不知道大家有没有看过上一年大热的喜剧电影《西虹市首富》。
这部电影的结尾，沈腾饰演的王多鱼决定将300亿遗产全部裸捐时，挺着大肚子的妻子夏竹突然被肚里胎儿踢了一脚，这一脚提醒了他们，钱不能捐光，得为孩子留一点。
于是王多鱼对慈善公证员说：“裸捐原则不变，但我们给儿子留一点，放心不用多，够养活就行。”
结果这“一点”，算了一天一夜，变成了十几米长的花费清单。
虽然电影存在夸张成分，但呈现的焦虑是真实的。
从孩子出生到入园、小学、中学、大学、结婚成家，分分钟在烧钱。
相信宝妈宝爸们体会都非常深刻。
今天，学姐就来聊聊教育金。
一、哪些人适合买教育金？
生活在这快节奏的时代，什么玩意都得拼。
拼事业、拼家庭、拼运气，拼到最后还得拼娃。
孩子能不能赢在起跑线不敢说，但大多数父母还是希望别输在起跑线。
别人家的娃都学编程了，自家的还在玩泥巴。
但对于许多人来说，把现金流做一个长远规划是反人性的。
现在买个戴森吹风筒的钱，谁能犹豫着留到十几年后给孩子买个乐器？
能有这份自制力的，我相信赚钱对你来说也不是什么难事…
教育金的作用，你既可以看成是增值的方式，也能当做是为孩子未来教育的强制措施。
如果单纯为了收益，4%的吸引力也没那么大。
但如果是为了培养孩子的各种爱好，或者高等教育费用，这个收益领取方式就显得熠熠生辉了。
学姐曾经这样想过：4%的金钱收益+孩子获得知识技能的潜在收益。
越想越赚。
甚至有种每年投入一笔钱，收获孩子一个技能点的暗爽…
哈哈哈…
话说回来，给孩子买教育金其实有很多途径。
比如很多孩子都听父母说过「压岁钱我给你存银行」的话，但总是存着存着就没了。
要学姐说，拿压岁钱买教育金简直完美。
以后孩子问起来，就说「还不都给你上补习班了」。
总结来看，教育金的作用有两个：
为孩子教育作准备：转移一些未知的财务风险，比如收入下降，债务压力过高，大病打击等，确保孩子未来有充足的教育费用。
强制储蓄：现在潇个洒，孩子玩泥巴，强制少剁手，孩子考清华。
但不是所有人都适合买教育金：
首先配齐保障，教育金是几乎没有杠杆作用的，无法抵御意外、疾病风险。
所以意外险、医疗险、重疾险、寿险没有保障充足的情况下，是不建议直接买教育金的。尤其是大人的保障产品都没买，就顾着给孩子买教育金，等于没买房先买沙发。
大病一来，无论什么金都会被挪用去治病的。
无论什么情况下，人身健康险都要比理财险优先级高。
二、恒大锦绣前程教育金
自从4.025%预定利率的年金险大批量下架后，市场上可选的年金险不多了，不是收益差强人意，就是领取没有保证。
但难不住学姐，扒了几十款教育金后，终于被学姐发现了好东西——恒大锦绣前程教育金。
由恒大人寿承保，产品亮点多多。
1.五大阶段教育全覆盖
锦绣前程的领取方式是：
成长关爱金：投保第五年给付1%已交保费
高中教育金：16-18岁每年给付5%已交保费
大学教育金：19-22岁每年给付15%已交保费
深造教育金：23-24岁每年给付20%已交保费
成家立业金：25岁满期给付基本保额
从领取方式来看，覆盖了高中到研究生深造的阶段，满25岁后还能领取一笔成家立业金，给父母减少许多负担。
要知道，现如今教育备战不断升级。
好的教育资源贵且稀缺，孩子起跑线的竞争，也是家长财力的拉锯战。
2.增值服务全，可附加保障多
孩子在成长的过程中会面临各类风险，特别是磕磕碰碰以及生病住院。
如果想要覆盖这一方面的风险，可在购买恒大锦绣前程教育金时，附加恒顺意外伤害医疗保险、尊享安康费用补偿医疗或恒久安心住院医疗等。
若附加了后两者之一，可享受住院垫付服务。
若投保的锦绣前程教育金标准保费≥1.5万元，还可享受以下绿通服务：
在线家庭医生、预约挂号、咨询专线导诊
专家门诊、专家病房、专家手术
3.传家保万能账户，实现增值
有些家庭资金比较充裕，买了教育金但并不想领取，更希望能保值增值。
为了满足这部分人的需求，锦绣前程教育年金可投保传家宝万能账户。
有了万能账户，每年教育年金扣除初始费用后就会自动进入这个账户保值增值，它的保证利率为2.5%。
除了每年教育年金，需要时可持续追加保费，相当于为子女设立一个家族财富传承账户，实现资金安全增值。
4.实际收益率高
说了这么多，实际收益怎么样呢？
不算不知道，一算吓一跳：
按照每年交2万缴费5年的情况计算，0岁男孩投保，保单的实际收益率为4.062%，0岁女孩实际收益率为4.061%。
收益可以说非常高了，突破了它的预定利率4.025%。
不过能达到这么高的收益，是因为从0岁开始购买计算的。
越早购买以及一次性趸交都会提高我们的收益率。
换句话说，保险公司越早/越多拿到你的钱，有越长时间去实现复利，我们拿到手的收益也就越高。
如果是等到5岁再购买，实际收益率就会分别降到3.802%、3.801%。
不过也是非常可观了，在年金险普遍下调收益率的背景下，这款产品还维持着这么高的收益水平。
养老金下架得七七八八了，教育金可得珍惜机会啊！
三、4.025%年金
信泰·如意享下架，复星保德信·星享福下架，信美·相互一生下架。
毫不客气地说，很多人在犹豫中错过了一个时代。
经济进入平稳期后，降利率是不可逆转的。
所以在目前利率下行的大趋势下，年金险长期4.025%的收益率显得十分可贵。
保险公司不可能逆大势而行，2019年闹得沸沸扬扬的年金险降息，最后只剩落下最后的句号了。
大规模下架4.025%的年金产品后，锦绣前程教育年金是为数不多的幸存者。
新年给孩子送份年金险，既为了收益，也为了孩子教育能够安心。
学姐有话说
逻辑思维创始人罗振宇在《即将到来的阶层社会》中表达了这样的观点：
底层阶级的教育是应试教育，培养的是工业品；
中产阶级对应的是素质教育，培养的是工艺品；
顶级精英的教育主要培养决策力，往往是由私立学校承担的。
社会在分层，教育也在分层，西方社会在分层，我们也是这个趋势。
孩子未来能走多远、走多高，取决于家长的后备储蓄。
