【读者来信】我，40岁，现在买保险理财还有救吗？

这次新规真是平地一声雷，给学姐“炸”来了好多私信。

其中有一条格外显眼，毕竟好久没人给我写这么长的一段话了（莫名感动）。

但读完之后着实愣住了：“原来大家还有这些疑惑！”

经他本人同意，学姐决定带大家一起看看这封【读者来信】，文末再来当一回“知心学姐”，给大家解疑答惑，如此便能一举N得，帮到那些平时害羞不爱举手提问的朋友啦~

   读者来信

学姐你好。

关注你快两年了，算是老粉了吧，去年还在你这里给我们一家子都买了重疾险和医疗险，但就是一直没有买理财保险。

因为家里要花钱的地方实在太多了啊，工资基本都是月月光，能存下来的，只有每年发的6万年终奖，结果去年还都被我拿去炒股了…

而且今年运气太差，打开屏幕都是一片绿光，投到里面的钱已经亏了一半，想想特别肉疼，连老婆也一直在劝我该金盆洗手了。

昨天看到你们公众号发的文章，我好奇点了进去，才知道出了新规？

吃饭的时候随口和同事聊了几句，他居然说早在去年就买了保险理财，觉得退休后养老金没多少，还是自己准备比较稳妥。

说实话，我心动了，要是我的年终奖也拿来买一份，养老是不是就不用愁了？

不过我还是有点懵，这么多钱放里面真的靠谱吗？再说新规一来，产品都下架了，收益还能一模一样？

几十万放进去，我想了好久，还是不太放心。

而且你们文章里举的例子，什么小明、老王啊，基本都是30岁，每年一交就是10万保费。

现在我都40岁了，还来得及吗？

再说，一年我顶多只能拿出6万块，偶尔手痒还要拿点去买股票啥的搏一搏，不知道这么少钱还能不能买？

还是说，等明年有钱再买？

我实在是太纠结了，学姐如果看到的话，麻烦解答一下，非常感谢！！

   学姐解疑

信读完啦，下面“知心学姐”上线答疑~

◆  1. 产品下架不靠谱，会影响收益？

大家多虑啦~ 产品下架并不会影响保单有效性，白纸黑字写在合同上的收益，也是受法律保障的。

什么时间可以拿到多少钱，都是板上钉钉的事。

很多小伙伴买理财保险，求的就是一个“稳”字，若是单靠炒股理财，则盈亏不定，听到粉丝说今年亏那么多钱，学姐真替他肉疼。

如果把养老的钱给搭进去，那就真是“人间不值得”了。

◆  2. 40岁买来得及吗？钱不够10万怎么买？

学姐必须先“澄清”一波~

平时文章里出现的30岁投保、年交10万只是案例，因为多数人在30岁左右开始有能力购买理财保险，选择年交保费也通常在10万及以上。

如今很多理财保险的投保门槛低至5000元/年，不够10万也能买，但买太少意义不大，所以更建议大家尽可能提高预算，收益会更可观。

至于40岁投保来不来得及，学姐想说，理财最好的时候是现在，没有来不及之说。

有些人觉得现在不着急，等以后再考虑，但越晚考虑，领到的钱就越少。

像这位粉丝每年有6万年终奖，即便拿1万去炒股，那还有5万可以买份理财保险养老，而如果等到50岁或60岁再买，退休时能领的钱差了一大截：

假设65岁退休：

40岁投保的保单值100万+

50岁投保的保单值70万+

60岁投保的保单只值16万+

若一直没用取钱出来，那么40岁投保的话，在85岁就能轻松坐拥200万身家。

50岁投保要等到95岁才能突破200万，而60岁投保得活到105岁才能超过200万，真是“等到花儿都谢了”。

所以想投保要趁早，而此时就是余生最年轻的时候，也是最佳投保时机。

◆  3. 明年有钱再买？

等明年再买，就迟了。

如今>>新规一出，所有互联网产品都会在2021年12月31日前下架，以后想买到更高收益的理财保险，难上加难。

原因有二：

1.如今利率下行势不可挡，明年的新品大概率会按当下的经济形势作调整，收益恐怕不乐观。

2.明年起符合新规要求、能在线上出售理财险的保险公司多数是“老牌”保险公司，考虑品牌溢价等因素，很难让利消费者。

此外，这次新规还对增额终身寿险的减保功能作出限制，等明年再买，想灵活减保取钱来随便花，很悬。

所以无论怎么看，还是现在买更有利，当前已经有不少增额终身寿险被疯抢，额度卖完提前下架。

时间有限，好产品不等人。

如有其他疑问，欢迎来信，学姐收信必回~

最后，祝大家生活愉快，一切顺利！