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前症保障是什么?​带前症的重疾险有哪些?值不值得买?

发布时间:2021-04-06 06:04

学姐在做1V1咨询方案配置的时候,每当提到康惠保旗舰版2.0这款产品,就会有不少的伙伴会问到下面的问题:


康惠保旗舰版2.0的「前症」保障是什么?这个「前症」保障好不好?有没有必要买带前症的重疾险?


今天学姐就带着这些问题来和大家探讨一下「前症」保障~


前症科普重点:

>>前症保障是什么?前症保障有何作用?

>>带前症保障的重疾险有哪些?保障如何?

前症保障到底是什么?前症保障有何作用


前症按官方给的解释是:重大疾病前高风险病症的简称


特点是病情轻,但后果严重


你可以这么理解,它是一类比轻症更「轻」的疾病,病情不及轻症严重,没达到轻症理赔标准之前的疾病,但它又和重大疾病息息相关


那前症都有哪些疾病呢?前症的特点是什么?


以康惠保旗舰版2.0为例,这款产品保障的前症疾病有这些:


1  康惠保旗舰版2.0保障的前症.png

康惠保旗舰版2.0保障的前症


这些前症具备以下特点:


>>病情轻,但后果严重


>>病情可控制,处于早期,有可逆转点


>>病情可治愈,如手术等,治疗的成本低


>>病情可防范,后期有良好的预防和治疗措施可防止重大疾病的发生


康惠保旗舰版2.0保障的20种前症中,包含了16种常见癌前病变,4种慢性病危险病症,这些前症如果能够及时治疗,可以防范重疾的发生


2  前症保障科普文-保险赔付.png

前症保障科普文-保险赔付


举个例子,女性朋友都知道,宫颈癌是最常见的妇科恶性肿瘤,根据世界卫生组织的统计, 2018 年估计宫颈癌在全球范围内新发病例超过 57 万人,占所有癌症死亡妇女的 7.5 %,每年宫颈癌造成的死亡超过 31 万人。


宫颈上皮内瘤变就是宫颈癌的癌前病变预后好,经过标准的诊治,能阻断进一步发展至宫颈癌的可能


CIN是对宫颈上皮内瘤变的分级,从CIN1级到CIN3级,分级的不同代表着患者瘤变程度的不同,其中最为严重的便是CIN3级,包括重度非典型增生和原位癌。


因为临床上较难准确区分重度非典型增生和原位癌,所以病理诊断为宫颈上皮内瘤变(CINⅢ)的情况比较常见,在这种情况下,既无法赔付重大疾病中的恶性肿瘤、又无法直接赔付轻症疾病中的原位癌,很容易导致产生理赔纠纷,患者也很难获得保险保障。


现在多了前症的责任,相当于扩展了重大疾病保险的保障范围也弥补了癌前病变保障责任缺失的遗憾,又有利于避免CINⅢ级是否属于原位癌轻症责任的争议,优势明显


再比如直接导致重疾发生的急性病——心房纤颤,若是做了手术也不会轻易地再发展成中风等更严重的疾病。


3  前症保障科普文-心房纤颠.png

前症保障科普文-心房纤颠


这也就是说,前症扩宽了重疾险保障范围的同时,也是在提前防止重疾的发生,在前症阶段就消灭掉可能演变为重疾的因素既保重疾,又防重疾


有些人可能会问,那康惠保旗舰版2.0的前症赔付比例为多少?够用吗?


康惠保旗舰版2.0的前症保障责任为:保障20种前症疾病,赔付1次,赔付15%基本保额


比如投保康惠保旗舰版2.0,买了50万保额的话,前症阶段康惠保旗舰版2.0会赔7.5万元。


像手术治疗这类一般都属于小手术,一般费用不会超过2万元,康惠保旗舰版2.0赔偿的这笔钱完全能覆盖治疗费用以及康复费用,因此康惠保旗舰版2.0也给足了患者及时治疗的底气


总的来说,前症赔付的价值是非常大的,其作用不仅是前症赔付的那几万块钱,更重要的是覆盖了我们高发的前症风险的同时,还给了我们彻底治好前症的底气,从而预防将来可能发生的重疾


那目前带前症的重疾险有哪些呢?是否值得买呢?

带前症保障的重疾险有哪些?保障如何?


目前含有前症保障的重疾险并不多,除了康惠保旗舰版2.0重疾险以外,比如典型的还有太保的金典人生、百年人寿的康多保2.0等。


太平洋保险的“金典人生”前症赔付比例为10%,保障6种前症


4  前症保障科普文-太平洋保险金典人生保障的6种前症.png

前症保障科普文-太平洋保险金典人生保障的6种前症


百年人寿的康多保2.0的前症责任是可选的,保障18种前症,赔付20%


5  前症保障科普文-百年人寿康多保2.0重疾险保障的18种前症.png

前症保障科普文-百年人寿康多保2.0重疾险保障的18种前症


那这些带有前症保障的重疾险,自身的保障如何呢?值得我们买吗?下面学姐就以康惠保旗舰版2.0这款产品为例,给大家分析一下,先来看看康惠保旗舰版2.0的保障责任图:


6  康惠保旗舰版2.0产品形态图.png

康惠保旗舰版2.0产品形态图


康惠保旗舰版2.0包含了重疾、中症、轻症、前症、身故、恶性肿瘤二次赔付、保费豁免等多项保障责任,免体检保额最高可保至70万


除了前症保障这个亮点外,学姐这里再给大家简单地介绍一下康惠保旗舰版2.0的两个亮点:


◆  60岁前赔付160%基本保额


康惠保旗舰版2.0这款产品,60岁前首次确诊重疾,额外赔60%基本保额。买50万保额,最多可以赔80万。保障力度,一下子就上来了。


为什么是60岁之前额外赔付?这样设计,主要是考虑到重疾险的一个实际作用——弥补我们患病期间的收入损失。


60岁前正是成年人家庭经济责任较重的时候,若不幸患上重疾,不仅个人需要支付高昂的医疗费用,家庭的经济收入也将大幅下降。而康惠保旗舰版2.0就很好的考虑到了这一点。


◆  保障责任设置灵活


康惠保旗舰版2.0将中症、轻症都设置为可选保障责任,充分考虑了不同消费者的保障需求,投保人可灵活选择自己想要的保障内容


另外康惠保旗舰版2.0还提供了恶性肿瘤二次赔付、身故、投保人豁免等多项可选保障责任,我们可以根据投保需求自行选择,非常方便


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