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百年臻爱倍至2.0版重疾险怎么样?重疾最多赔5次值不值得买?

发布时间:2021-04-19 07:35

这段时间,火爆重疾险市场的康惠保旗舰版2.0给百年人寿带来了不少热度,越来越多人开始关注百年人寿的其他重疾险产品,比如重疾最多可赔5次的百年臻爱倍至2.0版。


学姐在做1v1咨询的时候,就经常有小伙伴在问:百年臻爱倍至2.0版的保障好不好?值不值得买?


下面,就让学姐来带大家一探究竟!


百年臻爱倍至2.0版测评重点:

>>百年臻爱倍至2.0版深度测评分析!

>>百年臻爱倍至2.0版的优缺点总结!

>>百年臻爱倍至2.0版值不值得购买?

百年臻爱倍至2.0版深度测评分析!


按照惯例,先来看百年臻爱倍至2.0版重疾险的产品测评图:


百年臻爱倍至2.0保障图.jpg

百年臻爱倍至2.0版重疾险产品测评图

 

下面来分别详细分析百年臻爱倍至2.0版重疾险的投保规则和保障责任:


◆  百年臻爱倍至2.0版-投保规则


◆  百年臻爱倍至2.0版-投保年龄:出生满28天-55周岁


相比那些最高投保年龄为60岁、65岁甚至70岁的重疾险来说,百年臻爱倍至2.0版的投保年龄范围有点窄。


◆  百年臻爱倍至2.0版-保障期限:终身


百年臻爱倍至2.0版是一款终身重疾险,无法选择保定期,但市面上很多重疾险可以选择保定期,比如康惠保旗舰版2.0就能选择保至70岁,更加灵活。


重疾险选择终身,保费要比选择定期的贵很多,如果预算不足,很可能买不起百年臻爱倍至2.0版。


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◆  百年臻爱倍至2.0版-缴费期限:10/15/20/30年;缴费方式:年交/半年交/季交/月交


百年人寿臻爱倍至2.0的缴费期限选择比较多,最长可选分30年缴费,能减轻不少缴费压力;缴费方式的选择也比较多样,方便大家根据自身情况选择。


◆  百年臻爱倍至2.0版-等待期:90天


百年人寿臻爱倍至2.0版的等待期只有90天,比较短,被保人能较快得到保障,此外,等待期的条款规定也比较宽松,详见下图:


百年臻爱倍至2.0等待期条款截图.png

百年臻爱倍至2.0版重疾险-等待期条款截图


等待期内发生轻症或中症,对应的所有轻症或所有中症保障(包含对应的豁免保障)全部失效,但合同的其他保障继续有效。


相比那些等待期内一确诊轻症或中症就退回保费,随即合同失效的重疾险,百年臻爱倍至2.0版的等待期条款规定比较宽松。


◆  百年臻爱倍至2.0版-保障责任


买重疾险,图的就是保障,百年臻爱倍至2.0版的保障包括轻症、中症和重疾保障,此外还有重疾特别关爱金、被保人豁免以及身故保障。


接下来学姐将为大家好好分析一番:


◆  百年臻爱倍至2.0版-重疾保障


百年臻爱倍至2.0版最多可赔5次重疾,保障要比单次赔付型重疾更全面;间隔期180天,比较合适,但是100种重疾被分为5组,分组情况不合理


由于每组只赔一种重疾就失效,所以重度恶性肿瘤这种高发重疾最好是单独分为一组,但百年臻爱倍至2.0版却把重度恶性肿瘤和其他两种重疾(嗜铬细胞瘤、侵蚀性葡萄胎)放在一组,降低了赔付概率。


此外,非常高发的较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症也被放在了同一组,如此一来赔付概率更是大大降低,对于消费者来说非常不利。


百年臻爱倍至2.0重疾分组截图.png

百年臻爱倍至2.0版重疾险-重疾分组条款截图


◆  百年臻爱倍至2.0版-中症保障


百年臻爱倍至2.0版保20种中症,最多赔2次,看起来比较不错,但赔付比例只有50%,处于中等水平,毕竟市面上很多重疾险的中症赔付比例高达60%,甚至70%。


比如重疾可赔6次的复兴联合福特加,中症赔付比例高达70%,如果买50万保额,复星联合福特加要比百年臻爱倍至2.0版多赔10万


◆  百年臻爱倍至2.0版-轻症保障


百年臻爱倍至2.0版保35种轻症,最多赔3次,赔付比例为30%,达到了重疾新规对轻症的赔付上限。


现在轻症保障好不好还要看有没有原位癌保障,因为重疾新规没有要求保原位癌,而原位癌又是特别高发的轻症。


百年臻爱倍至2.0版是有保原位癌的,但赔付条件却很严格:确诊为原位癌还不能赔,必须接受条款规定的相关治疗才可以理赔。


此外,原位癌的条款下还有一串不承担赔偿责任的除外疾病,详见下图:


百年臻爱倍至2.0 原位癌截图.png

百年臻爱倍至2.0版重疾险-原位癌条款截图


对比那些确诊即可理赔的重疾险来说,百年臻爱倍至2.0版的原位癌保障要逊色很多。


◆  百年臻爱倍至2.0版-其他保障


百年臻爱倍至2.0版还有重疾特别关爱金、被保人豁免以及身故保障。其中,被保人豁免包含轻症、中症和重疾,身故保障和大多数重疾险没有什么区别,所以这里主要分析一下重疾特定关爱金保障。


重疾特定关爱金其实就是重疾额外赔保障:保单前10年且被保人未满51周岁,初次确诊重疾赔付30%保额。


举个例子:


30周岁的A先生买了50万保额的百年臻爱倍至2.0版,在40周岁之前初次确诊重疾,就能获得65万赔偿金。

 

对于患者来说,重疾险当然是赔越多钱越好,这样才能更好地减轻经济压力,所以百年臻爱倍至2.0版含有重疾特定关爱金是一大优势。


但需要注意的是,这个保障并没有做到极致,很多重疾险的额外赔保障更加优秀,比如同样是百年旗下的康惠保旗舰版2.0在60周岁前初次重疾额外赔60%,还有重疾赔6次的复兴联合福特加60岁初次确诊重疾额外赔100%

百年臻爱倍至2.0版的优缺点总结!


通过上面的分析,可以总结出百年臻爱倍至2.0版的优缺点如下:


◆  百年臻爱倍至2.0版优点总结


>>缴费灵活


>>等待期条款宽松


>>重疾赔5次且间隔期合理


>>有重疾额外赔保障


◆  百年臻爱倍至2.0版缺点总结


>>投保年龄范围较窄


>>保障期限不够灵活


>>重疾分组不合理


>>中症赔付比例低


>>轻症中的原位癌定义严苛


>>重疾额外赔付比例低


对于上面已经提到的优缺点这里不再赘述,学姐来补充一下百年臻爱倍至2.0版的另一个缺点:缺乏高发重疾二次赔保障


众所周知,恶性肿瘤和心脑血管疾病的发病率高,复发率也特别高,一旦病情复发,患者需要再次进行治疗,很可能会再次陷入经济危机。


不少恶性肿瘤患者卖房卖车终于治好了癌症,但在病情复发时,家里已经没有房子车子可以卖了,可生活还是要继续,这时患者很可能会选择放弃治疗。


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如果这时保险公司能再赔一笔钱,患者就能安心治疗,还无需担心连累家人。


考虑到这点,市面上很多优秀的重疾险提供恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔保障,比如信泰完美人生守护2021,恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔保障的赔付比例高达150%。


可惜百年臻爱倍至2.0版虽然能赔5次重疾,但是每种重疾最多赔1次,没有高发重疾额外赔保障

百年臻爱倍至2.0版值不值得买?


看到这里,大家可能还在纠结到底要不要买百年臻爱倍至2.0版。


其实要不要买一款重疾险很简单,重点看保障。


上面已经给大家详细分析过保障了,这里大家可以来对比看看百年臻爱倍至2.0版和同样是多次赔付型重疾险的复兴联合福特加的保障内容:


百年臻爱倍至2.0VS 福特加.jpg

百年臻爱倍至2.0版VS复兴联合福特加保障内容图


复兴联合福特加的重疾赔付次数比百年臻爱倍至2.0版多1次,赔付比例也高于它,重疾额外赔、高发重疾二次赔都很齐全,非常适合追求保障全面的朋友。


相比之下,百年臻爱倍至2.0版的保障要逊色很多,如果你对保障的要求比较高,不建议购买


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