2026医疗险红黑榜，这几类千万别碰！

前几天有个粉丝跟我说，

他给他爸买的医疗险，住院花了10几万，结果报销还不到1万！

我仔细看了下他的保单。

表面上有几百万保额，保费也便宜，但免赔额高达5万，报销比例才30%。

保障也缺斤短两，好多东西都不保，怪不得报销很少…

所以，医疗险门道还挺多的。

买对了就是个宝，买错了只会徒增烦恼。

我把市场上的产品全部扒了一遍，整理出这份医疗险红黑榜！

大家可以对照着来买，避免踩大坑。

医疗险红榜

医疗险红榜，我按照不同人群来划分，推荐3类产品。

第一类是身体比较健康的人，优先选择“保证续保20年”的医疗险。

好处是：

20年内无论是产品退市、申请理赔或身体变差，保障都不会中断。

金医保3号

金医保3号的核心保障非常扎实：

一般医疗200万、重疾医疗400万。

可附加外购药保障，不限清单，用药自由。

有100万保额，0免赔，100%报销。

而且重疾0免赔，大部分住院费用都能覆盖。

可选责任很丰富，涵盖失能收入损失险，轻中症关爱金和0免赔医疗保险等。

不过它的质子重离子只支持1家医院，选择比较少。

对比市场来看，保费属于较低一档，综合性价比高。

蓝医保(好医好药pro版)

自带外购药保障，写入合同，保证续保20年。

保额和住院医疗共用，0免赔，100%报销。

更让人惊喜的是，它可以做到0免赔。

报销比例分为3种，1万以内可以选择报销30%/50%/80%。

不同比例，对应的保费不同。

我测算过，30岁买基础保障，报销30%只需328元/年。

比起市面上很多1万免赔额的还要便宜，值得买。

另外它还有个独特的优势，就是质子重离子不限制医院。

放宽到全国，只要合规的都行，宽松很多。

星相守2号

同样自带外购药保障，保证续保20年。

保额跟随住院报销，有200-400万，很够用了。

重点是它的外购药报销比例，无论是否经过医保报销，都统一为100%。

大部分产品如果没经过医保，会打个6折左右。

另外，星相守2号的其他优势也很明显：

①可选0免赔版本，是真正的0免赔，报销比例有100%

②住院前后门急诊天数，比其他产品多了整整30天

③自带癌症基因检测费用保障

④可附加重大疾病康复医疗保险金

至于版本选择上：

计划一，保费最低，30岁一年只要194元，市场地板价。

计划二，偏高端，不仅公立医院能用，指定的私立、特需也能用。

以上，就是保障最能打的3款保证续保医疗险。

产品够好，但能不能买，还要看你的身体健康情况是否过关。

第二类，对于身体有点小毛病的人，可以考虑买核保更加宽松的医疗险。

比如下面这款，尊享e生2026：

尊享e生系列是众安的招牌产品，已经稳定运营11年，迭代11年，续保11年。

算得上是百万医疗险的鼻祖了。

而且因为保障够好，价格便宜，销量一直处于巅峰。

虽然它没有承诺保证续保，但凭借庞大的用户基数，一样做得很稳定。

最新的尊享e生2026，保障完全不输上面几款顶流。

核心保障、外购药、质子重离子等等这些都有。

甚至，

普通百万医疗险不能去的私立医院，它也有指定183家可以去。

普通百万医疗险只能报销住院医疗，它还可以报销门急诊医疗。

还会赠送重疾护工费用、重疾康复金……

所以，尊享e生2026的保障，真的很全面。

再说到价格，这款产品对中老年人很友好，比如50岁买只要900多块。

比同类产品要便宜很多。

如果你家里有70岁以内的爸妈，可以来试试能否投保。

第三类，身体确实欠佳的人，可以选无健告的医疗险——

医疗险

免健康告知，合法带病投保，能买也能赔！

但是有5类严重的既往症，比如癌症那些，太严重了，就不能赔。

那具体是多严重的病，属于严重既往症呢？

三言两语很难解释清楚，需要1对1具体分析。

保障方面也很能打，和前面的星相守2号是同一梯队的，挑不出毛病来。

另外它还有2点比较高端的优势：

去公立、私立医院都可以用。

重疾还能拓展国际部、特需部，医疗资源更优质。

所以它的保费会稍微贵一些。

60岁的人投保基础保障，一年保费是3108元。

不过它有家庭折扣，如果以家庭来投保，最高可以打8折。

医疗险黑榜

接下来说说，千万不要碰的医疗险黑榜。

第一类：不保外购药的。

现在医院受DRG、集采影响，

很多效果好但是很贵的进口药、特效药，都要自己去院外买。

如果你的医疗险不保外购药，或者只保一百、几十种，那就真的很致命了。

所以，买医疗险一定要盯好外购药保障。

第二类：续保不稳定的。

有些医疗险，要么不保证续保，要么理赔过就踢人出局。

而一个人生过病之后，是最需要医疗险的。

可老产品不给续，新产品也不好买，那不坑了自己嘛。

还不如趁现在健康，早点换掉。

能买保证续保20年的，最好。

第三类：产品销量很低的。

医疗险是出险率最高的险种之一，很考验保险公司的运营能力。

如果一个产品受众很少，一年都没卖出多少单的，你最好别买。

万一停售，到时候身体又有变化，再找新产品就难了。

买医疗险，还是要选主流产品。

写在最后

今天这份医疗险红黑榜，希望能给大家带来帮助。

医疗险是最基础的保障，买之前一定要做好功课！

可别踩坑了，关键时刻才发现不好用。

如果看完还是不知道怎么选，或者想让专业人士帮忙把关健康告知的，

可以随时来找我聊聊。