信泰鲲鹏1号重疾险：重疾最高赔付200%保额！性价比怎么样？

看到“鲲鹏”二字，学姐首先想到的是庄子的《逍遥游》：

北冥有鱼，其名为鲲。鲲之大，不知其几千里也；

化而为鸟，其名为鹏。鹏之背，不知其几千里也……

能借用《逍遥游》中鲲鹏的寓意命名，信泰人寿新推出的鲲鹏1号重疾险想必不会是什么"小角色"。

果不其然，学姐仔细扒完条款后，发现信泰鲲鹏1号重疾险确实有不少“过人之处”，但是也存在一些不足。

想知道信泰鲲鹏1号重疾险到底值不值得买？

下面，学姐就来带大家一探究竟！

信泰鲲鹏1号重疾险测评重点：

>>信泰鲲鹏1号重疾险保障亮点大解析！

>>信泰鲲鹏1号重疾险存在哪些不足？

信泰鲲鹏1号重疾险保障亮点大解析！

老规矩，先来看看信泰鲲鹏1号重疾险的保障图：

信泰鲲鹏1号重疾险保障图

信泰鲲鹏1号重疾险主要有以下三大亮点：

◆  信泰鲲鹏1号重疾险亮点1：可附加两次70周岁前额外赔保障

信泰鲲鹏1号重疾险最大的亮点在于含有两个让人觉得”面生“的附加险：特定疾病增额保险金和特定疾病二次增额保险金。

这两个附加险的本质其实就是70周岁前额外赔保障，不同的附加情况，70周岁前，信泰鲲鹏1号重疾险赔的保额分以下三种情况：

信泰鲲鹏1号重疾险插图

如果选择附加这两项责任，70周岁前，重疾保额高达200%，中症保额高达90%，而被新规限制赔付上限为30%的轻症，最高保额也有50%。

从这点看，信泰鲲鹏1号重疾险的这个亮点确实对得起”鲲鹏“二字。

不过大家也要注意，附加险是需要额外掏钱买的，保额越高，保费也会越贵，下面来测算一下保费：

30岁男性，买30万保额，保终身，分30年交。

不附加其他保障，每年保费是4770元；

附加一项特定疾病增额保障，每年保费是5673元；

附加两项特定疾病增额保障，每年保费是6576元。

如果想要70周岁前重疾能多赔30万，每年就要多交1806元保费，这个价格还是比较划算的。

不过需要特别注意，如果同时附加这两项责任，A类地区保额最高只能投35万，B类地区保额最高只能投25万。

70周岁前重疾赔70万、50万保额也许够用，可70周岁后赔35万、25万保额，这就有点低了，对于想要多买些保额的朋友来说，不太合适。

◆  信泰鲲鹏1号重疾险亮点2：两种老年高发重疾额外赔60%保额

信泰鲲鹏1号重疾险含有高龄特疾额外赔：确诊严重阿尔兹海默病或严重原发性帕金森病，额外赔60%保额。

严重阿尔兹海默病和严重原发性帕金森病是老年人非常高发的重疾，就拿严重阿尔兹海默病来说：

2020年12月1日，国际医学期刊《柳叶刀·公共卫生》发表了一项关于中国60岁以上人群的痴呆症研究，这项研究报道我国60岁及以上老年人中痴呆患者约有1507万人，其中阿尔茨海默病患者983万人。

面对发病率高的重疾，我们很有必要完善保障，因此，信泰鲲鹏1号重疾险能提供这项保障，非常值得夸一夸。

◆  信泰鲲鹏1号重疾险亮点3：可选恶性肿瘤二次赔保障

银保监会发布的2020年中国保险业经营数据显示，恶性肿瘤在重疾理赔案例中占比达到70%，由此可见，恶性肿瘤是非常高发的重疾。

但学姐还要提醒大家，恶性肿瘤不仅高发，还很容易复发，考虑到这点，市面上不少优秀重疾险都提供了恶性肿瘤二次赔保障。

信泰鲲鹏1号重疾险也不例外，提供了可选责任恶性肿瘤扩展保险金（即恶性肿瘤二次赔保障），赔付150%保额，这个赔付比例比绝大多数重疾险都要高，可以说相当优秀了。

信泰鲲鹏1号重疾险存在哪些不足？

前面也给大家预告了一波，信泰鲲鹏1号重疾险也是存在不足的，下面学姐继续为大家详细分析一下：

◆   信泰鲲鹏1号重疾险不足1：轻症保障不完善

信泰鲲鹏1号重疾险提供50种轻症保障，看起来数量比较多，但仔细看条款，可以发现存在以下两个问题:

1.部分高发轻症缺失

信泰鲲鹏1号重疾险没有保障部分高发轻症，比如微创冠状动脉搭桥手术、肺功能衰竭/中度慢性呼吸功能衰竭、急性重型肝炎人工肝治疗以及中度瘫痪。

部分高发轻症缺失意味着理赔门槛提高，对于消费者来说不太友好。

2.轻症隐形分组较多

学姐研究条款时还发现，信泰鲲鹏1号重疾险的轻症有隐形分组。（隐形分组：没有明确对疾病进行分组，但在相应疾病定义条款里有提到该疾病和其他一种或几种疾病只能赔1种，且仅赔1次。）

虽然其他重疾险也有存在这个问题，但信泰鲲鹏1号重疾险在心脏、脑部、听力、视力、烧伤等板块都有隐形分组（见下图），这个分组确实多了点，在一定程度上降低了理赔概率。

信泰鲲鹏1号重疾险-轻症隐形分组情况表

◆  信泰鲲鹏1号重疾险不足2：对原位癌的定义严苛

虽说新规没有要求重疾险必须含原位癌保障，但由于原位癌的病发率较高，不少优秀的重疾险都“自觉”地明确了对原位癌的保障。

但需要注意，新定义重疾险对于原位癌的定义各有不同，有的比较宽松，有的则比较严苛。

信泰鲲鹏1号重疾险也含有原位癌保障，这个可以夸一夸，但是它对原位癌的定义比较严苛，和同样也保原位癌的和谐福满一生重疾险对比一下即可得知：

和谐福满一生重疾险条款截图

信泰鲲鹏1号重疾险条款截图

和谐福满一生重疾险对原位癌的定义比较宽松，要求经过组织病理学检查明确诊断即可；而信泰鲲鹏1号重疾险除了这点之外，还要求患者已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

另外，信泰鲲鹏1号重疾险在关于原位癌定义的条款里还加上了一些除外疾病，包括癌前病变、非浸润性癌、非侵袭性癌等等。

由此可见，信泰鲲鹏1号重疾险对原位癌的定义比较严苛，理赔门槛较高。

◆  信泰鲲鹏1号重疾险不足3：无心脑血管疾病二次赔

市面上不少优秀的重疾险除了提供恶性肿瘤二次赔保障，还会有心脑血管疾病二次赔保障，因为这两类重疾的发病率和复发率都很高。

前面有提到信泰鲲鹏1号重疾险含有恶性肿瘤二次赔保障，这点很值得夸赞，但可惜好事不成双，它没有心脑血管二次赔保障。

关于心脑血管二次赔保障的重要性，之前学姐专门写了一篇文章给大家科普，想要详细了解的朋友可以戳链接>>重疾险的心脑血管二次赔，实用性强吗？有必要附加吗？

  学姐总结

看到这里，大家可能还是不知道信泰鲲鹏1号重疾险值不值得买，这里学姐给大家总结分析一下：

信泰鲲鹏1号重疾险的最大亮点就在于提供这两项可选保障：特定疾病增额保险金和特定疾病二次增额保险金。

若是附加这两项保障，可以买的保额会比较少，但前面学姐有测算过保费，价格比较划算，所以很适合那些预算较少，又想在70周岁前有高保额保障的朋友。

此外，看中独具特色的高龄特疾额外赔或者赔付比例高达150%的恶性肿瘤二次赔保障的朋友，也可以考虑入手。

当然，由于信泰鲲鹏1号重疾险在保障上存在一些不足，所以追求保障全面的朋友可以考虑市面上其他优秀的高性价比重疾险，比如含有前症保障的康惠保旗舰版2.0、含有特定心脑血管疾病二次赔的阿童沐1号等等。