保单服务
安心赔服务
消费者权益
全国统一服务热线:400-1888-810
关注公众号

微信扫一扫立即关注

盛世创富保险

官方公众号

盛世创富保险经纪

文章详情

9月意外险榜单 | 买对不买贵,超高性价比!

发布时间:2022-09-06 05:34

相比重疾险、医疗险,意外险是一个存在感比较低的险种,通常没有什么健康告知要求,价格还便宜,但我们也不能乱买。


比如,上有老下有小的家庭经济支柱,要是发生什么严重意外,牵动的是整个家庭的经济命脉,所以意外险保额一定要买足。


再比如,老人容易发生磕磕碰碰等意外,往往需要住院治疗,那么就要挑选含有意外医疗保障的产品。


值得开心的是,好的意外险,价格一点也不贵,每年几百甚至几十元,就能买到很不错的保障。


那么,哪些优质意外险值得购买?


花了一周时间精挑细选,我终于找到适合不同年龄段投保的高性价比意外险,小孩、成人、老人都有,每款产品都是各凭本事入选本月榜单,下面为大家一一推荐测评!


01

少儿意外险

经过一番搜罗对比,我发现平安小顽童2021是最值得入手的少儿意外险,产品保障先睹为快:


少儿意外险.jpg


它有3个版本,每个版本的差别主要在于保额的高低,这个大家根据自己的预算来选就行。


先看保额,银保监会规定0-9岁身故赔付不超过20万,10-17岁不超过50万。


平安小顽童2021的意外身故保额,68元基础版就已经达到0-9岁的顶峰,保额充足。


孩子年纪小,淘气爱玩很正常,但如果稍不注意,容易发生猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外,所以,给孩子买意外险,重点看意外医疗保障——


不限社保范围报销100%,0免赔额,还有烧烫伤医疗专属保额,保障无可挑剔。


更有锦上添花的可选责任:


比如买68元版本,多花8元附加误食异物医疗,意外医疗保额提升5000元;


多花10元附加意外骨折/关节脱位保险金,发生骨折可根据骨折程度,按比例赔一些钱。


不过,即便不附加这两项保障,误食异物、骨折也都可以用意外医疗报销的,所以我觉得可加可不加。


尤其是误食异物医疗保障,68元版本的意外医疗就已经有1万报销额度,若买了百万医疗险,超出的费用完全可以用百万医疗险覆盖,咱没必要多花这个钱。


这么看下来,平安小顽童2021性价比还是非常高的,家长们可以放心给孩子投保。


02

成人意外险


成年人身上肩负着养家糊口的重担,基本都会从事一种或多种职业。


而大多数意外险会有职业限制,为了让大家顺利投保,下面我来分职业类型推荐适合成年人投保的意外险


▲1-3类职业


大多数人从事的是1-3类低危职业,市面上可以买的产品一抓一大把,优质产品有不少。


经过精挑细选,我找到了这两款性价比非常不错的意外险:


更新1-3.jpg


意外身故/伤残保额高达100万,猝死/急性病身故保额最高50万,还有意外医疗、意外交通身故/伤残额外赔,保障面面俱到,非常优秀。


尤其是意外医疗保障,以前很多产品都是限社保范围内报销,不限社保范围报销的产品很少,而且还贵,买个10万保额,价格少说都是100元起步。


但,我们面前的这两款产品,除了小蜜蜂2号超越版两个百元以下的版本之外,都是不限社保范围内100%报销,最低150元就能买到50万保额,不得不说,真是卷啊(此处应有掌声)~


而且,无论是保障还是价格,大护甲3号Pro和小蜜蜂2号超越版都非常类似(果然,优秀的产品大多都是类似的)


不过两者还是存在一些区别:


1、小蜜蜂2号超越版


可供选择的版本更多,一共有4个版本,保额最低的经典版只需要35元。


附加保障丰富,有预防接种意外医疗、身故遗体接送返服务,这是大护甲3号Pro没有的。


没有健康告知,不担心因身体问题被拒保。


2、大护甲3号Pro


至尊版的意外住院津贴没有免赔天数,保障更好。


附加保障方面,大护甲3号Pro相比旧版产品,新增了3项新冠保障,新冠疫苗身故/伤残、新冠肺炎身故和新冠肺炎确诊津贴。


在新冠疫情仍未结束的当下,能获得这份保障,会安心不少。


相比小蜜蜂2号只保猝死,大护甲3号Pro保急性病身故,范围更广,而且赔付条件更宽松,发病身故时间要求是“3日内”,比小蜜蜂2号超越版的“24小时内”,赔付门槛更低,对我们更有利。


但要注意:投保大护甲3号Pro,需通过以下健康告知:


健康告知.png


总的来说,两款产品都不错,大家可以根据自己的需求进行选择,比如不想要做健康告知,直接买小蜜蜂2号超越版,看中猝死保障就选大护甲3号Pro。


两款产品的版本较多,我建议尽量选至尊版,保额更高,报销规则也更优秀。


对于身扛家庭经济大旗的成年人来说,两款产品都是一年不到300元的价格,平均下来一天不到1块钱,可以撬动100万保额,性价比非常高。


▲4-6类职业


从事4-6类职业的朋友,职业危险性高,可以买的产品就比较少,基本可以说:“不是我们挑产品,而是产品挑我们。”


虽然可供选择的产品不多,但我还是给大家找到了两款非常不错的产品——人保1-6类职业意外险和人保防护符2号高风险职业意外险。


人保1-6类职业意外险有多个版本,1-3类职业人群都能买,但保障明显比不上前面推荐的两款。


所以这里我只给大家测评适合4-6类职业人群投保的版本,下面来看两款产品的保障详情:


高危两款意外险.jpg

从意外身故/伤残保额来看,4类职业投保人保防护符2号,最高可买到50万保额,而人保1-6类最多只能买到30万,略输一筹。


5-6类职业则不同,人保防护符2号只能买到20万保额,人保1-6类却能买到30万保额。


所以,如果追求高保额,可以根据自己的职业情况来进行选择。


再看其他保障,两款产品各有优势:


人保1-6类职业意外险


1.承保年龄范围广


最高投保年龄65周岁,比起人保防护符2号的60周岁,承保年龄更广。


现在60岁以上的人,依旧在做着高风险职业谋生,如果刚好处于60-65岁这个年龄阶段,人保1-6类职业意外险就是非常不错的选择。


2.提供意外医疗住院津贴


因意外住院,免赔3天,每天给付50元,最多能赔90天。


如果发生骨折等意外,通常要住院的时间比较长,算下来也能赔不少钱。这个保障还是比较不错的。


人保防护符2号高风险职业意外险


1.意外医疗报销规则更好


社保范围内,最多能报销100%,相比人保1-6类最多只能报销90%,能赔更多钱。


2.有急性病身故保障


像猝死这样的急性病身故,4类职业投保,可以赔10万元。


近年来有关猝死的新闻有不少,人保防护符2号可以提供这方面的保障,是比较不错的,不过要注意,5-6类职业投保是没有这项保障的。


如此看来,两款产品各有千秋,但综合保费来看,人保防护符2号的性价比更高。


以4类职业保安人员为例,358元就能买到50万保额,换做买人保1-6类,790元只能买到20万保额,价格差距很大。


但大家可能不知道,人保1-6类职业意外险卖了好多年了,通常来说,意外险产品更迭很快,我很少看到能坚持这么久的意外险。


而且这款产品一直卖得很好,中间还涨过价,大概是因为理赔率高,赔太多了,怕亏本。


而人保防护符2号则是新品,和人保1-6类职业意外险同样出自于中国人保,光看保障责任,确实要比旧产品好,可见其来势汹汹。


但前面也详细分析过了,人保1-6类职业意外险也有它的好处,大家要根据自己的情况来做选择,适合自己的才是最好的。


比如从事4类职业又追求性价比,可以直接选人保防护符2号;如果从事5-6类职业,想要买更高的保额,就选人保1-6类职业意外险。


03

老人意外险

老人年龄大,容易腿脚不便,发生各种意外的概率较大,所以市面上可以选择的产品也没有像年轻人那么多。


这里我给大家推荐一款老人意外险中的“常青树”,市场热度一直很高的众安孝欣保老年人综合意外险2020。


老人孝欣保.jpg


它的承保年龄范围很广,60-80周岁都可以购买。


保障上,意外身故/伤残、意外医疗以及交通意外身故/伤残额外赔都有,不过意外身故保额并不高,两个版本都是5万。


意外伤残保额还可以,分别是10万和20万,而且公共交通工具、非营运动车意外身故/伤残都可以额外赔5万保额,比较不错。


对于老人来说,意外医疗保障比较实用,我们重点来看一下。


不限社保范围,0免赔额,报销90%,而且附赠有50元/天的意外住院津贴以及救护车费用保障。


报销规则还是比较优秀的,附赠的保障也很实用。


另外,老人走路容易摔倒骨折,这款产品可以附加意外骨折保险金,因意外发生骨折或关节脱位,最高可赔1万元。


不过附加这个保障的话,保费至少要多交200元,有点小贵。


若不附加可选责任,两个版本,各个年龄段的保费都比较低,性价比不错,大家根据自己的预算来选择。


以上就是我推荐的产品及详细测评,一张图总结一下:


更新.jpg


04

写在最后

意外险就像楼道的灭火器,平时总觉得用不上,关键时刻就能发挥作用,所以必须要有。


除了意外险,上文提及的百万医疗险也是人手必备的保障。


现在患重疾的概率越来越高,这种非意外导致的疾病,意外险不能报销,但百万医疗险可以,而且报销额度有几百万。


为了弥补因重疾导致的工作收入损失,最好还要配置重疾险,符合条款约定直接赔钱,这笔钱想花在哪就花在哪。


关于身故保障,意外险除了个别赔猝死,其他大部分都只赔意外身故,家庭经济支柱想要让一家老小有所依靠,最好要配置定期寿险,由于疾病等非意外原因身故,也能赔钱。


所以,只买意外险,保障是不够全面的。


买保险学问多,要想给自己和家人一份踏实、全面的保障,建议来找专家一对一咨询配置。


通过我们平台投保,不仅有专家量身定制合适的投保方案,一旦出险还可以免费获得安心赔服务,有理赔专员全程协助理赔。


从投保到理赔,一路都有专人协助,不怕走弯路~


相关阅读