都还是可以正常投保四大险种的。如果还没有为自己配置重疾险和百万医疗的话,需要尽早考虑。


因为在孕期内,准妈妈的身体或多或少都会发生一点变化,各项指标会异常。起码要等到分娩半年后,身体的各项指标恢复正常,才能投保。


在这接近一年的恢复期里,我们身体会比较脆弱,发生一些疾病的概率会比以往高,正是我们最需要保险保障的时候。


不过,每个人的身体情况以及需求都不一样,投保方案需要具体情况具体分析,有需要的姐妹可以来咨询学姐鸭~

 

最后,祝准妈妈们母子/女平安!


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