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等待期查出问题了,怎么解决?

发布时间:2023-02-06 06:02

不知道你有没有这样过:


买完保险后,觉得这不舒服那不舒服,总想去做个身体检查。


那你想过,万一刚买的保险还在等待期,体检却查出了异常,该怎么办吗?


01


搞明白这个问题前,要先弄清什么叫等待期。


通俗来说,等待期就是在投保后一定时间内,被保人生病了,保险公司是不赔的。


之所以设置等待期,是为了防止有坏人带病投保。


你想哦,等生病了,再马上来份重疾险,然后麻溜地叫保司赔钱。


这怨种勾当保司肯定不干呀,惹不起我还躲不起咩~最后可能保司就不卖保险了。


那吃亏的不还是咱这些身体健康的人?


所以等待期的设置,其实也是在维护我们公平地享受保障。


02


那等待期检查出异常,告不告诉保险公司?


我们买保险前,一般都会被要求过健康告知。


通过健告问卷,保险公司会评估我们的身体情况进行承保。


承保后等待期内查出异常,其实一直以来也没有明确的官方指导。


比如重疾险,就存在好几种情况。


一是等待期查出异常,即便不告知保险公司,后期出险了也能正常理赔。


例如阿强,买了一份重疾险,等待期内查出了肺结节,几年后确诊肺癌,保险公司也照常赔付。


但这有个前提,就是阿强投保前健告必须如实告知。


特别是投保2年内就出险,保险公司更会死磕健康告知。


当然,异常也分轻重,上头说的是指一些普通异常。


如果异常达到足以理赔的程度,比如阿强在等待期内就确诊了合同中的轻中症,


较宽松的产品会停止这项疾病的保障,合同继续有效;

较严格的产品会停止整份合同的保障,退还保费。


如果阿强在等待期内直接确诊了肺癌或其他重大疾病,那保司基本都会终止合同。


达尔文7号等待期.png

某重疾险关于等待期出险的规定


二是等待期检查出异常,后期该异常导致出险,不会赔付。


还是参考刚才阿强的例子。


阿强等待期内检查出肺结节,不管过多少年确诊肺癌,都不会赔付。


这种属于要求很严格的条款,就需要补充健康告知了。


补充告知审核通过了,后期出险才能正常理赔。


医疗险也属于比较严格的类型,比较常见的约定是:


等待期内查出异常,不管告不告诉保司,等待期后确诊统一不给报销,不过不影响其他疾病。


医疗险等待期.png

某医疗险关于等待期出险的规定


像刚才咱们说的,阿强在等待期内检查出肺结节。


即使是过了等待期才确诊了肺结节相关的疾病,医疗险也不负责报销。


毕竟作为住院即进入报销范围的险种,医疗险的健康告知是公认最严格的。


等待期内的检查异常往往会被定性为既往症。


那么不受保障也在情理之中了。


说到底本质还是为了杜绝带病投保的情况。


最后哔哔几句。


总的看下来,等待期内检查出异常,告不告诉保险公司,会不会影响我们的保单效力,没有标准答案,而答案往往也藏在我们所购买的保单条款中。


可以预料的是,等待期内查出异常,即便不影响保单效力,日后出险也可能会影响赔付效率,甚至会扯皮。


所以我还是需要强调:等待期内不要去体检。


一般等待期也不会太长,普遍3个月,最长也就半年,挨过这段时间就好了。


不过,如果是身体实在不舒服的,该上医院还是得去哦,身体第一,拖不得~


最后还要多提一嘴,趁着身体健康赶紧买,不要等待临近体检了才急急忙忙买上。


身体健康没毛病,是你最大的购买优势,不要误以为是拒绝保险庇护的理由哦。


毕竟,等待身体不健康的时候,人家保司早就躲得远远的了~


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