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信泰如意甘霖(臻藏版)重疾险赔钱多?这款重疾险不简单……

发布时间:2020-11-24 09:38

重疾新规落地,旧定义的产品将会在1月31日之前全面退市。原以为现在买重疾险的话,只能在以前的产品里面挑挑了,没想到信泰人寿在这节骨眼上推出了旧定义重疾险——如意甘霖(臻藏版)。


如意甘霖(臻藏版)在这时候出来,有底气打得过其他产品吗?如意甘霖(臻藏版)值不值得买呢?学姐今天带大家一探究竟。


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如意甘霖(臻藏版)测评重点


>>如意甘霖(臻藏版)有哪些保障?产品优势盘点

>>如意甘霖(臻藏版)VS热门爆款,有没有胜算?

>>如意甘霖(臻藏版)应该怎么买?这三个建议请收好

如意甘霖(臻藏版)有哪些保障?产品优势盘点


如意甘霖(臻藏版)是一款单次赔付重疾险,具体产品形态如下:


如意甘霖臻藏版保障内容.png


如意甘霖(臻藏版)果然有点东西,以下几项内容还挺吸睛的:


◆  如意甘霖(臻藏版)保额高


如意甘霖(臻藏版)承袭了信泰人寿产品性价比高的优点,重疾、中症、轻症赔付比例都比市面平均水平线要高。


重疾在60岁前可赔170%保额,60岁之后赔100%保额。也就是说,投保如意甘霖(臻藏版)50万元保额,有机会能拿到85万元重疾赔偿金。有了这笔钱,即使是因为患病而没了收入,问题也不大,近几年的房贷车贷也可以正常偿还,生活水平不受影响。


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中症每次赔65%保额,轻症每次赔50%,相当给力。就拿轻症赔付来说,普通产品一般是赔30%保额,而如意甘霖(臻藏版)能多赔20%保额,投50万元保额的话,如意甘霖(臻藏版)能比别人多拿10万元赔偿金,真大方~


◆  如意甘霖(臻藏版)极早期恶性肿瘤保障


如意甘霖(臻藏版)自带极早期恶性肿瘤二次赔,和轻症一样可以赔50%保额。


极早期恶性肿瘤属于癌前病变,比如萎缩性胃炎,宫颈糜烂、宫颈息肉等,都是可发展成为癌症的高危病变。如果能得到及时治疗,可以有利于防止癌症的发生。


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如意甘霖(臻藏版)提供了两次极早期恶性肿瘤保障,投50万保额的话,关于极早期恶性肿瘤的保障最高赔50万元,相当于一次重疾的钱。而此病的治疗费一般没有重疾这么高,所以赔偿金是够用的,如意甘霖(臻藏版)给了患者及时治疗的底气,不用怕花钱,早治早安心。


◆  如意甘霖(臻藏版)可附加癌症多次赔


如意甘霖(臻藏版)可附加癌症第二、三次赔,赔付比例均为120%,具体赔付条件如下:


第二次赔:首次重疾确诊为癌症,间隔3年后再患癌可赔;首次重疾确诊非癌症,间隔180天后患癌可赔。


第三次赔:第二次赔付后,间隔3年再患癌可赔。


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结合各大保险公司的理赔数据,癌症的理赔率占重疾险理赔的60%以上,而且现在医疗技术水平发展迅速,癌症不再是不治之症,但不一定能完全治愈,完成治疗后癌症复发的几率也不低,因此癌症多次赔付非常有必要。


如意甘霖(臻藏版)可以赔三次癌症,即使首次治疗后癌症又持续、转移或复发,都能赔钱,大大延长了对癌症的保障期,间隔期设置也比较合理。


◆  如意甘霖(臻藏版)身故保障强


如意甘霖(臻藏版)提供了可附加的特别关爱身故金,赔付比例和身故时间有关,赔付重疾后,身故时间距离重疾确诊之日越久,赔付的比例就越高。


举个例子:


老王和老李都买了如意甘霖(臻藏版),投了50万保额,并附加了特别关爱身故金,60岁时都不幸确诊重疾。


老王经过治疗,身体状况依然不太好,过了一年半就身故了,因此特别关爱身故金只有10万元。


老李的治疗效果稍微好一些,但撑了6年,也不幸身故了,但老李存活时间更长,超过5年,因此特别关爱身故金有50万元。


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重疾赔付后依旧有身故保障的情况在重疾险中是比较少见的,如意甘霖(臻藏版)加入这项责任,相当于加了份寿险,加强了消费者的身故保障力度,做到疾病和身故保障两手抓,一份保险可享双重保障。

如意甘霖(臻藏版)VS热门爆款,有没有胜算?


信泰人寿可以说是专产热门爆款重疾险的保险公司,旗下超级玛丽3号Max达尔文3号这两款“网红”重疾险,相信大家在了解重疾险产品的时候多多少少都有听说。


在明星产品面前,新出炉的“同门师弟”如意甘霖(臻藏版)表现怎么样?如意甘霖(臻藏版)有超车的机会吗?


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学姐整理了如意甘霖(臻藏版)与热门重疾险产品形态对比表,大家可以先瞧瞧:


热门重疾险对比.png

这三款产品果然是一家的,如意甘霖(臻藏版)和另外两款重疾险的产品形态基本没有太大的区别,只是赔付比例和责任稍微有点不同。


下面总结一下三款产品各自的优势:


◆  如意甘霖(臻藏版)


如意甘霖(臻藏版)最大的优势是可选定期,而超级玛丽3号Max、达尔文3号只能保终身。


虽说保终身是首选,保障时间长,能更大程度地避免出现保障缺口。但选保终身的话,保费自然会高一些,预算不足的朋友可能承受不来,就不得不放弃这么高性价比的产品。


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而如意甘霖(臻藏版)有定期版,能减轻缴费压力,买到保障不错的产品,可以满足预算不足群体的投保需求。


其次,如意甘霖(臻藏版)中症赔付比例高,不管几岁患中症,都有65%保额赔偿金,高额赔偿稳稳的!


此外,如意甘霖(臻藏版)的癌症保障机会比其他两款多一次,相当于癌症保障时间比别人更长,保障力度更大。


如意甘霖(臻藏版)适合有定期保障需求,或家族有患癌史,比较注重癌症保障的群体。


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◆  超级玛丽3号Max


超级玛丽3号Max的最大优势是60岁前的赔付比例超高,重疾最高能赔180%保额,这是目前市面上的最高水平,暂时没有对手,而中症和轻症分别能达到75%保额和60%保额,是三款产品中最优的。


癌症的赔付比例也比如意甘霖(臻藏版)多30%保额,投50万保额的话,就能多赔15万元。不过赔付次数少了一次,所以两款产品也算旗鼓相当。


总体来看,超级玛丽3号Max适合追求赔付力度大的朋友。


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◆  达尔文3号


达尔文3号最大的优势是保障责任齐全,除了有和超级玛丽3号Max一样的保障责任,还会自带不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔、中度脑中风二次赔,疾病覆盖面更广,保障力度更大。


如果是比较注重心脑血管疾病方面保障的话,可以考虑达尔文3号。

如意甘霖(臻藏版)应该怎么买?这三个建议请收好


◆  如意甘霖(臻藏版)选终身还是定期


从保障的角度来看,投保如意甘霖(臻藏版),学姐会推荐选择终身,但具体还是要根据个人的经济、保险配置等情况而定:


①如果是预算充足,最好是保障终身;


②如果预算不足,先选择定期,匹配预算,但等以后预算充足了一定要尽早再补充能保终身的重疾险,尽量弥补风险缺口;


③如果是已经配置了一份保终身的重疾险但想再加一份重疾保障,注重的是赔付力度,可以选择定期。


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◆  如意甘霖(臻藏版)要不要附加身故保障


重疾并非都是确诊即赔,部分疾病要求达到一定标准才会赔付。如果没有保身故,而所患重疾又不符合理赔标准,这时候身故的话,有可能一分钱赔偿都没有,这就亏大了。


关于这种情况,学姐整理了相关的案例,大家可以看一下:含身故赔付的重疾险有什么好处呢?


因此学姐建议在投保如意甘霖(臻藏版)时选上身故保障,不然重疾和身故都没得赔,钱就等于白交。


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◆  小孩适不适合投保如意甘霖(臻藏版)?


如意甘霖(臻藏版)保额高、保障全,性价比也高,小孩投保也是不错的。


给小孩投保如意甘霖(臻藏版)的时候学姐建议附加投保人豁免,要不了几个钱,万一以后大人患病经济压力骤增,无法给孩子继续交保费了,投保人豁免能帮上大忙:孩子后续保费全免,保障继续有效。


不了解投保人豁免的家长得补补课啦:保险中的豁免是什么意思?是个坑吗?


此外学姐还得提醒大家,如意甘霖(臻藏版)虽然保障责任算是比较齐全的,但没有少儿特定疾病保障。


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如果给孩子投保重疾险,比较重视这项保障的话,可以参考这份榜单,选一些专为孩子定制的少儿重疾险:本月,最新少儿重疾险排名榜来了!儿童重疾险只推荐这7款!


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