网上吹爆的增额终身寿险到底是何方神圣？值不值得买？

自10月底互联网保险新规出台，增额终身寿险就成了保险界的高频词。

不知道有多少朋友在看过收益演示后，在幻想中达到精神高潮？

收益虽然“刺激”，但学姐还是要提醒大家，买东西一定要回归本质。

增额终身寿险作为一款保险产品，虽然有理财功能，但本质还是一份寿险（身故可赔钱）。

承保公司、理赔靠不靠谱、身体有异常能不能买等问题都需要关注。

再加上买增额终身寿险支出都是以万为单位，必须小心谨慎才不会被割韭菜。

今天学姐就来快速排查增额终身寿险的几个常见问题，一起来看看~

◆  1. 增额终身寿的“增额”是什么意思？

增额终身寿险，顾名思义就是保障期为终身且保额会增长的寿险。

拆解开来：

第一，它具有寿险的基本保障功能，被保险人不幸身故/全残可赔。

第二，它具有理财功能，有效保额不断增长，被保险人存活越久身价越高。

举个例子，A产品的年度有效保额增长比例为3.8%。

30岁老王选择趸交50万，有效保额为40.53万，每年有效保额按3.8%复利增长，30年后有效保额就可超过119万，持有时间越久则越高。

◆  2. 现金价值是什么？

现金价值，指的就是可退保的金额数。

当需要用钱的时候，现金价值就会挺身而出帮我们解决难题：

① 保单贷款：增额终身寿险一般提供保单贷款服务，最高可贷现金价值的80%。

② 部分减保：指的就是减保取现金价值功能，实现资金支取自由。

产品的现金价值越高、增长速度越快，对我们来说越有利。

不过受互联网保险新规影响，新规后推出的增额终身寿险，减保功能大概率会被取消：

而且现在的高收益增额终身寿险不是已经下架，就是在下架的路上，欲购从速！

◆  3.现金价值什么时候超过已交保费？

现金价值什么时候超过已交保费？

不同产品、不同缴费期限，现金价值超过已交保费的时间不同。

以弘康金满意足臻享版为例：

30岁的老王累计缴纳50万保费：

选择5年交费，第7年现金价值超过本金，回本；

选择10年交费，第8年现金价值超过本金，回本。

◆  4. 网上买保险，安全吗？

网上买保险，安全性杠杠的！

无论是线上还是线下销售的保险产品，都有在银保监会备案。

保障、理赔全部有迹可循，尽管放心。

不过学姐提醒，在网上买保险一定要找有资质、在银保监会有备案，并且有专业人士服务的合法合规平台。

毕竟增额终身寿本质是寿险，万一后面需要申请身故理赔，得有专业人士来协助才能顺利拿到赔款。

◆  5. 保险公司靠谱吗？

保险公司靠谱吗？

重要的事说三遍，靠谱靠谱靠谱。

首先，保险公司的成立门槛很高，要持续很有钱+股东有实力+管理者懂经营。

其次，银保监会对保险公司的监督很严苛，会持续对保险公司展开多项监管。

包括但不限于：资金运用监管、偿付能力监管以及再保险机制。

所以大家在买保险时，无需过度关心保险公司，把重点放在产品保障上即可。

◆  6. 万一保险公司倒闭了，拿不到钱怎么办？

先说明，保险公司很难倒闭。

毕竟身后有银保监会的严厉监管，表现不好要遭“毒打”。

而且增额终身寿险本质是人寿保单，按《保险法》规定，人寿保险公司不能轻易破产：

退一万步说，就算保险公司真倒闭了，大家的保单也不会打水漂。

其他保险公司、保险保障基金总有一个出来负责：

所以签了合同具有法律效应的东西，大家尽管把心放肚子里！

◆  7. 增额终身寿险可以给谁买？

增额终身寿险可以给谁买？

首先肯定是自己和配偶啦，还有就是子女、父母。

再加上现在不少产品支持还隔代投保，祖辈给孙辈买也是OK的。

所以学姐经常说，购买增额终身寿险无论是用作教育金、婚嫁金、养老金还是财富传承，都非常合适。

◆  8. 没有身份证、身体有异常能买吗？

这个得看具体是哪款产品，不同产品要求不一。

以弘康金满意足臻享版为例。

0-3周岁（不含）未成年人可以用出生证；0-16周岁（不含）可以用户口本；成年人要有身份证才能投保。

健康方面没有涉及以下疾病就可以购买：

◆  9. 线上投保是否可以指定受益人？最多支持指定几人？

可以指定受益人，一般最多可指定3人，不过还是得看具体的产品限制~

◆  10. 投保地区有哪些？

互联网上销售的增额终身寿险不受地区限制，全国都可以购买。

而且有的产品就算消费者是定居国外，一样可以买，比如咱们上面提到的金满意足臻享版。

◆  11. 出险后如何申请理赔？

购买增额终身寿险不幸出险，申请理赔的基本流程如下：

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只要是在学霸说保险平台投保的客户，免费享有终身协助理赔服务，让大家理赔无忧。